一齐丽萍》摘要 张群智／文 共促地方经济发展。 （二） 农村信丌］体系建设丰Ｉｊ火 农村信用体系建设是扩大农村信贷投入，实现农 业增产、农民增收的重要手段，同时也是是增强 农民信用意识、改善农村信用、融资环境、提高 农村信用体系建设开展情况 （一）ｂ 、 会竹川｛木糸 ［作 政策法规，加人竹贷支持力度 近年求，牡 ｌ Ｊ 金融机构探索建 立了以“信川宵传、档案建立、信用评价、 发展 产品创新、信贷 持”为一体的农村信 川体系建设模式．ＩＩ｛台＿ｒ《农村信川 狄户类客户佶川 级 定管理办法》、《佶 农村金融服务水平的一项重要基础性工作。近年 来，牡丹江市涉农余融机构通过加大农村信用体 小组，促进地，ｊ 济发 加快推进辽 坩 系建设工作，着力优化农村金融生态环境，有力 的推动了我市农村经济的发展和农村信用环境的 改善，取得了良好成效。 会 川体系．扑Ｊ、 Ｉ‘Ｉ 文啊将 》关键词 农村发展：信用体系：调查 川体系矬 纳入 《 Ｉ义‘Ｊｆ¨ ，｝｝４ ｍ县城 利 川休糸 ｌ作 刚厂Ｊ、信』｝ｊ村、信¨】乡（镇）泮定僻 办法》等多项 村价｝１ｊ体系建设丰Ｉ１＜－政 采》（ 稿）， ｝ 竹Ｉ１Ｊ Ｋ ０Ｋ …米ｎ 村竹川Ｊ体彖 设是扩大 村信贷 ／ 投入． 批，Ｊ Ｉ哿办案下发 ｍ 务＾ 、ｌＪ！』肢、 ：、涉 求修 纠ｌ ｋ、 、 策法规，Ｈ月确信川等级 定标准乖【】程序， 仃效开展 川 定．个丽推进农村信川 体系建设，仃败缓解ｒ农民贷款难问题。 、『 增 ：、 民增ｌ｛父 参、公 奠、】。阳、税务、 机构、保险 ｒ¨ ， 的币 ｒ段．…时也足足增强农民信Ｊｌ Ｊ 盥 、 ¨ ¨１、融资环境、 一项ｔ 萤基嵇｛ ｆ Ｌ’ ‘ ｌ＾ 搏战立ｒ以 ｊ务高１Ｉ１Ｈ｝ 人 仃、 融办、 政、 下发ｒ《关Ｊ 『ＪＩ＿快推进农村信川体系进 没的通知》， 水告 （Ｉ ）人民 仃 柑 ｍ服务水、 的作 、近，１ 米， 蚕、 江市涉农金融机构巡 ㈨ 、税务、 、ｈｍ、税务、涉伙 曼依托当地农村 用体系建设领导小 及 成员单化，仑 采集农户、新 农 过加大农村信川休系矬设Ｉ１：作，营 优 ｆｔＳ 村 ｍ，Ｉ 念 境．有力的推动＿ｒ我 ，ｌｉ 忖经济的发 和农村信用 境的 触机构、 等１２ 成 、 坝 为 Ｊ戊㈨ 门信Ｊ｛］体系 没领 小 ，凝聚减 业经营１１休和涉农【ｌＩ小 业的信用信息， ，Ｊ，个 拊栅 会 川体系 没， 并稳步推进价Ｈ州，级、积极探索： 伙村 信用休系 没 ｊ会融精 扶贫牲钩．综 的农户得纠ｒ竹贷资金的支持．农厂＿运 标小达怀，【Ｉ『Ｊ、州『Ｊ】 【 摘 规模、引进ｊ 进 砰定 川１厂ｌ、 … 埘 合运川货币政策工具，支持涉伙会 机 用贷款资金，扩人 川忖（填），仃／Ｊ、 构 １火埘信川 级等级较 的伏Ｊ、，乖ｌＩｌ新 品种、更新 产技术，实现了增Ｊ ：增收 、 有１６９个村被 为 有效藩 揿优 、＿弃９１艘放人、利率优心、 型农业经竹ｊ 休的信贷投入 ．弥补农村 截止口 ，个１ 手续从简 优心竹 收策，切伙 十 会 虫服务小、 ｆ｝盘Ｉ｝ ＩＩ１７ ｉ ｌ２』】 ． 全辅 定 川村１ｎｕ个， 、Ｆ定 ｆｔ Ｊ ｒ】 Ｊ 小彤 “政 、ＪＬ嗣受豁”的 、 金融薄 环 的短板，有效推动 惠金 用村，截Ｉ｝ ２（）１７ １ 末，我市金融机构 融的发展 、娥龟２（）１７年未，农户采粜广ｌ 数达到了８．７ 户，采集信息 棼３８％． 计为其Ｊ皮放贷款７１５１（】５８，］‘无，贷款余 额６７２１９０ 元 似川村镇创 Ｊ－作，搅 ７４１５６厂】 口 ， 人仃推动、多，Ｊ‘ｆ１ 信用评定７ ３ ］户，农民专、Ｉ 合作仆及 高ｒ农户的诚信意识，培养了“城艾 、 ｊ 家庭农场信息采集４５４户，采集信息牢 ６４％ （三） 、 ：伙户信Ｈｊ档案，成 ： 域 信用ｒ‘｝１心，』 ‘泛开展农户信用ｉ 级 辅 金融机构通过完善 域信Ｊｔ Ｊ 评价体系，创新农户信息采集 ，建 农户Ｉ信门Ｊ信息共享机制，令而记录农 户贷款还款 ７ｊ ，引导增强农ＪＩ、ｌ１青Ｊ１ｊ意 。同时为 脱县域农业经济组织和伙 户信川信息的仃效整合和信息ｊｔ享，达 到齐部 及金 机构全面掌撼命 ｒ】、 农村经济组 ｌ的信用情况，所辖 家 （『 ）支 Ｊ ２（／１４年９月到１【】，Ｊ卞门继 成 县域信川信息巾心．…政府｝ｊ】资３ 到１５厅 没备，通过信川信息Ｉ｝１心、 台 传 ： ．选择优质客户．ＪＬ墟价川 环境。多ｔ家金￣￣ｈＳＪＬ构积极参 ｊ 村信川 评选丁作ＩｆＪ米，截『卜２０１７年未，，十ｆ 坩 辖区已建、 川档案８８９８６厂｜，已 定 信刚的农厂ｌ ７５５９３户，分别１ ０ｉ个销农总 户数的８５ ｊ ３３％。其中埘已建、＞ 信川 案的厂 厂１个＿ ５发放了贷款．累计发 额６７４（ ４ 几，贷款余额６７２１９０ Ｊ‘ ｔ， 有效改善农村金融生态环境，为伙 增 收和产 发展起到了良好的促进排动作 川。 （１ＪＵ） 信川村（镇）创 ，改 善农村金融， 环境 级政府部ｆ Ｊ干【】人民银ｉ丁的人 Ｊ 推动 ，辖 。涉农会融机构人／Ｊ 腱 用村（镇） 没，使原木无法获取贷款 信”、“诚信创、 ’的文【 乡风，为防 范信用风险、Ｊ］ｌ】火农业信贷投入提供仃 力支持，使农村 』¨环境明 得到改＊． 促进了农村经济的快速发展。 取得成效 （·）打破伙户信贷资金瓶 ，带 动农民增收致甫 农村信川休系建设极大的带动ｒ“ｊ 地伙民增产增收以及创业热情。时 川 户贷款寅仃“三优一简”优惠政策，以 辖区宁安为例，２（）１７年，为令市２１个信 川村的㈤５个信Ｊ１Ｊ厂，发放贷款２９５８ 儿． ．要求农村信』ｆｊ 等涉农金融机构 贷款 投向ＩＩ‘支持狄柑 用体系建没．… 古塔［｝』ｌ 家 伙场、友联伙机 Ｉ 作 社、敏岭 浆狄 专业合作ｔＬ等新 、ＪＩ，经营丰休，ｎｆ＃ＨｌＪ人户发放贷款１４５７万 无，用】：支持信『１］好的家庭农场、农 Ｉ 合作 。及 】 大户生Ｊ ：经营。迎过 农村信Ｈｊ体系 没彤成以“点”带“线”． 以“线”扩 的 响力，将逐步 正： 内农￣ｄ－ｆａ川环境，增强信用意以，为 户和新 农、【】， ； 体的生产经竹创造 良 的信货环境。 （二）体现信川激励作ＪｆＪ， 定结 果与优 政策对接 伙村信门Ｊ体系建设充分发挥信Ｉ１¨『 导信贷资会 的正向激励作用，刈已 评定信川户、信川村、信丌Ｊ乡（镇）， 实施动态化的竹 监测， ·ＬＪ．卡¨天捐 村信用体系矬没Ｉ 作心路， 、 ’＿ｒ 、’ｊ ｆ 激励、火信惩成及艾 也农的 ｛小乐． 有效 进了狄村地 济与金融良 ：红 动和协渊发堤 存在问题 （‘）伏村 川价息数据分敞未 现联结共事 曰 辖 （Ｉ¨） 已 、 ．起 城 信用信息数 ｎ；． 还没 矬、 ：起政 牛ｌｊ火部ｆ】、介＝，ｌｋ 个人估川信启、爻流 应川 以及刈 的价川信， 、数 、 一些ｆＬ 榉 、 ；、Ⅲ】信 、、个人价 皂、还‘ Ｉ 牛Ｉｊ火 ｌ５ｆ Ｊ之１ ｊ，没 】‘Ｕ １ 内 屯 整的信Ｊ『】竹息数 交换、 、史没彳】创 建针刈 村的 川收 、 ． 仃的 户和涉伙企业的ｆ 、十ＩＩ数 ，ｆＪｊ分”１ 存于番类涉农金融机构乖【Ｊ涉农机构Ｉ｝ｌＩ ＿没有使信息做到Ｉ 结 享． ．（二） 川村（ ）建没ｉ、 价休系 不健全未 、 ｋ投机制 从 体操作 ， ，找ｍ估川村 定 本上…价川 一 金融机构进 ． 经过制 办窠、竹ｆ々动 、摸底酬Ａ、 评定尺瞍、 、 、 Ⅲ认定以＾乏ｆ 动经赀准备等 个ｊ ： １５．除人 仃依 法 仃ｊ￡ｊ【５５ｎ 外， Ｊｔ Ｊ 赴恪个 川忖 （镇）仓ｌＪ建？ 动的ｉ ‘ ｆ吕导暂 、『ｆｌｊ¨．１ｋ】 为信Ｈｊ址足帮个ｆ ｌｊ村（镇）创 动 的主要 ，．ｔｔＪ＊Ｓ［－４ｊ搜 、学 的仃 关资料 限ｊ 价川 Ｉ』、】部使丌】．１ｆ】ｊ 他 ５７ 金融机构则因没有介入，基本不认可信 有关部门、涉农金融机构负责人为成员 加强评价结果应用，对信息采集的主要 用社的评定成果。 的信用评审委员会。评审委员会下设办 方式、如何实现信用信息共享、评价的 主体和程序以及对评价良好的农户和新 （三）农村信用体系推进工作缺乏 公室，设在各县（市）金融办，具体负 部门联动 责信用户、信用企业和农民专业合作组 型农业经营主予以何种支持等内容进行 农村信用体系建设是社会信用体系 织及信用村、信用乡（镇）等评审活动 进一步研究，制订和出台切实可行的方 建设的一个重要内容，它不仅要依靠当 的组织、指导、评审和检查等工作，并 案。三是要将信用评级与优惠政策挂钩， 地政府的推进和扶持，也离不开各工商、 将评审结果备案后向社会公示。农民信 发挥考核激励作用。人民银行要将信用 税务、农业等直属部门的支持。目前农 用评价结果得到社会的认可，实现信息 评级结果与支农再贷款限额分配挂钩， 村信用体系建设工作主要立足于地方， 虽然地方的政府给予了积极支持，出台 共享。使得信用村（镇）建设同“诚信 使支农再贷款向信用状况好的乡镇倾斜， 社会”建设、以及社会主义新农村建设 涉农金融机构根据评级结果，创新信贷 有效融合，形成以政府为主要领导，人 品种，充分利用信用担保模式．积极推 了当地推进农村信用体系建设的文件， 成立了由各个部门组成的领导小组，但 民银行协调指导，各金融机构尤其是信 广贷款新模式，在授信额度、审批权限、 在实际业务进展中，各个部门受其上级 用社、农发行、农行、邮政银行各家基 服务种类、适用利率、抵质押物、推荐 部门的规订制约，在推进过程中无法做 层机构广泛参与的良好局面和氛围。 到全力配合，缺乏切实有效的举措。且 （二）构建社会信用体系建设框架， 评优等方面执行差别政策，为支持“三信” 发展提供新型金融服务产品。同时地方 当前工商、税务、金融机构的诚信建设 增强参与主动性 自成体系，无法达成互联互通，制约了 整体农村信用体系建设的推进。 （四）农村信用体系建设缺乏专门 配套的扶持和奖补政策 政府及相关部门将信用评级结果与各项 农村信用体系建设是社会信用体系 优惠政策挂钩，在财政支农资金安排、 建设的重要组成部分。当统一到相关闫 扶贫资金使用、政策补贴、农业项目开发、 家规划时，要进一步明确信用宣传、信 农村配套服务等方面向信用乡镇倾斜。 息采集以及系统建设等相关工作的内容 （四）探索建立农村担保机构，有 农村信用体系建设工作内容和系统 和步骤，要将信用激励和约束机制、信 效解决贷款难 建设、信息搜集、信用评价和信贷扶持 息披露机制、以及政策奖补和扶持机制 与中小企业融资难相比，农户贷款 等分不开，在目前基础设施不完备、缺 作为信用体系建设的一个整体因素进行 难更是当前一个不容忽视的问题。由于 乏法律依据的情况下，开展农村信用体 考量。通过有效的信启、披露方式和途径， 制和系统建设工作存在很多困难。虽然， 农户缺少银行认可的可供抵押资产，农 在各个部门行政事务和社会经济活动中 村担保机构的进入可以较好将农民信用 与银行信用有机结合，通过担保机构的 第三方担保，达到金融机构相关的贷款 近些年来国家和各省市在对农村经济金 形成联动的信用激励和约束机制。同时 融扶持力度上有所加大，从各个层面、 建立农村信用体系建设工作督查考核制 各个角度，在财政奖励和补贴政策等方 度，将农村信用体系建设工作纳入政府 要求，从而使得农户贷款难的问题得以 面给予扶持，但农村信用体系建设收效 综合服务体系评价范围，开展督查考核。甚微，仍然步履维艰。 解决。人民银行要推动和引导农村地区 充分发挥政府部门在推动农村信用体系 金融机构加强与担保机构的业务合作， 建设的主导作用。 金融机构要根据担保公司的经营管理水 对策建议 信”评级 （三）强化农村信用体系建设成果 平，合理敲定担保贷款的放大额度，促 进担保机构支农效应的增长。地方政府 （一）建成“三信”评价体系，开展“三 应用，发挥激励作用 一是结合当地开展农村信用体系建 部门在担保机构的资金供应和财政补助 作为一个多元化金融组织体系，农 设开展的实际情况，制订详细的农户和 方面要给予政策扶持。 村金融体系要发挥信用村创建的主体作 新型农业经营主体监测工作方案，明确 用。成立由各县（市）政府主管副县（市） 各相关部门的工作任务、落实相应工作 作者单位：中国人民镊行牡丹江市中心支行 长任组长，各县（市）人民银行、政府 责任。二是要优化地区信用和融资环境， 责任编辑：刘松岩