中级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷B卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任
5、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 2、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 3、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 4、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了A、1 B、3 C、4 D、6
6、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 7、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的
8、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
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D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
9、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
14、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
10、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
11、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 12、支票的特点不包括（ ）
A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
13、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率
债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
15、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司
16、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 17、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
18、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行 C、合并
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B、购买与承接 D、兼并收购
19、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
20、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
21、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
22、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
23、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险
C、购买力风险 D、流动性风险
24、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
25、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
26、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）
A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查
27、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
28、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
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A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
29、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
30、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
31、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
32、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资
33、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票
34、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
35、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权
36、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 37、资本市场是指（ ）
A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
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38、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 39、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计
40、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
41、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
42、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）
A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化
43、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 44、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
45、下列哪些属于资本市场的特点（ ）
A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小
46、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
47、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高
48、（ ）是国家重要的核心竞争力。
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A、金融 B、GDP C、教育 D、文化
49、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
50、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外
51、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
52、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
A、实业投资 B、自用固定资产投资
C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
53、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
54、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
55、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
56、下列属于政策性银行的是（ ）
A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行
57、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）
A、银行业监督管理机构 B、银行业协会
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C、人民银行 D、国务院
D、中国农业发展银行
63、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，58、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
59、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款
60、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（A、核算方法的独特性 B、监督的政策性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性 61、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款
62、以下各项，（ ）不是政策性银行。
A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行
协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
64、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
65、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
66、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
67、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款
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）
）
）C、代理财政投资 D、代销开放式基金
68、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新
69、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
70、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益
71、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
72、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务
73、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
74、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
75、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
76、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
77、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）
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A、50% B、8% C、75% D、25%
78、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户
79、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
80、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
81、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
82、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
83、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
84、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
85、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
86、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具
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D、金融中介
87、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
88、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 89、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
90、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
B、商业保险 C、业务外包 D、内部控制 E、合规文化
2、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
3、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（ ） A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E、界定并区分一级资本和二级资本的功能
4、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ） A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息 C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息
D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息
E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 5、（ ）属于银行销售促进的方式。
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、属于操作风险缓释手段的有（ ） A、连续营业方案
A、赠品
B、建立客户经理制 C、专有利益
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D、促销策略联盟 E、配套服务
6、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离
7、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ） A、行政法规
B、自律性组织的行业准则
C、自律性组织的行为守则和职业操守 D、部门规章及其他规范性文件 E、经营规则
8、货币经纪公司的核心业务主要有（ ） A、境内外外汇市场交易经纪业务 B、境内外货币市场交易经纪业务 C、境内外债券市场交易经纪业务 D、境内外股票市场交易经纪业务 E、境内外衍生产品交易经纪业务
9、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（ ） A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置
D、完善公司治理和信息披露 E、强化监管资本基础
10、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
A、国内市场 B、国际市场 C、货币市场 D、外汇市场 E、黄金市场
11、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ）
A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B、按有关规定对会员实施自律性处罚
C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训
D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督 E、组织会员签订自律公约及其实施细则 12、下列关于合规风险说法，正确的有（ ）
A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险 E、合规风险一般独立于法律风险讨论 13、同业业务的主要风险点有（ ）
A、市场风险 B、信用风险 C、系统性风险 D、操作风险
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E、流动性风险
14、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ）
A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金 E、税率
15、向银行提交的贷款申请应该包括（ ）
A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息
C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划 E、还本付息计划
16、一般认为，（ ）是产业政策的核心。
A、产业升级政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业结构政策 E、产业布局政策
17、普惠金融的基本原则有（ ）
A、机会平等、惠及民生 B、健全机制、持续发展 C、防范风险、推进创新 D、政府主导、市场引导 E、统筹规划、因地制宜
18、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量 19、银行的风险应对策略包括（ ）
A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿
20、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ）
A、依法合规原则 B、风险收益匹配原则 C、集中管理原则 D、总量控制原则 E、实质重于形式原则
21、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定 B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务
C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争
E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 22、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ）
A、刑法 B、民法
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）
）
C、物权法 D、担保法 E、合同法
23、金融租赁公司的资产业务包括（ ）
A、融资租赁业务 B、固定收益类证券投资 C、接受承租人租赁保证金 D、向金融机构借款 E、发行金融债券
24、合规文化的特点主要包括（ ）
A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达
E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素
25、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行 B、农村合作银行 C、农村信用合作社
D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E、中资银行的海外分支机构的存款 26、中央银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
27、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 28、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ）
A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训
29、合规文化的内涵包括（ ）
A、诚实
B、正义 C、敬业
D、员工对银行负责 E、银行对社会负责
30、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）
A、现货市场 B、期货市场 C、期权市场 D、公开市场 E、协议市场
31、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（第 13 页 共 18 页
） ）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求
32、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。
C、高端装备制造业 D、新材料产业 E、新能源汽车产业
36、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务
A、法律制裁 B、决策失误 C、监管处罚 D、重大财务损失 E、声誉损失
33、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）
A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则
34、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理
35、目前我国的战略性新兴产业领域包括（ ）银行从业考题
A、节能环保产业 B、信息技术产业
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 37、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益
38、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ）
A、不相容职务分离控制 B、授权审批控制 C、会计系统控制 D、运营控制 E、绩效考评控制
39、宋体常备借贷便利的主要特点有（ ）
A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构
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D、交易金额大，风险大
E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 40、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
5、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错
6、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错
7、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错
2、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。 A、对 B、错
3、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错
4、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错
8、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错
9、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错
10、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。
A、对 B、错
11、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。
A、对 B、错
12、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A、对
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B、错
13、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。
A、对 B、错
14、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。
A、对 B、错
15、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】D 2、【答案】A 3、【答案】D 4、【答案】A 5、正确答案：B 6、【答案】D 7、正确答案：A 8、【答案】C 9、【答案】A 10、【答案】D 11、【答案】B 12、A
13、【答案】A 14、【答案】C 15、【答案】C 16、正确答案：C 17、【答案】A 18、A
19、【答案】C 20、【答案】B 21、【答案】C 22、C 23、C 24、B 25、C 26、B
27、【答案】C 28、【答案】A 29、【答案】B 30、【答案】A 31、C
32、【答案】A 33、【答案】A 34、【答案】A 35、B
36、【答案】B
37、【答案】D 38、【答案】B 39、【答案】D 40、【答案】D 41、B
42、正确答案：B 43、【答案】D 44、【答案】A 45、正确答案：C 46、【答案】C 47、【答案】A 48、【答案】A 49、【答案】C 50、正确答案：D 51、正确答案：B 52、【答案】A 53、【答案】C 54、【答案】A 55、【答案】C 56、『正确答案』D 57、【答案】A 58、【答案】B 59、参考答案：D 60、【答案】C 61、【答案】C 62、A
63、正确答案：B 64、【答案】B 65、【答案】A 66、【答案】A 67、【答案】C 68、正确答案：C 69、【答案】B 70、C
71、【答案】D 72、【答案】B 73、【答案】D 74、【答案】A 75、【答案】A
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76、【答案】C 77、正确答案：C 78、正确答案：D 79、【答案】B 80、正确答案：A 81、【答案】B 82、【答案】B 83、【答案】B 84、【答案】A 85、C
86、【答案】B 87、【答案】B 88、正确答案：C 89、C
90、【答案】A
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C 2、【答案】B
3、【正确答案】ACDE 4、【答案】A,B,D 5、【答案】A,C,D,E 6、【答案】A,B,C 7、【答案】A,B,C,D,E 8、【正确答案】ABCE 9、【答案】A,B,C,D 10、【答案】C,D,E 11、【正确答案】ABCDE 12、【答案】A,B,E 13、【答案】A,B,C,D,E 14、【答案】A,C,D 15、【答案】A,B,C,D,E 16、『正确答案』BD 17、参考答案：A,B,C,E 18、【答案】A,B,C,E 19、【正确答案】ABCD 20、【正确答案】ABCDE 21、【答案】A,B,C,E 22、【正确答案】BCDE 23、【答案】A,B
24、【正确答案】ABCD 25、ABC
26、【答案】A,B,D,E 27、【答案】B,C,D,E 28、【答案】A,B,C,D,E 29、【答案】A,D,E 30、『正确答案』DE 31、【答案】B,C,D 32、【答案】A,C,D,E 33、【答案】A,B,C,D 34、【答案】A,B,C,E 35、『正确答案』ACDE 36、【答案】A,B,C,E 37、【答案】A,C,D 38、【答案】A,B,C,D,E 39、【答案】A,B,C 40、【正确答案】ABCDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、A 3、A 4、B 5、B 6、B 7、B 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、B 15、B
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