分为判断题、单选、多选和简答，
认为没时间看完全书的人，可以把单选和多选题看一下
祝大家好运。
第一部分：判断题
“十五”计划纲要提出要对国有独资商业银行进行综合改革，有条件的国有独资商业银行可以改组为国家控股的股份制商业银行。（√）
“受人之托，代人理财”是信托的本质特征。（对）
“一逾两呆”分类方法，主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。（√）
《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两个部分。（√）
《有效银行监管的核心原则》从七个方面制定了有效监管体系必备的25条基本原则，覆盖了从银行机构的市场准入到退出的全过程。（√）
《证券法》规定，股票发行实行由证券公司推荐、发行审核委员会审核、市场确定发行价格、证监会核准的办法。（√）
《中国人民银行法》赋予了人民银行“维护支付、清算系统的正常运行”的法定职责。
《中国人民银行法》规定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
《资本充足性的新框架》强调需要更强的市场约束促使银行及时、准确地向市场披露资本结构、风险状况和资本充足率等方面的信息。（√）
《资本充足性的新框架》提出对资本的监管方式要从单纯的资本金要求发展为“三管齐下”的监管框架(即所谓的“三大支柱”)：一是最低资本要求，二是监管当局的监督检查，三是市场约束。（√）
1980年我国恢复在世界银行集团的合法席位。
1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。
1993～1994年我国出现严重的通货膨胀，中央银行实行了适度从紧的货币政策进行宏观调控。（√）
1994年1月1日开始实行人民币并轨，1994年4月1日全国统一的外汇市场开始正式运行。
1996年中国人民银行在武汉建立了全国统一的银行间同业拆借市场。
1998年11月18日，国务院批准设立中国保监会。（√）
1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款不能用于支付和清算。
1999年，中国人民银行批准在上海开展个人征信试点。
2002年1月1日开始实施的《金融企业会计制度》规定：发放贷款到期（含展期，下同）90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。（√）
2002年3月，中国银联股份有限公司在上海挂牌成立。
按金融风险的性质划分，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。
按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行不得直接认购政府债券。
按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。（Х）
按照《中国人民银行法》规定，中央银行可以对企业直接发放贷款。（Х）
按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都记入本期收支。（√）
按照权责发生制，凡在本期内实际收到或付出的一切收入和支出，不论是否属于本期，都记入本期收支。（Х）
按照我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，商业银行可以作为基金的发起人。（Х）
按照我国现行法律规定，中国人民银行代理国库业务。（√）
巴塞尔银行监管委员会发布的《资本充足性的新框架》，将银行风险的覆盖范围从资产风险扩大到了利率风险和操作风险。（√）
巴塞尔银行监管委员会发布的《资本充足性的新框架》旨在建立新的资本充足性框架，取代1988年的《巴塞尔协议》。（√）
保险公司实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的50％或实际偿付能力额度连续3年低于最低偿付能力额度的，中国保监会可将其列为重点监督检查对象，并对其机构设立和业务范围等加以限制，必要时中国保监会可以对其实行接管。（√）
保险合同可以依法转让、抵押、变更、终止。（√）
保险机构违反法律、行政法规，被保险监管部门吊销经营保险业务许可证的，依法撤销，由法院组织清算组进行清算。（Х）
保证贷款根据保证方式不同分为担保贷款、抵押贷款和质押贷款。（Х）
被撤销的金融机构的清算财产清偿债务后的剩余财产，应当按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。（√）
被撤销的金融机构清算财产，应当先支付法人和其他组织的债务。（Х）
币值不稳定的重要表现是通货膨胀或通货紧缩。（√）
币值稳定就是汇率固定。（Х）
不管是长期或是短期，经常项目逆差对一国贸易均有不利影响。（Х）
财产保险只以有形资产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。（Х）
财政部负责向世界银行和非洲开发银行借款。
财政部于1998年11月发行2700亿元特别国债，将其注入股份制商业银行以补充其资本金。（Х）
差别利率主要是指银行根据区域发展状况的不同而实行不同的贷款利率。（Х）
偿付能力监管是保险风险监管的核心内容。（√）
场内交易方式是指集中在竟价交易场所进行金融工具交易的组织方式。
撤销是金融机构市场退出的一种强制性清算程序。
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
城市商业银行的设立按照城市划分，但可以在不同城市设立分支行。（Х）
城市商业银行应向办成市民银行的方向发展。（√）
储蓄账户属于银行结算账户。（Х）
从1994年1月1日起，人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。
从1997年下半年起，我国及时制定了扩大内需的方针，实行积极的财政政策和稳健的货币政策。（√）
从20世纪90年代以后，中央银行改进调控手段的基本原则是遵循经济规律的客观要求，坚持间接调控，注重预调和微调。（√）
从理论上讲，币值是物价的倒数，币值稳定与否，一般用物价水平的变化来衡量。（√）
从事外汇期货交易的主要目的是为了有效地规避因汇率变动带来的外汇风险。
促进国内银行业与国外银行业的交往与合作是中国银行业协会的职能之一。（√）
存款人可以为其更新改造资金申请开立专用存款账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取都通过基本存款账户办理。
存款人在异地开展临时经营活动，可申请开立临时存款账户。（√）
存款性公司概览的负债构成了广义货币。
存款准备金和基础货币是主要的货币政策操作指标。
存款准备率与准备金存款利率是一个概念。（Х）
大额可转让定期存单市场的发展使商业银行的经营策略在资产管理的基础上引入了负债管理的概念。
大额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。
贷款按照发放时有无担保品等条件，分为信用贷款、抵押贷款和票据贴现。（Х）
贷款风险分类法是以借款人的还款能力为主要依据进行分类的。（√）
贷款期限的确定应当综合考虑借款人贷款用途和综合还贷能力、银行资金状况和资产流动性等因素。（√）
贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。（√）
贷款损失准备计提范围为承担风险和损失的资产。（√）
贷款五级分类方法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后四类合称为不良贷款。（Х）
当100美元兑换830元人民币变为兑换820元人民币时，表明人民币汇率下跌，外币升值。（Х）
当存款人需要注册验资时，可以申请开立专用存款账户。（Х）
当经济运行出现严重通货膨胀时，适合采用紧货币紧财政的双紧的政策配合模式。
当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局买进本币，以防止外币汇率上升。
当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局卖出外汇，以防止本币汇率上升。（Х）
当外汇市场外汇供大于求时，一国货币当局在外汇市场上购买外汇以阻止外币汇率的过度下跌。
当一国的国际收支总体上是顺差时，本币汇率就会出现上升趋势。（√）
德国存款保险机构的组织形式属于非官方模式。
定期借记主要用于公共事业费、保险费、税款和学费等各项费用的支付。直接借记主要用于工资、保险金、养老金的支付。
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（√）
对金融机构业务营运监管的方式主要有非现场监控和现场稽核检查。（√）
对经常项目下的用汇不加限制，并非意味着可以用人民币任意购买外汇，购汇和对外支付必须是真实的需要。（√）
对中央银行而言，是先有资产业务，然后才有负债业务，由资产创造负债。（√）
二板市场的盈利要求很低或没有盈利要求，因此任何类型的小企业均可上市。（Х）
二板市场和主板市场一样，对股东出售股票没有任何限制。（Х）
二板市场是专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股票市场。（√）
二板市场只有较低盈利要求 ，上市对象多为新兴中小企业
发达国家综合实力比较强，本币可以直接对外支付，且汇率大多自由浮动，因此，一般而言，他们的外汇储备较少。（√）
发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。
法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它对经济的振动太大
法定存款准备金属于一般性政策工具。
法院决定撤销金融机构，应当制作撤销决定书。（Х）
反全球化运动是一个无政府、无组织的运动。（Х）
反全球化运动有明显反对美国霸权主义的倾向。（√）
非居民在我国境内的收入合法纳税后凭税单汇出。（√）
非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。
非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。（√）
非洲开发银行是地区性的政府间开发性金融机构，其宗旨是促进非洲本地区成员的经济发展与社会进步。
菲利普斯曲线描述的是失业率和物价上涨之间此消彼长的关系。
封闭式基金的投资者不能要求基金公司赎回基金单位，只能将其转让给第三者。
浮动汇率制度和庞大的国际游资是引发国际金融危机的主要原因。（Х）
付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书前，已经依法向持票人付款的，不再接受挂失止付。（√）
各成员国未经国际货币基金组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。（√）
各国存款保险的范围一般不包括金融机构存款、政府存款、外币存款。
根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查若干次。（Х）
根据《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理人可以从事国债承销业务。（Х）
根据《中国人民银行法》，国家外汇管理局持有、管理和经营国家外汇储备。（Х）
根据流动性的不同，各国中央银行往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。
股份制实行“一股一票”制，社员依据入股的多少对信用社决策施加不同的影响力。
股价指数期货最终所交割的是一定数量的股票。（Х）
股票的市场价值是指股票在交易过程中交易双方达成的成交价。
柜台交易以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主，以议价方式进行交易。
国际货币基金组织规定，国际收支平衡表中的进出口商品价格按到岸价格计算。（Х）
国际货币市场的价格基准是伦敦同业拆借利率。（√）
国际金融公司隶属于世界银行集团。
国际清算银行的主要任务是促进各国中央银行之间相互合作并为国际金融业务提供便利，促进国际金融稳定。
国际收支平衡表主要记载的是居民和非居民之间进行的交易。（√）
国际收支平衡表主要记载的是居民和非居民之间进行的所有经济交易。
国际收支顺差不是指资本项目顺差。
国际收支顺差是指经常项目的顺差。
国际收支顺差是指经常项目的顺差。（Х）
国际收支顺差是指资本项目顺差。（Х）
国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，国际收支平衡表是从流量的角度反映各项交易，国际投资头寸表是从存量的角度反映国内与国外之间发生的金融资产与负债。
国库单一账户与零余额账户相互配合，构成财政资金支付过程的基本账户。
国债回购交易的利率一般低于同业拆借利率。（√）
衡量货币随时间的推移是否升值或贬值的主要指标是名义利率。（Х）
互换是承诺类中间业务。（Х）
黄金储备管理的意义在于实现黄金储备最大可能的流动性和收益性。（√）
汇兑分为信汇和电汇两种。（√）
汇兑损失是指办理外汇买卖和外币兑换业务发生的净损失。（√）
会员制证券交易所是依法设立的以盈利为目的的证券交易机构。（Х）
货币互换是指交易双方互相交换不同币种、相同期限、等值资金债务或资产的货币及利率的一种预约业务。
货币可自由兑换是金融全球化的必要条件。（√）
货币市场是指经营1年以内短期资金融通的市场。
货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。
货币统计对象包括所有金融性公司
货币政策传导机制的核心问题是货币供应量的变动从什么渠道、以何种方式传达至整个经济体系，并引起最终支出的变动。
货币政策目标体系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。
货物贸易出口和服务性收支大于货物进口和服务性支出，称为经常项目逆差。（Х）
基本存款账户可以支取现金。（√）
基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。这种扩张或收缩的程度，在数量上常用货币乘数这个概念来表示。（√）
基金托管业务包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。（√）
基准利率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利率也会相应发生变动。
计算机病毒攻击是网上银行业务面临的主要风险。（Х）
价格稳定是金融稳定的重要条件、银行稳定是金融稳定的核心、金融稳定是金融安全的基础
间接标价法下，汇率越高，本国货币的币值越低。（Х）
兼并收购的法定名称为合并，包括吸收合并和新设合并。（√）
监督证券市场的投资者依照法律法规和市场规则公平进行投资活动，禁止内幕交易、操纵市场等证券欺诈活动，维护市场的正常交易秩序是中国证券监督管理委员会对证券交易监管的重点。（√）
建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，是商业银行内部控制环境的重要内容。（√）
建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，是商业银行内部控制有效性的必要前提条件。（√）
交易类中间业务主要包括金融衍生业务。（√）
借款人不得擅自改变贷款用途，对借款人违反合同约定贷款用途、挪用贷款资金而影响贷款及时安全收回的企业，银行有权停止发放新的贷款。（√）
借款人和担保人经依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应列为坏帐。（Х）
借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，应列为呆帐。（√）
金融存量和流量的关系可表述为：期初存量±期间总流量=期末存量。
金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
金融机构被撤销，所在地的地方人民政府应当成立撤销工作领导小组。（√）
金融机构的内部控制是风险控制的基础。
金融机构调整业务范围、修改章程不必报经监管机关审查批准。（Х）
金融机构对定期存款应按存入时挂牌利率按月（或季）预提应付利息，不得按现行挂牌利率或随意预提。（√）
金融机构分立或合并、变更名称都应报经监管机关审查批准。（√）
金融机构解散必须报经财政部批准。（Х）
金融机构解散的法律依据是《公司法》和《商业银行法》。
金融机构解散是指已成立的金融机构，因其章程规定或法律规定的事由的发生，致使金融机构丧失了经营能力，经批准登记注销后，金融机构组织消亡的法律行为。（√）
金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。（√）
金融机构退出市场的形式主要有合并、撤销和破产。（Х）
金融监管是指金融主管机关对金融机构实施的行政管理。（Х）
金融监管由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。（√）
金融交易部分的资金流量核算主要反映国民经济各部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。
金融企业的利润总额是指营业利润加上营业外收入，减去营业外支出后的金额。（Х）
金融企业的行业自律组织，一般采用同业公会的组织形式，为独立的企业法人。（Х）
金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，会员大会是协会的最高权利理事会是协会的执机构。
金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。（Х）
金融企业的营业利润，是指营业收入减去营业成本和营业费用后的净额。（Х）
金融全球化对各国金融政策会产生连锁反应。
金融全球化给发展中国家的金融监管和调控带来了严峻挑战。
金融全球化使全球金融运行规则趋于一致，但全球金融运行规则主要考虑了发达国家的意愿，而没有完全考虑到发展中国家的实际承受能力，但金融全球化对发展中国家来说有弊也有利。
金融全球化是经济、贸易全球化的必然结果。（√）
金融全球化增强了各国经济金融的互动性。
金融全球化增强了各国经济金融的互动性和金融风险的传递。（√）
金融市场具有反映经济动向，传播经济信息的功能。
金融业务与机构的国际化是金融全球化的重要表现。
金融债券的利率水平应略高于同期限的定期存款利率。（√）
金融资产管理公司持有的股权，受本公司净资产额或注册资本的比例限制。（Х）
金融资产价格与其收益成正比，与市场收益率成反比。
近几年，我国经济情况发生了变化，从贷款需求看，中长期贷款需求呈增加的趋势；从贷款供给看，银行也有进行中长期贷款的资金来源。（√）
经常项目包括货物贸易和非货物贸易及经常转移。（√）
经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。
经营性租赁属长期性租赁。（Х）
看涨期权的买方如果预测失误，可以不履行期权合约规定的买进义务。（√）
可撤销承诺包括透支额度、回购协议等。（Х）
跨国收购、兼并活动是外国直接投机的主要方式。（√）
理论上，经常项目差额与资本项目差额相加应等于国际储备变动额。（√）
利率互换中，本金并不交换。（√）
利率主要是通过短期资本的流动来影响汇率的。
利率主要是通过短期资本的流动来影响汇率的。（√）
连锁银行制是指某一个集团通过直接购买若干银行的多数股票来控制被收购银行的一种组织形式。
流动性比率属于补充性货币政策工具。
买入汇率是客户向银行卖出外汇时所使用的汇率。
卖出汇率是客户向银行卖出外汇时所使用的汇率。（Х）
美国的存款保险采取的是自愿和强制相结合的方式。
美国最早以法律的形式规定商业银行应将其存款的一定比例存入中央银行。（√）
美式期权是指可以在成立后有效期内任何一天被执行的期权，多为场内交易中所采用。
目前，期换交易基本上是以场外交易方式进行的。（√）
目前，我国对金融、证券、保险行业实行混业监管的体制。（Х）
目前，由中国人民银行负责向国际货币基金组织和亚洲开发银行借款。财政部负责向世界银行和非洲开发银行借款。（Х）
目前，远期银行结售汇业务的最长期限为180天，经常项目和资本项目下的外汇收支活动都可以进行远期交易。（Х）
目前，越来越多国家的中央银行将存款准备金作为其主要的货币政策工具。（Х）
目前，越来越多国家的中央银行将公开市场业务作为其主要的货币政策工具。（√）
目前，在金融机构开立存款账户时，必须出示本人有效身份证件，并使用该证件上的真实姓名。（√）
目前，中国人民银行公布的人民币汇率不是由中国人民银行自行制定的。（√）
目前我国衡量币值变化的指标是零售物价指数。（Х）
目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融监管体制。
目前在我国外汇市场上产生的人民币对美元的汇率. 人民币对日元的汇率. 人民币对港币的汇率和人民币对欧元的汇率，由中国人民银行每天作为基准汇率对外公布。（√）
目前中国人民银行公布的人民币汇率不是由中国人民银行自行制定的。
目前中国人民银行公开市场业务债券交易有回购交易、现券交易和发行中央银行票据3个品种
年利率除以30为日利率。（Х）
农村信用社的经营宗旨是为农民、农业、农村服务。（√）
农村信用社是农村金融的辅助性机构。（Х）
农业和农产品加工业、能源及交通运输业是亚洲开发银行发放贷款的重点部门。
欧式期权是只有在合约到期日才被允许执行的期权，多为场外交易中采用；
欧洲债券是指一国政府、企业、银行等法人在欧洲地区的国家发行的以该国货币为面值的债券。（Х）
庞大的资本流动各国际游资是引发国际金融危机最主要的原因。
普通支票可以用于支取现金，也可用于转账。
期货合约为保征市场运行，实行每日结算制度。
期货合约属于标准化合约，在交易所内竞价买卖。
期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移有关商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。（√）
期货交易与远期交易唯一的不同是前者的合同是统一制订的标准化合同。（Х）
期权赋予其持有者买进或卖出标的物的权利，持有者并不一定要负有必须买进的义务。（√）
企事业单位在银行开立的定期存款账户和个人开立的储蓄账户都不属于银行结算账户。
企业单位活期存款按季结息，每季的末月20日为结息日。（√）
企业发行债券所筹集的资金可用于本企业的生产经营，也可用于房地产买卖、股票买卖和期货交易等风险性投资。（Х）
企业景气调查通常采用抽查的数据收集方法。
全球金融经济运行规则主要考虑了发达国家的意愿及其经济与金融发展水平，而没有完全考虑到发展中国家的实际承受能力，因此具有不合理性。（√）
人们只要参加了保险，就可以得到理赔。（Х）
人民币发行基金是商业银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。（Х）
人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。（√）
人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
人行承诺：我国自1996年12月1日起，正式履行国际货币基金组织协议第八条第二、三、四款义务，实行人民币经常项目下可兑换。
任何国家在编制国际收支平衡表时都必须遵循统一的计价原则，即以市场价格为依据的计价原则。（√）
融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。(√)
如果本币汇率上升，有外汇收入者将蒙受汇兑损失。（√）
如果物价水平上涨超过同期利率水平，那么存款人的实际利息收益就会变成负值。（√）
若一国货币对外升值，则会导致该国贸易收支的恶化。（√）
商业汇票具有票随人到、方便灵活、兑现性强的特点，企事业单位、个体经济户和个人向异地支付各种款项均可使用。（Х）
商业汇票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据
商业银行的解散必须报经银监会批准。
商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（√）
商业银行的下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经董事会或监事会同意。（√）
商业银行对关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。（√）
商业银行将未到期但已贴现的票据再以贴现方式向其他银行转让是转贴现。
商业银行可以创造基础货币。（Х）
商业银行利率包括存款利率、贷款利率和内部资金往来利率。（√）
商业银行业务库中的现金不计入流通中现金。（√）
商业银行业务库中的现金也计入流通中现金。（Х）
商业银行应根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有正式、成文的岗位职责说明和清晰的报告关系。（√）
商业银行应建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对重要业务实行双签有效的制度。（√）
商业银行只要其资产和负债的类型、数量及期限不一致，就会面临利率风险。
商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产负债，形成银行非利息收入的业务。
（√）
实际利差是根据各项存、贷款平均余额及其利息收支实际数测算的存、贷款利差。（√）
使用伪造、变造的国库券进行诈骗是金融凭证诈骗的主要形式。（Х）
世界上最早的财务公司创办于英国。（Х）
市盈率的计算公式为：市盈率=每股价格/每股税后净利
数量招标是中国人民银行用指定价格发现市场资金供求的过程。
随着改革的不断深化，预算外资金将逐步纳入国库单一账户管理。
所谓财政的“挤出效应”一般是指政府通过财政支出进行投资对非政府投资产生的抑制或削弱效应。（√）
特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能发生的损失采取相应补救措施后责成股份制商业银行发放的贷款。（Х）
通过金融机构划拨转账或票据流通转让完成的收付，称非现金结算，这是资金结算的主要方式。（√）
同金融诈骗作斗争，要坚持“打防并举，以防为主”的方针。
同业拆借市场是一个无形的市场。（Х）
同业拆借市场属于货币市场。
投资引起的利息、股息和利润应列入国际收支平衡表的金融账户中。（Х）
投资引起的利息、股息和利润应列入国际收支平衡表的经常账户中。
托收承付结算不受金额起点限制。（Х）
托收承付是根据购销合同，由销货单位发货后委托银行向异地购货单位收取款项，由购货单位向银行承诺付款的结算方式。
外国在华金融机构不受我国法律的约束。（Х）
外国在华金融机构也受我国法律的约束。
外国债券是指外国的政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国的货币为面值而发行的债券。
外国政府贷款的偿还由财政部负责偿还。（Х）
外国驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，是我国的非常住单位。
外汇储备就是我国的国际储备。（Х）
外汇管理不但包括对外汇及外汇有价证券的管理还包括对人的管理。（√）
外汇管理的目的在于使国际收支和汇率能在符合本国利益的水平上保持平衡与稳定。
外商投资企业可自行向外筹借外债，不需要到国家外汇管理局办理登记手续。（Х）
外商投资企业可自行向外筹借外债，但需要到国家外汇管理局办理登记手续。
外债的风险主要是汇率风险。（Х）
外债的风险主要是汇率风险和利率风险，而不是信用风险。
为锁定成本或收益，国际上通常采用远期外汇交易以避免汇率风险。（√）
维护金融稳定是中国人民银行的一项重要职责。
委托收款分为邮寄和电报划回两种。（√）
我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。（√）
我国的企业集团财务公司主要为企业集团成员单位的技术改造、新产品开发和产品销售提供服务。
我国的同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则。
我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计。
我国对发行外币债券实行资格审核批准制。因此，财政部对外发债必须经国务院批准。
（Х）
我国对中资企业的出口收入要求强制结汇构成了汇兑限制。（Х）
我国个人存款账户实名制从2000年11月20日起实行。（Х）
我国规定，各金融机构拆出的资金只限于缴足法定准备金后的余额。
我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（√）
我国加入WTO在对银行业、保险业、证券业开放的承诺，是与这三个行业的对外开放程度和承受能力相适应的。（√）
我国目前汇编国际收支平衡表时使用的货币单位是美元，所采用的汇率是国家外汇管理局制定的各种货币对美元的统一折算率。
我国目前汇编国际收支平衡表时使用的货币单位是美元，所采用的汇率是国家外汇管理局制定的各种货币对人民币的统一折算率。（Х）
我国商业银行采取的是总分行制，分行之间允许相互存贷。（Х）
我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。
我国设立的政策性银行是不以盈利为目的的金融机构。
我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。（Х）
我国现阶段将货币供应量划分为三个层次，通常所说的货币供应量主要指M1。（Х）
我国在对信托投资公司的整顿工作中，通过信托公司下属证券营业部的转让、出售或参股组建证券公司，实现了信托业与证券业分业经营、分别设立、分业管理。（√）
我国证券交易所实行t+0交易办法。（Х）
我国政府承诺，加入世贸组织后5年内，对外资银行充分实现国民待遇，取消在市场准入中的非审慎性限制措施，实行透明度原则。
我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是货币供应量。（√）
物价稳定与充分就业之间是此长彼消关系。
西方国家一般用零售物价指数来衡量币值的变化，我国从2000年开始用消费物价指数来衡量币值的变化。（Х）
吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。
洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，金融机构反洗钱在反洗钱活动中处于核心地位。
现钞买入价总是低于现汇买入价。
现阶段我国对资本项目是完全管制的。（Х）
现金由中国人民银行发行库转入商业银行业务库称为出库。
香港黄金市场是一个既有现货交易也有期货交易的混合市场。（√）
向外国政府货款由财政部负责偿还。
向陷入支付危机甚至清偿能力危机的金融机构提供救助性资金是中央银行履行再贷款职能的一种体现。
项目融资中的债权人对项目以外的资产收入没有追索权。（√）
小额支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。
信贷政策通过窗口指导，可以引导信贷投向，促进地区产业、产品结构的调整。
信托的本质是“受人之托，代人理财”，是一种多边信用关系。（√）
信托是现代市场经济的产物。（Х）
信用合作社的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。（√）
信用评级是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对中小企业和企业款项未来偿还能力的评价。
亚洲开发银行是一个以盈利为目的的区域性政府间金融开发机构。（Х）
严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息是商业银行会计内部控制的重要内容。（√）
一般存款账户可以支取现金。（Х）
一般而言，外汇管理对居民较严，对非居民较松。（√）
一般金融机构是由负债业务决定资产运用。（√）
一般来说，寿险资金运用预定回报率与人寿保险费率呈正相关关系，即预定回报率越高，费率也越高。（Х）
一国的物价水平越低，该国货币在其国内市场上越具有购买力，那么在外国看来，它就越具有价值，其汇率也就越高。（√）
一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策。（√）
一国货币当局通常只选定一种在本国对外经济交往中最常使用的主要外国货币作为关键货币，制定本国货币与它之间的汇率，这就是参考汇率，也叫基本汇率。（√）
一级市场是筹资者实现融资目的的重要场所。
依法保护存款人和其他债权人的合法权益，确保居民储蓄存款本金和合法利息的兑付，是防范和化解我国金融风险的一条指导原则。（√）
以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率的方法是直接标价法。
（√）
因债务人破产或死亡，以其破产财产或遗产清偿后，仍不能收回的欠息应列为呆帐。（Х）
银行本票是目前使用最广泛的票据结算工具。（Х）
银行本票是申请人将款项存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内转支取现金的票据。（√）
银行本票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。（Х）
银行挂出的外汇价目表上，现钞买入价低于现汇买入价，现钞卖出价等于现汇卖出价。
银行核销呆坏账后，借款人就可以不还贷款。（Х）
银行汇票是申请人将款项存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内转支取现金的票据。（Х）
银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。（√）
银行汇票主要用于异地即期结算。
银行监管当局在对金融机构的盈利能力进行监管时，是以资本利润率、资产利润率和
利息回收率作为衡量标准。（√）
银行卡按持有人的清偿责任不同分为金卡和普通卡。（Х）
银行卡按是否提供信用透支功能，分为信用卡和贷记卡。（Х）
银行卡按是否提供信用透支功能，分为信用卡和借记卡。（√）
银行卡按信息载体不同，分为磁条卡和芯片(IC)卡。（√）
银行业协会及其业务接受中国银监会及其派出机构的指导和监督。
银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的１％。（√）
营业利润，是指营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额。（√）
优先股股息与债券利息一样是固定的。（√）
与传统的支付系统相比，网上支付最突出的特点就是，运用现代网络和信息技术把银行柜台延伸到了客户端。（√）
与其他货币政策工具相比，信贷政策主要着眼于解决结构问题。（√）
与商业银行开办汽车消费信贷业务相比，汽车金融公司的专业化程度更高，更具有专业优势。
再贴现是指贴现银行在需要资金时，将未到期的贴现票据再向中央银行办理贴现的票据转让行为。（√）
再贴现属于一般性政策工具。
在股份公司的存续期间，股票是一种无期限的法律凭证。
在机构单位的分类中，保险公司被划入金融性公司中。
在结算中，如果票据遗失或被盗，持票人不再享有票据权利。（√）
在金融稳健统计中，存款机构部门核心指标的设置服从银行监管的6C原则。
在经济处于不景气的时候，宏观调控主要依靠财政政策和货币政策进行紧缩。（Х）
在经济增长方面，当一国货币对外升值时，其贸易收支得到改善，出口增加，此时若该国还存在闲置的生产资源，则其国内生产就会扩大，带动国内经济增长，实现充分就业。（Х）
在我国，目前商业承兑汇票发展较好，是银行贴现的主要对象；而银行承兑汇票发展较为滞后，仅在部分试点地区可以办理贴现。（Х）
在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞买入价总是高于现汇买入价。（Х）
在衍生金融工具市场上，套利机会是不可能长期存在的。（√）
在一国经济领土内具有经济利益的机构单位都属于该国的常驻单位。
在一级法人体制下，金融企业的总行(总公司)对全系统的业务经营活动进行集中统一管理，分支机构的所有业务经营活动都要在其总行(总公司)的授权范围内进行，由总行(总公司)以法人名义统一对外享有民事权力并承担民事义务。（√）
债券的名义收益率是指债券票面上所标明的利息率。
债券可以在银行间同业拆借市场上流通，进行现券买卖和抵押回购操作。（√）
正常的现金发行一般会随着经济规模的扩大和居民收入的增加而增加。（Х）
正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。
支票可用于支取现金和转账。（√）
支票适用于同一城市内的各种款项结算。
直接标价法下，汇率越高，本国货币的币值越低。（√）
直接信用控制与间接信用指导属于补充性货币政策工具。
制定证券业行业标准和业务规范，并监督实施是中国证券业协会的职能之一。（√）
中国华融资产管理公司主要接收从中国工商银行剥离出来的不良资产。（长城——农
行；东方—— 中行；信达——建行）
中国境内的机关，团体，企业事业单位，金融机构或其他机构向的中国境内注册的中外合资银行借入的外汇资金不视为外债。（Х）
中国境内注册的外资银行和中外合资银行向外借入的外汇资金不视为外债。（√）
中国农业发展银行的资金来源主要是财政的拨款。（Х）
第二部分：单选题
《巴塞尔协议》规定了银行的资本充足率必须C.≥8%
《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的C.35%
《中国人民银行法》中规定的我国货币政策的最终目标是C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是D.意大利人
1716年，世界最早的财务公司起源于C.法国
1961年最先创新出大额可转让定期存单的银行是B.花旗银行
1981—1985年期间，我国国债市场的特点是D.只有发行，基本上没有流通市场
1986年7月我国政府正式向——提出恢复我缔约方地位的申请A.GATT
1986年我国发行的第一张银行卡是A.长城卡
1994年12月发生金融危机的国家是B.墨西哥
1995年以后，中国人民银行成为我国的A.中央银行
2000年11月，“10+3\"财政央行副手级会议在(A）举行，会议通过了“10+3”建立货币互换的主要原则。A.北京
2004年我国进行的存款准备金制度改革的主要内容是D.实行差别存款准备金率制度
20世纪70年代兴起的金融自由化浪潮，其发源地是D.美国
D.保证
按金融风险的性质划分，金融风险可以分为A.系统性金融风险和非系统性金融风险
按照国际收支的统计原则，交易记录时间的标准为A.所有权转移
按照协议，外资可持有基金管理公司部分股权，加入3年内，外资比例不超过D.49%
按照协议，中国在加入WTO后多少年内，允许外资银行办理城乡居民人民币业务C.5
按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮
B.30%和10%
按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的A.5%
保险公司不能支付到期债务，经保险监管部门同意，由(B)依法宣告破产。B.人民法院
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种A.民事合同
被撤销的金融机构清算财产，应当先支付D.个人储蓄存款的本金和合法利息
不动产信用控制属于选择性货币政策工具
不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指B.再贴现
不能通过多样化投资策略来分散和回避的风险被称为C.系统性风险
财政部于1998年11月发行2700亿元特别国债，将其注入(A)以补充其资本金。A.国有商业银行
采用间接标价法的国家是B．美国
长期贷款展期期限累计不得超过C.3年
偿债率是用来反映一国当年国际收支口径的货物和服务贸易外汇收入对外债总余额的
承受能力，警戒线为A.20%
城市商业银行业务经营的原则是B.为地方经济中的中小型企业服务
从1984年起中国人民银行开始专门履行中央银行职能
促进国际货币领域的合作和汇率稳定，帮助成员国调整和平衡国际收支，是下列哪个国际性金融机构的服务宗旨A.国际货币基金组织
存款人的主办账户是A.基本存款账户
存款性公司概览重点反映B.广义货币
存款准备金的构成是商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款
大额可转让存单统计属于D.衍生市场统计
大额可转让定期存单的发行使商业银行引入了哪种经营策略B.资产管理
当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为A.实值期权
道义劝告属于D.间接信用指导
菲利普斯曲线反映的是A.失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长的关系
附息债券一般采用的发行价格是C.面值发行
改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是A.日本输出入银行
高换手率的股票表明A.股票流动性好
根据购销合同由销货单位发货后委托银行向异地购货单位收取款项，由购货单位向银行承诺付款的结算方式是C.委托收款
根据国际标准，外债负债率的警戒线一般是B．25%
根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的B.90%
公开市场业务属于A.一般性货币政策工具
股份有限公司收益分配的顺序是A.债权人—优先股—普通股
股价指数不能反映C.某一只股票价格的变动
股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是C.折价发行
股票指数期货的结算采用A.现金
管理信贷征信业，推动建立社会信用体系是下列哪家机构的重要职责B.中国人民银行
国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司隶属于B.世界银行集团
国际金融组织中对我国贷款额最大的是D.世界银行
国际收支出现大量顺差时会导致下列哪种经济现象D.本币汇率下浮，出口减少
国际收支出现巨额逆差时会导致下列哪种经济现象A.本币汇率上浮，出口增加
国际收支的顺差是指A.经常账户差额大于零
国际收支平衡表是从哪种角度反映各项交易A.流量
国际最大的货币市场---欧洲货币市场的中心在A.伦敦
国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为C.500亿
合作制在决策过程中采取A.一人一票制
合作制在决策过程中采取一人一票制
汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是B.托收承付
货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为C.货币乘数
货币渠道中，利率是货币政策传导机制的关键
货币统计通常包括几个层次D.4个
基础货币反映在C.中央银行的负债方
价格监测的特征是C.宏观性、动态性、预见性
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款可划分为C.次级
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款可划分为C.可疑
金融期货合约交易中唯一的变量是C.成交价格
金融资产管理公司的经营目标是最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失
金融资产管理公司属于B.非银行金融机构
金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的A.10%
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款可划分为B.关注
禁止内幕交易、操纵市场等证券欺诈活动是属于C.对证券交易的监管
经常账户差额的计算方法是D.经常账户差额＝商品和服务出口-商品和服务进口
经济比较落后，外汇资金短缺，市场机制不发达的发展中国家通常实行A.比较全面的外汇管理
经营1年以内短期资金融通的市场是A.货币市场
具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指A.基础货币
理论上,下列债券中票面利率最低的应该是D.国债券
粮食风险基金通过哪类账户进行管理C.特设专户
流动性比率属于B.选择性货币政策工具
美国的证券交易场外市场被称为D、NASDAQ
名义利率是实际利率与借贷期内通货膨胀率之和
某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为C.套期保值者
某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为A.9.43%
目前国外债券市场上有，我国债券市场上存在的品种是A.中央政府债券C.金融债D.企业债
目前世界上黄金储备量最大的国家是B.美国
目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是A.中国人民银行
目前我国票据贴现业务的主要票据是D.银行承兑汇票
目前我国托收承付结算的金额起点为C.3万元
目前我国唯一的一家黄金交易所是A、上海黄金交易所
目前在国际储备中，占据比例最大的币种是A.美元
能够使中央银行履行最后贷款人职责的政策工具是C.再贴现
欧元作为12个成员国的唯一合法货币正式进入市场流通领域的时间是D.2002年1月1日
票据的付款人在票据上签名盖章承诺票据到期付款的行为是
票据贴现的期限最长不得超过B.6个月
普通股股东享有的权利是D.优先认购公司新发股票
期货合约中唯一的变量是C.资产价格
汽车金融公司是我国加入世界贸易组织后新设立的
签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票进行诈骗活动的行为属于A.金融票据诈骗
全国统一的银行间同业拆借市场建立于C.1996年
人民币汇率并轨始于B．1994年1月
如果一个部门的储蓄大于投资，则该部门的净金融投资B.为负
商业银行被依法撤销后，由什么部门组织成立清算组D.监管部门
商业银行的投资风险准备金属于C.附属资本
商业银行等金融机构之间的债权债务须通过其在中央银行的存款账户进行清算，其账户是B.存款准备金账户
商业银行董事会的职责是A.负责制订商业银行的总体经营战略和重大政策
商业银行高级管理层的职责是A.负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
商业银行监事会的职责是D.采取措施纠正内部控制存在的问题
商业银行破产清算时应首先支付C.所欠职工工资
什么机构处于反洗钱工作中的核心地位D.金融机构
使用伪造、变造的国库券进行诈骗的行为属于B.有价证券诈骗
使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于D.金融凭证诈骗
世界上最早出现的期权交易所是A、芝加哥期权交易所
世界上最早创建信用合作社的是A.德国
适用于企业单位先发货后付款或双方约定延期付款商品交易的票据是A.商业汇票
通过融物的形式达到融资的目的是金融租赁公司的典型特征
同金融诈骗作斗争应坚持的方针是D.打防并举，以防为主
同业拆借市场统计包括在B.外汇市场统计中
为了回避外债汇率风险，在筹借和偿还时分别应选择A、币值趋势上升的硬货币、币值趋势趋跌的软货币
为政策性进出口业务提供买方或卖方信贷的银行是中国进出口银行
我国从哪一年开始开展“金卡工程”D.1993年
我国的国库制度属于C.委托国库制
我国第一大发债主体是B.财政部
我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为C.6月30日
我国法律明确规定哪家机构负责“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”D.中国人民银行
我国改革开放以来组建的第一家全国性股份制商业银行是交通银行
我国加入WTO后（B）内，外资可设立全资保险子公司，允许向外国人和中国居民提供团体险和养老金/年金险服务。B.5年
我国加入WTO后（C）年内，保险业对外国非寿险公司设立取消地域限制。C.3年内
我国加入WTO后3年内，允许设立中外合资证券公司，但外资比例不得超过A.1/3
我国加入WTO后多少年内，保险业对外国非寿险公司设立取消地域限制C.3年内
我国加入WTO后几年内，允许设立中外合资证券公司，但外资比例不得超过1/3？A.3
我国加入WTO后几年内，允许外资保险公司向外国人和中国居民提供团体险和养老金/年金险服务B.3年
我国金融机构的雏形始于A.唐代
我国开始实行以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的浮动汇率制度的时间是D.2005年7月21日
我国开始实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制是在1994年4月
1日
我国率先实现市场化的利率是：D.同业拆借市场利率
我国农村信用社与农业银行脱钩是C.1996年
我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于A.固定资产投资
我国企业集团财务公司的主要服务对象为企业集团成员单位
我国企业在美国纽约证券交易所发行上市的股票是C.N股
我国商业银行法规定设立城市商业银行的注册资本最低限额是C.1亿
我国商业银行法规定设立商业银行的注册资本最低限额是C.10亿
我国商业银行实行的组织形式是总分行制
我国实现经常项目下人民币的完全可自由兑换的时间是C.1996年12月1日
我国同业拆借市场利率的英文简称是D.CHIBOR
我国外汇公开市场业务操作是在1994年启动的
我国现行国有商业银行体制实行的是A.一级法人制
我国香港实行联系汇率制度，它属于A.固定汇率
我国银行间外汇市场开始正式运行的时间是B.1994年4月1日
我国允许外资银行办理对城乡居民的外汇存贷业务是在D.参加WTO后5年内
我国正式被批准成为世界贸易组织成员是在A.2001年11月
我国政府于何时正式向GATT提出恢复我缔约方地位的申请A.1986年7月
我国支付清算系统建设的目标是A.建立以中国现代化支付系统为核心，各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付清算系统
我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是A.货币供应量
洗钱活动的本质是A.将非法收入合法化的过程
下列不属于存款性公司负债业务的是D.流通中通货
下列不属于合作制原则的是分红最大化原则
下列不属于货币市场的是D.中长期债券市场
下列对外汇储备的评价，不正确的是D.外汇储备对国内资本形成没有影响
下列关于二板市场表述正确的是D.是专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股
票市场
下列关于封闭式基金表述正确的是C.投资者不能要求基金公司赎回基金单位
下列关于股票特征的描述正确的是A.在股份公司的存续期间股票是一种无期限的法律凭证
下列关于人民币发行表述错误的是B.现金从商业银行业务库交存到人民银行发行库后依然统计为流通中的现金
下列关于人民币发行基金表述正确的是D.是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币
下列关于商业票据的表述正确的是D.可以提高发行企业的信誉
下列关于资本市场和货币市场表述错误的是D.债券不属于资本市场交易工具
下列货币中不属于自由兑换货币的是D．人民币
下列哪个国家的存款保险属于强制保险方式C.英国
下列哪一项是金融稳定的重要条件B.银行稳定
下列哪种结算工具适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货后延期付款的结算B.商业汇票
下列哪种结算工具适用于异地先拿货款后发货的结算A、银行汇票
下列属于紧缩性货币政策操作的是C.提高再贴现率
下列属于扩张性货币政策操作的是降低法定存款准备金率
下列属于我国非常住单位的是A.友邦保险公司北京分公司
下列属于衍生金融工具的是D.期货合约
下面属于财产保险的附加费中的项目是D.保险赔款
现阶段我国货币政策的中介目标是B.利率
信托关系人的组成是有C.多方
一般的外汇交易是在买卖双方成交后的当日或两日内进行外汇交割，这种即期外汇交易所采取的汇率就是D.即期汇率
一般的外汇交易是在买卖双方成交后的当日或两日内进行外汇交割，这种外汇交易所采取的汇率就是D．即期汇率
一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于A、该国宏观经济政策
一国政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第三国的货币为面值而发行的债券是B.欧洲债券
一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采A、多头套期保值
以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。这是指B.价格招标
以一定单位的外币为标准折算成若干单位的本币来表示汇率的标价方法是B.直接标价法
意外伤害保险属于人身保险
银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指D.优惠利率
银行信贷登记咨询系统以什么作为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介D.贷款合同
用每股股票的市场价格除以每股税后净利是股票的A.市盈率
优先股不享有的权利是D.优先认购公司新发股票
由地方政府和地方政府机构所发行的债券是A.地方债
由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发、持往异地办理转账结算或支取现金的票据是B.银行汇票
由政府金融管理部门确定的利率是D.法定利率
与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是C.M0
远期汇率的期限一般为几个月A.1-6
再贴现政策属于A.一般性货币政策工具
在必要时迅速转变为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的B.流动性
在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款可划分为D.损失
在货币金融统计中养老基金属于下面哪类部门B.金融性公司
在货币与金融统计中，证券类资产或负债应根据哪一种价格计算C.市场价格
在某一时间点上传输或处理一批资金转账指令的支付清算系统是B.批处理系统
在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应A.买入看涨期权
在实践中，由于资料来源不一、不全以及错漏等原因，借贷两方无法轧平。为了轧平起见，就在国际收支平衡表中设立了C.净误差与遗漏项目
在我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是商业银行
在我国银行挂出的外汇牌价中B.现钞买入价总是低于现汇买入价
证券投资基金风险的承担者是A.投资者
证券投资基金风险的承担者是D.投资者和基金管理人
中国保监会成立的时间是1998年
中国长城资产管理公司主要接收从中国农业银行剥离出来的不良资产
中国第一家农村信用社成立于A.河北香河
中国发挥“最后贷款人”职责的银行是D.中国人民银行
中国华融资产管理公司主要接收从中国工商银行剥离出来的不良资产
中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为C.200亿
中国农业发展银行的主要任务之一是办理粮、棉、油的储备、收购和贷款业务
中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》A.2000年
中国人民银行成立于1948年
中国人民银行成立于B.1948年
中国人民银行公开市场业务债券交易有C.回购和现券
中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于D.25%
中国人民银行同城清算业务遵循的基本原则是A.“先收后付，收妥抵用，全额清算，银行不垫款”
中国人民银行于哪一年建立了企业景气调查制度A.1990年
中国提出的“一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策”的观点是在哪个会议上D.EMEAP
中国银监会成立的时间是2003年
中国银监会成立后中国人民银行保留的监管职能是对货币市场的部分监管
中国邮政储蓄机构的服务对象是A.个人
中期贷款是指贷款期限在A.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款
属于紧缩性货币政策操作的是发行央行票据
转贴现的票据行为发生在B.商业银行之间
第三部分：多选题
《借款申请书》的主要内容包括 A.借款金额C.借款用途 D.偿还能力 E.还款方式
1994年，经国务院批准设立的三家政策性银行是 A.国家开发银行C.中国进出口银行E.中国农业发展银行
按保险标的的不同，保险可分为 A.财产保险 D.人身保险
按互换的对象不同，最常见的期换有A、利率互换 B.货币互换 C.商品互换 D.资本互换
按金融风险的性质划分，金融风险可以分为D.系统性风险E.非系统性风险
按金融风险的主体划分，金融风险可以分为A.金融机构风险B.企业金融风险C.居民金融风险D.国家金融风险
按系统的操作特征划分支付清算系统可以分为C.批处理系统D.实时处理系统
按照债券利息支付方式可将债券分为C.贴息债券D.附息债券
保险合同设立的基本原则有A.诚实信用原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则
保险机构市场准入监管的核心内容是 A.资本金 B.高级管理人员任职资格E.业务范围
被称为世界经济三大支柱的是A.世界贸易组织B.国际货币基金组织C.世界银行
不可撤销承诺包括B.备用信用额度 C.回购协议 D.票据发行便利
场外交易市场的特点是 A.程序简单 B.成本低廉 C.交易效率高 D.议价方式成交 E.开放性
存款人申请开立专用存款账户可以进行下列哪些资金的管理与使用A.基本建设资金B.证券交易结算资金C.信托基金
大额可转让定期存单的特征包括A.期限短B.可转让C.面额大D.不记名
到目前为止，我国国内两大发债主体是B.国有独资商业银行 C.国家开发银行
定期借记结算方式主要用于A.公共事业费支付B.学费支付E.税款支付
对下列哪些资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户 A.基本建设资金 B.证券交易结算资金 C.金融机构存放同业资金 D.单位银行卡备用金 E.住房基金
对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（ B、C、D ）等方式进行救助。B.增资扩股 C.兼并 D.债权转股权
防范金融诈骗的对策有A.以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力B.加强业务培训，增强识别能力C.制订防范预案，提高处置突发事件的能力D.加大科技含量，运用先进技术防范金融诈骗E.加大打击力度
非银行金融机构，主要包括A、金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.租赁公司
高能货币包括A、金融机构存款准备金 B.流通中的现金 C.金融机构库存现金 D.非金
融机构存款
个人信用报告的内容主要包括 A.个人身份信息 B.银行信用记录 C.社会信誉记录 D.个人信用特别记录E.查询记录等
各国在确定外汇储备规模时必须考虑的因素有 A.该国国民经济发展规模和速度 B.经济开放程度 C.对外贸易 D.国家调控能力E.利用外资和国际融资能力
各国政府管理和经营外汇储备一般遵循的原则是A.安全性B.流动性D.盈利性
根据《中华人民共和国外汇管理条例》，中国实行外汇管理的目的是 A.保持国际收支平衡C.促进国民经济健康发展
根据大额交易报告制度，下列哪些交易必须向中国人民银行报告A.单位之间金额为100万元以上的单笔转账支付B.单位之间金额为20万元以上的单笔现金收付D.个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额为20万元以上的款项划转
根据基金变现方式的不同，证券投资基金可分为D.开放式基金 E.封闭式基金
根据我国外汇管理规定，外汇的具体形式有A．外国货币B．外币有价证券C．外币支付凭证E．其他外汇资金
公开市场业务的特点是 A.主动性C.时效性E.灵活性
股票的特征有B.风险性 C.参与性 D.潜在的高收益性 E.流动性
国际货币基金组织认为，构成多种汇率做法的主要汇兑措施有A、双重或多重外汇市场 B.留成额度 C.汇兑课税E.汇兑担保
国际结算银行的主要职能包括 A.帮助各国中央银行管理外汇储备 B.协调国家间的货币政策 C.协助执行各种国际金融协定 D.研究货币与经济问题
国际收支金融账户包括的项目有B．直接投资C．证券投资D．其他投资
国际收支平衡表的主要内容有A.经常账户B.资本与金融账户C.储备资产D.净误差与遗漏
国际收支平衡表中的服务贸易包括A.运输B.旅游C.通讯E.金融
国际收支平衡表中的经常项目包括A.货物贸易往来B.服务贸易往来C.收益项目D.经常转移
国际收支统计包括的基本内容是A.经常交易的统计B.资本交易的统计C.金融交易的统计D.储备资产的统计E.金融资产的重估价
国际收支中的经常性往来支付包括 A.进口货物 B.支付运费 C.汇出股息、红利 D.出境旅游 E.保险费
国家开发银行的贷款分为A.软贷款D.硬贷款
国有重点金融机构监事会的主要职责包括B.检查国有重点金融机构的财务，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性C.检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、
国有资产保值增值、资金营运等情况D.检查国有重点金融机构的董事、行长（经理）等主要负责人的经营行为E.检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和行政规章制度的情况
货币可兑换是指取消对国际交易的汇兑限制，它包括D.经常项目下可兑换 E.资本项目下可兑换
货币政策的内容包括A.货币政策目标B.货币政策工具D.货币政策传导机制E.货币政策效果
货币政策中介目标的选择应具备的条件有 A.相关性 B.可控性D.可测性
货币政策中介目标与操作目标的选择标准包括B.可测性C.可控性D.相关相
货币政策最终目标之间的矛盾性体现在A.物价稳定与充分就业的矛盾B.经济增长与充分就业的矛盾C.物价稳定与经济增长的矛盾D.物价稳定与国际收支平衡的矛盾E.经济增长与国际收支平衡的矛盾
基金的收益通常包括A.基金投资所得的红利B.股息C.债券利息D.证券买卖差价E.存款利息
建立存款准备金制度的意义在于B.保证金融机构对客户的正常支付C.保证金融机构之间的正常清算E.中央银行利用存款准备金制度调控货币供应量
金融风险具有 A.不确定性 B.普遍性 C.扩散性 D.隐蔽性 E.突发性
金融工具具有的基本特征是A.期限性B.流动性C.风险性E.收益性
金融机构反洗钱的制度包括B.了解客户制度C.大额交易报告制度。D.可疑交易报告制度E.保存记录制度
金融机构解散的法律依据是A.《公司法》B.《商业银行法》
金融机构退出市场的方式有A.兼并收购B.解散C.撤销D.破产
金融票据诈骗的主要手段有 A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票 B.使用作废的汇票、本票、支票C.冒用他人的汇票、本票、支票 D.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票E.签发无资金保证的汇票、本票
金融全球化表现在A.金融业务和机构国际化B.利率关联化C.金融市场全球化D.各国金融政策趋于一致
金融市场的功能有 A.优化资源配置 B.提高资金效率 C.筹措长期资金 D.建立现代企业制度 E.、规避市场风险
金融市场的构成要素包括A.参与者C.交易对象D.组织方式
金融稳健统计指标体系包括A.存款机构部门统计指标B.非银行金融机构统计指标C.企业部门统计指标D.住户部门统计指标
金融稳健统计中设置的存款机构部门核心指标包括A.资本充足状况指标B.资产质量指标C.管理能力指标D.利润状况指标E.流动性指标
金融衍生工具中可用来化解外债风险的有 A.利率互换 B.即期和远期外汇买卖 C.货币互换 D.利率期货和期权交易 E.、外汇期权交易
金融租赁公司可经营的业务有 A.直接租赁 B.回租 C.转租赁 D.委托租赁
决定金融工具流动性强弱的主要因素有A.偿还期B.发行者的资信程度C.盈利能力
可以抵押的财产主要有A.房屋 B.机器 C.土地
某股票的市盈率为80：1这表明A、该股票市价过高 D.股票投资风险大
目前，按贷款期限划分，我国中央银行贷款档次有 A.二十天 C.三个月 D.六个月 E.一年
目前，反对全球化运动的目标是 A.就业 B.环保 C.食品安全 D.社会保障 E.贸易自由化
目前，我国租赁公司主要分为三大类，它们是 A.中国人民银行审批的金融租赁公司 B.外经贸部审批的金融租赁公司D.国家内贸部及其它有关部门管理的经营性租赁公司
目前，在我国金融市场上可以发行金融债券的机构有 A.国有商业银行 B.政策性银行 C.信托投资公司 D.资产管理公司 E.股份制银行
目前非现金结算方式主要有 A.汇兑 B.委托收款 C.托收承付 D.信用证
目前我国M2层次的货币供应量包括A.流通中现金B.企事业单位的活期存款C.居民储
蓄存款D.企事业单位定期存款E.证券公司客户保证金
目前我国非现金结算方式主要有A.汇兑B.托收承付C.委托收款D.定期借记E.直接贷记
目前我国可以参与证券投资活动的机构有 A.商业银行 B.上市公司 C.保险公司 D.投资基金 E.证券公司
目前我国可以浮动的利率有D.农村信用社贷款利率 E.商业银行贷款利率
目前我国央行创造基础货币的渠道有 A.对金融机构贷款 B.金银外汇占款 C.公开市场证券买卖 D.有价证券及投资 E.财政净借款
目前我国中央银行公开市场业务中，实际操作较多的国债回购期限品种是 A.7天 B.14天
目前在我国可以作为公开市场操作的工具有 A.国债 B.政策性金融债券
目前中国人民银行采用的利率工具主要有B.调整中央银行基准利率C.调整金融机构法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有A.对金融机构贷款B.有价证券及投资C.金银外汇占款D.公开市场证券买卖E.财政净借款
目前中国人民银行对金融机构的贷款包括A.对国有独资商业银行贷款 B.其他商业银
行贷款 C.合作银行贷款D.其他金融机构贷款 E.再贴现
目前中国人民银行公开市场业务的交易方式主要有B.价格招标D.数量招标
目前中国人民银行公开市场业务中实际操作较多的国债回购期限品种是A.7天B.14天
票据贴现业务的作用体现在A.直接为企业提供融资服务B.提高金融机构的收益率C.满足金融机构间相互融资的需要D.是中央银行实施货币政策的工具
票据行为包括A.出票B.背书C.承兑D.保证E.贴现
企业发行债券与发行股票相比的优点是B.灵活运用资金 C.维持对公司的控制权 D.转移通货膨胀的风险 E.减少税收支出
全国银行间债市交易的债券品种有A、国债 B.中央银行融资券 C.政策性金融债券
人民币发行基金与现金的区别有B.性质不同C.所有权不同D.运动形式不同
人民币周边流通的主要特点有B.流量大、存量小C.以现钞为主D.与我国和周边国家的贸易和经济发展密切相关E.与贸易物流和出境人员流动同步发生
人民银行维护金融稳定的措施包括A.保障支付清算体系的安全B.加快征信体系建设D.大力推进国有商业银行、农村信用社的改革E.加强金融市场法律制度建设
人身保险主要包括 A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险
融资性租赁业务主要包括 A.直接租赁 B.回租 C.转租赁 D.委托租赁
如果从国际收支管理和调节的角度看，外汇管理则可以大致划分为 A经常项目外汇管理 B.资本项目外汇管理D.汇率管理
商业银行代理类中间业务包括 A.代理政策性银行业务 B.代理中国人民银行业务 C.代理其他商业银行业务D.代理证券业务 E.代理其他银行银行卡收单业务
商业银行担保类中间业务主要包括 A.银行承兑汇票 B.备用信用证 C.保函
商业银行的核心资本包括 A.实收股本 B.未分配利润D.资本公积 E.盈余公积
商业银行的内部控制措施主要包括A.建立内部控制的评价制度B.明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制C.关键岗位实行定期或不定期的人员轮换和强制性休假制度D.建立有效的应急制度E.建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
商业银行交易类中间业务主要包括 A.远期合约 B.金融期货 C.互换 D.期权
商业银行面临的风险有 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.国家风险
商业银行内部控制的构成要素包括A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正
商业银行收回现金的渠道主要有 A.储蓄存款现金收入 B.商品销售的现金收入 C.服
务事业现金收入 D.税收收入
商业银行投放现金的渠道有 A.储蓄存款现金支出 B.工资支出 C.差旅费会议费支出 D.农副产品收购现金支出 E.奖金、福利现金支出
商业银行资金业务内部控制的重点是 A.对资金业务对象和产品实行统一授信 B.实行严格的前后台职责分离C.建立中台风险监控和管理制度；防止资金交易员从事越权交易；防止欺诈行为D.防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失
世界银行集团的组成部分包括 A.国际复兴开发银行 B.国际开发协会 C.国际金融公司 D.多边投资担保机构E.解决投资争端国际中心
世界银行集团的组成部分包括A.国际复兴开发银行B.国际开发协会C.国际金融公司D.多边投资担保机构E.解决投资争端国际中心
套期保值的原则是 A.交易方向相反 B.商品种类相同 C.商品数量相等 D.月份相同或相近
同业拆借的期限为 A.1天 B.7天 C.4个月 D.1个月
同业拆借市场的特点有A.期限短B.参与者广泛C.交易对象是金融机构的超额准备金D.信用拆借
投资债券可能面临的风险有A.利率风险B.市场风险D.通货膨胀风险E.信用风险
外汇管理中对物的管理，包括对外汇及外汇有价物的管理 A.外钞 B.外国铸币 C.支付
工具 D.有价证券 E.黄金
外汇管制的主要内容有A．贸易外汇管制B．非贸易外汇管制C．资本输出入管制D．汇率管制E．外汇市场管制
外汇是指以外币表示的金融资产，包括A、外国钞票 B.外币支付凭证 D.外币有价证券
外债管理包括B．外债借入管理C．外债使用管理
完善人民币汇率形成机制应坚持的原则是B.主动性C.可控性E.渐进性
网上支付的方式主要有 A.银行卡C.电子支票 D.电子现金
我国成立的四家金融资产管理公司分别是 A.中国长城资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国信达资产管理公司D.中国华融资产管理公司
我国成立的四家金融资产管理公司是A.中国长城资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国信达资产管理公司D.中国华融资产管理公司
我国的官方利率包括A、再贷款利率B.再贴现利率C.商业银行对客户的存贷款利率
我国的金融监管机构包括A.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会
我国的综合类券商业务主要是 A.证券承销 B.证券经纪 D.证券自营
我国境内目前设立的证券交易所有 A.上海证券交易所 D.深圳证券交易所
我国目前可进入银行间债券市场的机构有 A.证券公司 B.基金管理公司 C.财务公司 D.商业银行 E.政策性银行
我国目前已形成的市场化利率包括D.同业拆借市场利率 E.国债二级市场利率
我国纳入外债管理的范围包括 A.国外借款 B.发行外币债券 C.国际租赁 D.买方信贷 E.项目融资
我国是对利率实行管制的国家，对存贷款按季结息的有C.企业单位活期存款D.企业流动资金贷款 E.企业固定资金贷款
我国现阶段的广义货币供应量包括 A.流通中的现金 B.企业单位活期存款 C.事业单位活期存款D.居民储蓄存款 E.企事业单位定期存款
我国现行的货币政策工具有 A.存款准备金 B.利率 C.再贴现 D.中央银行再贷款 E.指导性信贷计划
我国现行信贷政策的指导作用一般具有D.宏观性 E.前瞻性
我国现有的债券的交易方式有 A.现货交易E.回购协议
我国信贷政策存在的必要性在于A.发挥结构调整作用B.发挥宏观调控作用C.防范信贷风险D.提高金融服务水平
我国信托投资公司可以经营的业务包括B.资金信托C.动产信托D.投资基金业务
我国组建金融资产管理公司的目的是B.改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信C.通过专业化经营实现不良贷款价值回收最大。E.对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型企业脱困
系统性金融风险有 A.通货膨胀风险 B.资本项目风险 D.市场风险
下列对于二板市场表述正确的是A.具有与主板市场不同的交易系统和上市规则B.上市条件比较宽松，只有较低的盈利要求C.上市对象多为具有潜在成长性的新兴中小企业D.对于信息披露具有较高的要求E.基本采用场外交易
下列各项中可作为货币政策操作目标的有C.存款准备金D.基础货币
下列关于国债券说法正确的有A、一国中央政府发行 B.发行目的为筹措财政资金 C.信用级别最高
下列关于我国同城清算表述正确的是A.遵循“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则C.目前主要有手工、清分机、网络三种模式D.是中国人民银行重要的跨行支付系统E.定时定点集中交换原始凭证，
下列哪些国家存款保险机构的组织形式属于非官方模式C.法国D.意大利E.德国
下列哪些国家的存款保险属于强制保险方式A.英国B.日本D.加拿大
下列哪些国家的存款保险属于自愿保险方式C.法国E.德国
下列哪些业务属于商业银行的咨询顾问类中间业务 A.项目评估 B.资信证明 C.税务服务 D.现金管理 E.投资分析
下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围 A.存款 B.贷款 C.结算E.银行卡
下列那些业务属于担保性中间业务 A.进口开证 B.备用信用证 C.承兑 D.出口押汇
下列能引起基础货币增加的项目是A.中央银行外汇储备的增加C.中央银行对商业银行的贷款增加D.中央银行对政府的债权增加E.中央银行对政策性银行的贷款增加
下列有关金融机构撤销规定表述正确的是A.金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法撤销B.自撤销决定生效之日起，被撤销的金融机构必须立即停止经营活动C.非银行金融机构依法被撤销的，由地方人民政府组织成立清算组D.商业银行依法被撤销的，由监管部门组织成立清算组E.《金融机构撤销条例》自2001年12月15日起施行
下列有关企业景气调查描述正确的是A.企业景气调查通常采用抽样调查方法B.企业景气调查可以从不同方面反映企业生产经营和经济运行的变动情况C.景气调查扩散指数是对景气调查中定性数据的量化描述
下列有关银行结算账户管理表述正确的是A.存款人可以自主选择银行开立银行结算账户B.企事业单位不得伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户D.银行对已开立的单位银行结算账户实行年检制度E.银行不得违反规定为存款人多头开立银行结算账户
下列有关政策性金融债券描述正确的有C.可进行抵押回购操作D.是中国人民银行公开
市场业务操作工具 E.利率水平低于企业债券
下列属于二板市场的是A.美国的纳斯达克C.欧洲的易斯达克D.香港特别行政区的创业板
下列属于国家外汇管理局职责的是A.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表B.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议C.依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付D.依法监督经常项目的汇兑行为E.按规定经营管理国家外汇储备
下列属于货币市场的是B.同业拆借市场C.大额可转让定期存单市场D.票据市场E.证券回购市场
下列属于金融衍生工具的是B.远期C.期货D.互换E.期权
下列属于金融资产的是A.通货和存款B.特别提款权C.商业票据D.债券E.保险技术准备金
下列属于我国常住单位的是A.友邦保险公司北京分公司B.中国工商银行C.北京市政府E.清华大学
下列属于我国政策性银行的是A.国家开发银行C.中国进出口银行E.中国农业发展银行
下列属于选择性货币政策工具的是A.消费信用管理B.不动产信用控制C.证券市场信用控制
下列属于中国人民银行上海总部具体职责的是A.根据中国人民银行总行提出的操作目标，组织实施中央银行公开市场操作B.承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务 C.分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响
下列属于中国人民银行职责的是A.依法制定和执行货币政策B.维护国家金融稳定C.发行人民币，管理人民币流通D.维护支付、清算系统的正常运行
现代化支付系统的应用系统包括C.大额支付系统D.小额支付系统
信托的职能包括B.融通资金C.社会投资D.信托财产事务管理E社会福利职能
信托关系人包括 A.委托人 B.受托人 C.受益人
信用合作组织的原则是 A.自愿 C.平等 E.互利
信用卡诈骗的手段有 A.使用伪造的信用卡 B.使用作废的信用卡 C.冒用他人的信用卡 D.恶意透支
需要设置特殊专户管理的资金有B.粮食风险基金C.社会保障基金D.住房基金
亚洲开发银行开展业务经营的资金来源有 A.普通资金来源 B.亚洲开发基金 C.技术援助特别基金 D.日本特别基金
亚洲开放银行的三大股东是 A.美国 B.中国D.日本
一般性货币政策工具包括A.公开市场业务D.法定存款准备金E.再贴现
一国的官方储备包括A．黄金C．外汇D．特别提款权E．在IMF的储备头寸
一国实现了经常项目可兑换，其应该承担的义务包括B．不得对经常性的资金转移施加汇兑限制C．不得实施歧视性货币措施D．不得对国际经常往来支付施加汇兑限制。
一国政府拥有的储备资产包括A、黄金储备 B.外汇储备 C.使用基金信贷 D.特别提款权 E.在国际货币基金组织的储备头寸
一种债券每2年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加0.5个百分点，该债券属于B.附息债券E.浮动利率债券
一种债券每2年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加0.5个百分点，该债券属于B.附息债券E.浮动利率债券
以一定数量的国债为标的金融期货属于B.利率期货 D.国债期货
银行结算账户分为哪几类 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户
引起货币升值的经济政策有B．紧缩性货币政策C．刺激进口的贸易政策
影响金融机构利润的主要因素有 A.利差 B.资产负债结构 C.手续费收入 D.各种费用支出
影响同业拆借利率确定和变化的因素主要有A.银根的松紧B.央行的货币政策C.拆借期限D.拆入方的资信程度E.货币市场其他金融工具的收益水平
有的国家的货币政策为多目标，它包括 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡
与其它金融机构相比，商业银行最明显的特征是B.吸收活期存款D.创造信用货币
与同业拆借市场的产生密切相关的因素有 A.短期资金缺口的存在 B.法定存款准备金的要求
再保险主要包括 D.自愿再保险 E.法定再保险
在国际收支平衡表中，金融账户包括B.直接投资 C.证券投资E.其他投资
在国际收支平衡表中，经常项目包括 A.货物贸易往来 B.服务贸易往来 C.收益项目 D.经常转移
在期权的有效期内任何时候以某一确定的价格买入一定数量标的资产的期权叫做 A.看涨期权C.美式期权
在我国，中长期贷款主要包括 A.基本建设贷款D.技术改造贷款 E.房地产贷款
债券的特点是 A.安全性 B.流动性 C.偿还性 D.收益性
征信模式有A.市场型征信模式B.公共征信模式D.会员制征信模式
正确理解金融稳定需要把握好以下哪些方面A.正确处理好改革、发展和稳定的关系B.高度关注金融体系的系统性风险C.处理好维护金融稳定和防范道德风险的关系D.处理好维
护金融稳定和提高金融效率的关系E.全面考察影响金融稳定的各个层面
证券是指经政府有关部门批准发行和流通的A.股票 B.债券 C.投资基金 D.存托凭证
政策性银行的特征表现在A.政府的控制性B.经营目标的非营利性C.融资原则的非商业性D.业务范围的确定性
中国农业发展银行实行的信贷原则是 A.库贷挂钩 B.钱随粮走 C.购贷销还 D.封闭运行
中国人民银行公开市场业务操作的市场有B.银行间债券市场 D.银行间外汇市场
中国人民银行于1948年12月1日成立。它成立的基础是 A.华北银行 B.北海银行D.西北农民银行
中国人民银行于1998年成立九大区分行，除此之外，还设立了两个直属营业部 A.总行营业管理部 B.重庆营业管理部
中国现代化支付系统的功能包括A.支持跨行支付清算B.支持货币政策的实施C.支持货币市场的资金清算D.有利于商业银行流动性管理E.具有较强的支付风险防范和控制机制
中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的 A.资本充足率 B.资产质量 C.流动性 D.内部控制 E.业务经营合规性
中国证监会监管的内容有 A.证券发行监管 B.上市公司监管 C.证券经营机构和专业服务机构的监管D.对证券交易的监管 E.对证券交易所的监管
中央银行概览分析的重点是A.基础货币的构成C.基础货币的形成
中央银行货币政策三大法宝是法定存款准备金、利率政策、再贴现。
中央银行支付清算服务的主要内容包括A.组织票据交换清算B.办理异地跨行清算C.为私营清算机构提供差额清算服务E.提供证券和金融衍生工具交易清算服务
资本市场包括 A.股票市场 B.债券市场 C.基金市场
第四部分：简答题
“股票市场是实现资源优化配置的重要场所。”这种说法对吗？为什么？ 答：对，因为：股票市场为投资者和筹资者提供了灵活方便的投资、融资机制，从而实现资源的优化配置并减少了资源流动的成本；效益高、前景好的公司，股价亦高，能筹划集到更多的资金；效益差的公司没有配股权，市场价格也低，这种机制自然起到的优胜劣汰的作用。
“货币渠道中，信贷资金的可获得量是货币政策传导机制的关键”这种说法对吗？为什么？ 答：错。利率是货币政策传导机制的关键。货币政策通过货币渠道传导的具体过程如下：假如中央银行通过公开市场操作增加银行的储备货币，银行部门的信贷扩张将使货币供给增加，当货币需求函数不变时，市场利率下降。在其他条件不变时，利率下降将增加总需求，最终会使产出增加。
“货币统计的四个层次有其特定的目的和作用。”这种说法对吗？为什么？ 答：对。这是因为：第一个层次汇总形成的各部门的资产负债表，提供了如商业银行、保险公司以及投资基金等部门的信息，这些信息既可能对货币政策的制定和实施产生影响，也有利于
金融的分业管理和分析。第二个层次将部门资产负债表分别合并编制中央银行概览、其他存款性公司概览和其他金融性公司概览，中央银行概览显示了基础货币的构成，其他存款性公司概览反映了占广义货币绝大部分的存款构成，其他金融性公司概览反映了非存款金融结构的资金融通情况。第三个层次的的存款性公司概览是货币统计的主要内容，也是宏观分析的核心数据；存款性公司概览的负债构成了广义货币。第四个层次的金融性公司概览显示了所有金融结构的资产和负债，是货币统计中最全面的汇并层次。
“价格稳定是金融稳定的重要条件。”这种说法对吗？为什么？ 答：对。相对较低且稳定的通货膨胀率可疑给市场主体以稳定的预期，保持实体经济的正常运转，为经济的持续增长创造良好的条件。在价格不稳定的经济环境下，市场主体面临的不确定性增加，金融交易及金融制度运行的成本升高，储蓄转化为投资的机制易遭遇“梗阻”，难以保持金融稳定。
“金融全球化是一把'双刃剑'，对发展中国家既有有利之处又有不利之处。”这种说法对吗？为什么？答：对，金融全球化对发展中国家有力方面表现为：第一，金融全球化有利于发展中国家从国际市场引入外资。第二，金融全球化有利于发展中国家学习发达国家金融运作的先进经验，提高自身的金融效率。同时，金融全球化加剧了国内外金融业间的竞争，迫使发展中国家金融机构利用金融创新减少交易成本，提高运作效率。金融全球化对发展中国家的不利方面主要表现在：第一，金融全球化使发展中国家民族金融业的生存面临巨大压力。第二，金融全球化为国际游资利用发展中国家利率、汇率管制放开后产生的金融产品价格的波动，大量涌入发展中国家套利和套汇。容易引发严重的金融动荡。第三，金融全球化加剧了发展中国家经济的泡沫化程度。
“金融是现代经济的核心，经济的全球化必然导致金融的全球化，经济与金融的全球化是历史发展的必然。发展中国家必须深化改革，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济与
金融全球化。”根据以上内容请你谈谈你对金融全球化利弊的理解。答：金融全球化是指世界各国、各地区在金融业务、金融政策等方面相互交往和协调、相互渗透和扩张、相互竞争和制约已发展到相当水平，进而使全球金融形成一个联系密切、不可分割的有机整体。它主要是由无数微观经济组织基于谋取利益的自发活动，通过全球金融市场的逐步一体化而推动的，并呈现以下主要特征：1、金融活动及金融资产和负债跨越国界，形成全球范围内的金融资源流动；2、金融运行的规测趋于一致；3、同质的金融资产在国际金融市场的价格趋于等同，形成全球统一的金融价格。金融全球化对发展中国家有利方面表现为：1、金融全球化有利于发展中国家从国际市场引入外资。2、金融全球化有利于发展中国家学习发达国家金融运作的先进经验，提高自身的金融效率。不利方面表现为：1、金融全球化使发燕尾服中国家民族金融业的生存面临巨大压力。2、金融全球化为国际游资利用发展中国家利率、汇率管制放开后产生的金融产品价格的波动，大量涌入发展中国家套利和套汇。容易引发严重的金融动荡。3、金融全球化加剧了发展中国家经济的泡沫化程度。4、金融全球化给发展中国家的金融监管和调控带来了不顾峻挑战。
“人民币发行基金与现金没有任何区别。”这种说法对吗？为什么？ 答：这种说法不对。人民币的发行实行高度集中统一和严格的计划管理。人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。发行基金与现金既有联系又有本质区别。两者的联系是可以相互转化，在按制度规定的手续操作下，发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。两者的区别主要有三点：（1）性质不同发行基金是中国人民银行专供发行的准备基金，是未发行的货币；现金是国家以法律赋予强制流通的现实货币。（2）所有权不同。发行基金的所有权属中国人民银行；现金的所有权属于现金收入的社会各经济主体。（3）运动形式不同。发行基金是凭上级发行库签发的调拨命令而发生运动，没有调拨命令，任何单位和个人都无权动用；现金是根据持有人的需要，伴随着商品流通、劳务而流通。
“商业银行在一国金融体系和经济体系中占据着非常重要的地位。”这种说法对吗？为什么？ 答：对，这是因为： 1．商业银行具有信用货币创造功能，是一国中央银行货币政策发挥效用的关键环节。 2．商业银行是一国国民经济运行中资金供给主体，对于国民经济的发展起到关键作用。
“同业拆借利率在整个利率体系中处于相当重要的地位。”这种说法对吗？为什么？答：对，因为：它能及时、灵敏、准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用，拆借利率的升降，会引导和牵动其他金融工具利率的升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动作为把握宏观金融动向、调整和实施货币政策的指示器。
“外汇就是指外国货币。”这种说法对吗？为什么？ 答：不对，外汇是国际汇兑的简称，它有静态和动态的双重含义。静态含义是指以外币表示的媒介国际经济活动的工具，包括外国货币，外币支付凭证和外币有价证券等。动态含义是指国际汇兑行为，即人们将一种倾向兑换成另一种货币的过程。
“消费物价指数是衡量物价水平的唯一指标。”这种说法对吗？为什么？答：错：衡量物价水平的指标通常有三个：一是国民生产总值平均指数，它是按当年价格计算的国民生产总值与按固定价格计算的国民生产总值的比率，反映国民生产总值的最终产品和劳务的价格变化情况；二是消费物价指数，它是衡量不同时期居民消费的商品和劳务的价格平均变动的指标，用于反映消费物价水平的变化情况，三是批发物价指数，用于反映大宗批发交易的物价变动情况。
“一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。”你对这句话如何理解？答：一个国
家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。金融市场的产生和发展，对筹集长期资金、优化资源配置、提高资金使用效率、规避市场风险等具有十分重要的意义。（1）聚集和融通资金，促进经济增长。（2）优化资源配置，实现资金的高效运转。（3）分散和转移风险，增强投资安全性。（4）反映经济动向，传播经济信息。金融市场历来被公认是一个国家和地区国民经济发展的“晴雨表”。（5）政府宏观经济调控机制的重要组成部分。金融市场是中央银行货币政策的传导渠道和实施场所。金融市场为政府实现充分就业、低通货膨胀和经济持续增长等社会目标提供政策实施的环境和渠道，借助于这些政策，政府实现了稳定经济和避免通货膨胀的主要意图。
“一国经济的高增长率将导致该国货币汇率水平的上升。”这种说法正确吗？为什么？答：对，国内外经济增长率差异对汇率得便作用是多方面的。第一，一国经济增长率高，往往也意味着收入上升，由此会造成进口支出的大幅度增长。第二，一国经济增长率高，往往也意味着生产率提高很快，由此通过生产成本的降低改善本国产品的竞争地位从而有利于增加出口，抑制进口。第三，经济增长势头好，一国的利润率也较高，由此吸引国外资金流入本国，进行直接投资，从而改善资本项目收支。
“中国现代化支付系统具有较强的支付风险防范和控制机制。”这种说法对吗？为什么？对。系统采用了大额支付系统实时清算，小额支付净额清算，不足支付排队处理的方式，为防止隔夜透支，系统设置了清算窗口时间，用于头寸不足的银行在清算窗口时间筹措资金。支付系统还设置头寸预警功能，清算账户达到余额警戒线时，系统自动报警，中央银行可根据管理的需求对清算账户实施必要的控制等。此外，系统还具有支付清算信息和异常支付监测等功能。
“中国现代化支付系统支持货币政策的实施。”这种说法对吗？为什么？ 答：对。中
国人民银行公开市场操作业务系统与支付系统连接，实现中央银行公开市场操作业务资金的即时转账，系统还能支持对商业银行法定存款准备金的管理。
“中国作为一个发展中国家，随着综合国力的增强，在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。特别亚洲金融危机爆发以后，表现得愈加明显。”请谈谈你对我国在国际金融合作中作用的理解。答：我国在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。特别亚洲金融危机爆发后，我国坚持人民币不贬值的政策，极大地稳定了市场信心与地区金融秩序。（1）中国假如国际金融组织后一直承担着作为一个成员应承担的义务，随着经济实力的增强，我国从1991年开始向基金组织提供资金，支持基金组织的业务预算，并向基金组织支持贫困国家的优惠贷款项目捐赠部分利息补贴，提供少量贷款支持。亚洲经济危机爆发以后，由于我国经济保持稳定增长，国际收支状况良好，按照基金组织业务预算安排，我国增加了对危机国家和其他经济困难国家的资金支持，作出了应有的贡献。（2）亚洲金融危机爆发后，中国政府坚持人民币不贬值，尽管付出了一定的代价，但避免了东亚危机国家货币的又一轮贬值，稳定了东亚地区金融秩序，支持了危机国家经济的复苏。（3）积极参加国际论坛，就改革国际金融体系、促进国际金融稳定、协调经济金融政策以及加强区域金融合作等问题发表的看法和提出的主张，越来越受到关注。
“中央银行公开市场业务的核心是通过买卖证券影响商业银行的准备金数量，进而调节货币供应量。”这种表述正确吗？为什么？答：对。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，成为商业银行扩张信贷、创造存款货币的基础，并最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反方向操作，卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩和货币供应量的减少，市场利率的上升。
“中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。”这种说法正确吗？为什么？ 答：对。道义劝告是指中央银行利用自己在金融体系中的特殊地位和声望，对商业银行和其它金融机构以通告、指示或与其负责任面谈等形式， 使商业银行和其它金融机构自动的采取相应措施来贯彻中央银行的政策意图。窗口指导指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。
《巴塞尔协议》的基本内容。 答：（1）明确了商业银行资本的构成，将资本分为核心资本和附属资本；（2）确定了资产风险加权制；（3）规定了银行的资本充足率≥8％。
《国有重点金融机构监事会暂行条例》所规定的监事会的主要职责（4）检查规章制度的执行、检查财务状况、检查经营效益、检查主要负责人的经营行为。
《国有重点金融机构监事会暂行条例》所规定的监事会的主要职责。 答：（1）检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和规章制度的情况；（2）检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性。（3）检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、国有资产保值增值、资金营运等情况。（4）检查国有重点金融机构董事、行长等主要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。
《商业银行法》中规定的我国商业银行可以经营的主要业务。 答：吸收公众存款；发放贷款；办理国内外结算；票据贴现；发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。
《中国人民银行法》赋予中国人民银行维护金融稳定职责的原因。答：维护金融稳定
是《中华人民共和国中国人民银行法》赋予中国人民银行的重要职责。中国人民银行承担金融稳定的职责是由其中央银行的性质、作用和地位决定的：一、中央银行扮演着最后贷款人的角色。“最后贷款人”地位决定了只有中央银行才具有提供紧急流动性支持的能力，才有可能阻止金融不稳定的发生或降低金融不稳定的破坏性。二、作为法定货币发行人，人民银行有责任维护币值稳定，并以此促进经济的健康发展，确保实体经济与社会财富不受金融体系功能运转失灵的影响。三、修改后的《中国人民银行法》明确了中国人民银行监管同业拆借市场和银行间债券市场，维护支付清算体系正常运行的职责。这种职责的履行客观上有利于人民银行监测金融机构的流动性水平，及时预警、控制流动性风险并监测和控制来自于金融市场的金融风险因素。四、根据目前分业监管的现实，各分业监管部门只能对其监管下的各类别金融机构的风险进行监管，无法对金融业的整体风险进行监管。人民银行作为中央银行，一直关注并监测系统性金融风险，视野开阔，最适合担当防范和化解系统性风险、维护金融稳定的重任。
1998年中国人民银行设立九大区分行它们是（9）天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安。另有总行营管部和重庆营管部。
20世纪90年代世界爆发了三次大的金融危机，你认为引发这些金融危机的因素有哪些？答：20世纪90年代世界爆发了三次大的金融危机，第一次是欧洲货币体系危机；第二次是墨西哥比索危机；第三次是亚洲金融危机。在金融全球化背景下，引发这些金融危机的因素是多方面的，是国际货币金融体制和有关危机国家政策缺陷相互作用的结果。从现行国际货币金融体制看，一是全球没有较为稳定的汇率形成机制，发展中国家对汇率的选择比较被动，在大规模资本流动的冲击下，维持汇率制度的成本很高。二是资本流动和外汇交易脱离经济实体，形成“金融泡沫”。三是对短期资本流动、对冲基金、离岸交易中心的监管比较薄弱。四是在全球化的过程中，还没有建立起有效防范金融风险和保证金融安全的机制。五是国际社会对国际经济失衡的调节缺乏必要的手段，在危机时难以提供
足够的流动性援助。六是国际金融机构仍然受少数发到国家主导，缺乏必要的权威性。从危机国家自身看，一是微观基础薄弱，经济机构不合理，金融体系不健全，企业治理结构不合理。二是金融监管不力，缺乏一套严格的标准对金融体系的风险进行评估和控制。三是在金融市场不发达和对短期资本流动的监管能力较弱之时，过早地开放金融市场。四是经济发展过分依赖外资。五是汇率制度缺乏必要的灵活性。
20世纪90年代以来，世界已爆发了哪三次金融危机？请简要说明其表现。 答：20世纪90年代以来，世界已爆发了三次大的金融危机。第一次是欧洲货币体系危机。1992年9月，投机资本抢购马克，抛售里拉、英镑，迫使里拉和英镑退出欧洲货币体系，实行自由浮动。第二次是墨西哥比索危机。1994年12月，墨西哥发生金融危机，三周之内比索贬值40%，按美元计算，股票市场下跌40%。第三次是亚洲金融危机。1997-1998年，亚洲发生严重金融危机。
奥肯定律的主要内容与政策意义。 答：主要内容：失业率与经济增长率具有反向的对应变动关系。 政策意义：经济增长有助于增加就业，降低失业率。因此，促进经济增长与充分就业目标之间具有一致性。
保险公司的功能。答：保险公司除对个人、家庭和单位有分散风险、削减损失的功能之外，还具备以下功能：1．承担国家财政后备范围以外的损失补偿。2．聚集资金，支持国民经济发展。3．增强人们对生命财产的安全保障。4．为社会再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而影响整个社会经济的平稳运行，从而影响到整个产业的安全。
保险公司的宏观功能（4）承担国家财政后备范围以外的损失补偿、聚集资金支持国民经济发展、保障人们生命财产安全、为再生产的各个环节提供经济保障
比较分析贷款“一逾两呆”分类法和贷款风险分类法。 答：“一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款. 呆滞贷款和呆账贷款三类。这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。按照这种方法对贷款进行分类，可以比较准确地反映贷款质量，有利于商业银行及时、动态、全面地掌握和控制贷款风险，加强信贷管理。
常用的两种汇率决定理论。 答：(1)购买力平价理论认为，汇率是由两国货币在各自国家的购买力之比决定的。(2)利率平价理论更强调资本流动的趋利性，将汇率看作是一种像股票一样的资产价格，认为本外币利差是影响短期汇率走势的重要因素。(3)两种理论都有其侧重点和优缺点。
从投资安全性的角度来比较股票与债券。 答：债券比股票有一定的安全性。股票的收益与公司绩效联系紧密，收益不固定，市场价格波动大，安全性小；债券收益固定，与企业经营绩效无关，风险小；在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余财产的索取权，因此，债券安全性高于股票。
从现行国际货币金融体制看，一是全球没有较为稳定的汇率形成机制，发展中国家对汇率的选择比较被动，在大规模资本流动的冲击下，维持汇率制度的成本很高。二是资本流动和外汇交易脱离经济实体，形成“金融泡沫”。三是对短期资本流动、对冲基金、离岸交易中心的监管比较薄弱。四是在全球化的过程中，还没有建立起有效防范金融风险和保证金融安全的机制。五是国际社会对国际经济失衡的调节缺乏必要的手段，在危机时难
以提供足够的流动性援助。六是国际金融机构仍然受少数发到国家主导，缺乏必要的权威性。从危机国家自身看，一是微观基础薄弱，经济机构不合理，金融体系不健全，企业治理结构不合理。二是金融监管不力，缺乏一套严格的标准对金融体系的风险进行评估和控制。三是在金融市场不发达和对短期资本流动的监管能力较弱之时，过早地开放金融市场。四是经济发展过分依赖外资。五是汇率制度缺乏必要的灵活性。
存款保险制度的基本职能。 答：主要包括：监管职能、即对投保金融机构的实力、清偿能力、信贷质量、盈余状况及风险规避能力等方面进行监管，各投保金融机构必须定期向其报送资产负债表、损益表等，并无条件地接受不定期的检查，以及时发现并制止金融机构的违规经营行为。
大额可转让定期存单的作用。 答：它具有主动灵活性，能够以较低成本吸收数额庞大、期限稳定的资金，极大地改变了商业银行的经营管理思想。对于投资者面言，大额可转让定期存单为其闲散资金的利用提供了极好的选择。
贷款从取得到使用主要包括哪几个步骤？在每一个步骤中应注意什么问题？ 答：第一步，申请贷款。借款人应当向直接办理贷款的商业银行的经办机构申请贷款，一般情况下向开户的当地商业银行的分支机构提出书面借款申请。借款人向商业银行提出贷款申请时，应当填写《借款申请书》，并提供必要的资料。第二步，贷款审批。银行受理借款人申请后，将综合评定借款人的信用等级，对借款人自有资金及其信用程度，借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。商业银行设立贷款审查委员会，实行审贷分离原则，以加强对贷款的审查与管理。第三步，签订借款合同。借款合同应当约定借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。如果是保证贷款，应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保
证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法人代表或其授权代理人签署姓名。如果是抵押贷款或质押贷款，应当由抵押人或出质人与贷款人签订抵押合同或质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。第四步，贷款的发放与使用。签订借款合同后，银行将按借款合同规定按期发放贷款。借款人按合同的约定自主提取和使用全部贷款，有权拒绝借款合同以外的附加条件，但不得擅自改变贷款用途。对借款人违反合同约定贷款用途、挪用贷款资金而影响贷款及时安全收回的企业，银行有权停止发放新的贷款。在贷款期限内，借款人要定期向贷款银行如实提供反映其生产经营、财务活动的资产负债表、损益表及银行要求提供的其他资料(法律规定不能提供者除外)；接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；借款人将债务全部或部分转让给第三人时，必须征得银行的同意；有危及银行债权安全情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。
单位银行结算账户的种类与各自的功能。 答：单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
当前反全球化浪潮的特点是什么？ 答：当前反全球化运动具有新的特点。一是反全球化运动从美国逐步扩展至欧洲和其他地区；二是人员构成越来越广泛，主要有工会、农协、消费者、失业人员、绿色组织等各种非政府组织代表，以及一些国家的政府官员；三是从初期散乱的街头抗议活动发展到利用因特网等现代传媒手段的有组织性活动；四是跨国公司和积极推进全球化进程的世界贸易组织、达沃斯世界经济论坛、世界银行、国际货币基金组织等国际组织成为主要攻击对象，并被指责为应对全球化负面影响承担主要责任。此
外，反全球化运动有明显针对美国霸权的一面；五是目标更加明确，主要关心就业、环保、食品安全、社会保障和贸易自由化等问题，主张改革世界银行、国际货币基金组织等国际金融机构。
当前金融诈骗的主要特点。 答：（1）诈骗范围广；（2）犯罪手段多种；（3）涉案金额大；（4）基层营业网点发案率高；（5）金融诈骗趋向国际化、高科技化、高智商化和集团化、职业化。
当前金融诈骗的主要形式？ 答：集资诈骗、贷款诈骗、金融票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗、利用计算机实施诈骗。
防范和化解我国金融风险的指导原则。 答：(1)深化改革，完善体制。应当按照建立现代企业制度的要求，建立起与市场经济发展相适应的现代金融企业制度，完善内部治理结构和授权制度。监管机关的工作重点应当放在促进被监管机构建立和完善内控制度上，并监督和评价其执行效果。(2)依法规范，强化监管。健全金融法制，把一切金融活动纳入规范化、法制化轨道。严格规范金融市场准入、经营和退出，加强金融机构内部控制制度建设，加大金融监管和执法力度。(3)区别对待，分类处理。对有问题但仍可救助的金融机构，要分别采取增资扩股、兼并、债权转股权等方式进行救助。对严重违法违规经营或者资不抵债、不能支付到期债务的金融机构，必须依法实施整顿、重组、撤销、直至实施破产。 (4)要依法保护存款人和其他债权人的合法权益，特别是采取一切可以采取的措施，确保居民储蓄存款本金和合法利息的兑付。(5)打击犯罪，防范道德风险。严厉打击金融机构内部渎职失职、监守自盗，外部骗贷骗息等金融犯罪行为；同时，要综合运用各种措施，最大限度保全、盘活、清收资产，减少资产损失。(6)坚持在发展中化解金融风险。
非洲开发银行集团的性质及设立宗旨。 答：非洲开发银行成立于1964年，由非洲开
发银行、非洲开发基金和尼日利亚基金组成，是地区性的政府间开发性金融机构，其宗旨是促进非洲本地区成员的经济发展与社会进步。
菲利普斯曲线的主要内容与政策意义。答：菲利普斯曲线的主要内容是失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长的关系。这一关系说明，在失业率与物价上涨率之间，面临的可能选择有：一是失业率较高的物价稳定；二是通货膨胀率较高的充分就业；三是在物价上涨率和失业率之间进行权衡或相机抉择。作为货币政策目标，中央银行只能根据具体的社会经济条件相机抉择，在失业率和物价上涨率之间选择适当的组合。
分析我国加入WTO后金融业面临的形势。答：（1）加入世界贸易组织给我国金融业带来的机遇：有利于推进我国金融业的改革进程，提高我国金融业的整体素质和竞争能力。外资金融机构的进入，为我国金融市场发展带来活力。有利于推进我国金融业的国际化进程。（2）加入世界贸易组织给我国金融业带来的冲击：对管理体制和经营体制方面的冲击，对金融手段和金融创新方面的冲击；对人才方面的冲击；货币政策的调控难度加大；金融监管难度加大。（3）我国金融业的对策：加快金融机构改革，建立现代金融业服务体制；发展和完善金融市场；完善金融业相关法律法规；建立和完善高效的金融监管体系，提高金融监管的技术手段；积极探索国际化经营大力培养金融人才。
浮动利率债券有什么特点？ 答：浮动利率债券，是为了增加中长期债券的吸引力，在确定浮动利率时，根据预先选定的某一种市场利率为参考利率，随参考利率的波动而变化，它的特点是投资者在短期利率上升时获益，有的随浮动利率规定一个利率下限，即使市场利率低于规定的利率下限仍按利率下限支付利息。
浮动利率债券有什么特点？答：浮动利率债券，是为了增加中长期债券的吸引力，在确定浮动利率时，根据预先选定的某一种市场利率为参考利率，随参考利率的波动而变化，
它的特点是投资者在短期利率上升时获益，有的随浮动利率规定一个利率下限，即使市场利率低于规定的利率下限仍按利率下限支付利息。
各种票据结算工具的特点与适用范围。答：票据结算工具包括：银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。一、银行汇票：是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发的持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑现性强的特点，企事业单位、个体工商户和个人向异地支付各种款项均可使用。二、商业汇票：是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款或持票人的票据。商业汇票根据承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业汇票适用于企业单位先发货后付款或双方约定延期付款的商品交易。这种汇票经过购货单位或银行承诺付款，承兑人负有到期无条件支付票款的责任，对付款单位具有较强的约束力，有利于增强企业信用，促进企业偿付货款。三、银行本票：是申请人将款项交存银行，由银行签发的凭以办理同一票据交换区域内转账或支取现金的票据。这种票据信誉较高，付款有保证。四、支票：是出票人签发的，委托办理存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。出票人是签发支票的单位或个人，付款人是出票人的开户银行。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。
股份制和合作制作为两种产权组织形式的差异不同点。答：合作制和股份制属于两种不同的产权组织形式，其不同之处表现为：1．入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下级为上级所拥有；合作制则自下而上参股，上一级机构由下一级机构入股组成，并被下一级机构所拥有，基层社员是最终所有者。2．经营目标不同。股份制企业以盈利最大化为目标，股东入股的目的在于寻求利润收益；合作组织的主要经营目标是为社员服务。在合作制的规定下，最大可能地满足社员需要。3．管理方式不同。股份制实行“一股一票”，股东控股的多少决定着对公司经营管理权的控制能力；合作制实行“一人一票”，社员不
论入股多少，对信用社决策的影响力是相同的。4．分配方式不同。股份制企业利润主要用于分红，积累要量化到每一股份；合作组织的盈利主要用作积累，积累归社员集体所有。
股票发行市场与流通市场的关系。答：股票发行市场是资金需求者直接获得资金的市场，是股票市场的重要组成部分，也是整个股票市场的起点和股票交易的基础。股票流通市场是指对已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场，包括交易所市场和场外交易市场两部分。股票流通市场的存在和发展为股票行者创造了有利的筹资环境，投资者可以根据自己的投资计划和市场变动情况，随时买卖股票，股票流通的顺畅也为股票发行起了积极的推动作用，有利于公司筹措长期资金。
股票市场的功能。答：股票市场是以股票为工具，进行长期资金融通的场所，是资本市场的重要组成部分。它具有：筹资功能，资本定价功能，优化资源配置功能和信号功能。
股票市场是如何实现资源优化配置的？ 答：股票市场为投资者和筹资者提供了灵活方便的投资融资机制，从而实现资源的优化配置并减少了资源流动的成本；效益高、前景好的公司，股价高，能筹集到更多的资金；效益差的公司没有配股权，市场价格也低，这种机制自然起到了优胜劣汰的作用。
国际收支平衡表的内容。答：(1)包括四大项：经常项目、资本项目、净误差与遗漏以及储备资产增减额；（2）经常项目又分为货物贸易、服务贸易、收益项目及经常转移。货物贸易包含进出口货物贸易。服务贸易又称无形贸易，其内容包括运输、旅游、保险、通讯、建筑、国际金融服务、计算机和信息服务、专有权利使用费和特许费、各种商业服务、个人文化娱乐服务以及政府服务。收益项目包括职工报酬和投资收益（是指资本输出入、信贷和投资所引起的利息、股息和利润）。经常转移包括所有非资本转移的单方面转让，如侨汇、无偿捐赠、赔偿等。（3）资本项目又称资本和金融项目，包括资本账户和金融账户。
资本账户是指移民转移、债务减免等资本性转移。金融账户是指直接投资、证券投资和其他投资。（4）国际储备变动是指一国政府拥有的可以直接用于对外支付的储备资产的变动。
国际收支平衡表的主要内容及其相互间的关系。答：国际收支平衡表，也称为国际收支差额表，它是在一定时期间（通常为一年）系统记录一国或地区（是指一个经济体）与世界其他地方的所有经济活动收入与支出的一种统计报告。它表示的是一种经济流量的概念，它是根据会计上的复式簿记记账原理编制的。国际收支平衡表中的所有帐户可分为四大类：经常账户、资本和金融账户、储备资产以及净误差与遗漏。国际收支平衡表的主要内容有：经常项目、资本项目、净误差与遗漏以及国际储备增减额。其相互关系是：理论上，经常项目差额与资本项目差额之和等于国际储备变动额。
国家开发银行的主要任务。 答：按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术发行和高新技术产业化项目发放贷款；从资金运用上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。
国家外汇管理局在国家反洗钱工作中的职责。 答：在人民银行的统一领导下，国家外汇管理局负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理，制定和完善大额、可疑外汇资金交易报告制度；监测跨境资金异常流动情况，汇总、筛选和分析金融机构报告的大额和可疑外汇资金交易信息，对涉嫌外汇违规的行为进行查处，对涉嫌其他违法犯罪的，移交相关的执法部门和司法部门处理；与各行政执法部门和司法部门合作，打击“地下钱庄”等非法外汇资金交易活动及外汇领域的其他违法犯罪活动；管理和指导金融机构做好与外汇业务相关的反洗钱工作；参与研究本外币统一的可疑资金交易报告标准。
国库的主要职责。 答:(1)准确、及时办理国家预算收入的收纳、划分和留解。 （2）
为财政部门开设国家单一账户，负责管理国库单一账户。及时办理财政库款的支付、汇划和清算；对商业银行零余额账户进行监督管理。 （3）对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，按期向政府财政部门、征收机关报送日报、旬报、月报和年度报表，定期与财政部门、征收机关对帐。 （4）监督、管理、指导下级国库及国库经收处的工作；监督管理预算资金的收纳、支拨、退付等事项，对其过程中存在的问题提出解决办法；负责国库内控管理，防范国库资金风险，会同有关部门对发生的国库案件及时进行处理。 （5）协调财政、税务、海关、审计等部门与国库之间的业务关系，做好横向联网工作；监督检查财政、税务、海关等机关在开户、拨款和退库方面的情况，对违规问题会同有关部门及时进行处理；核查审计、财政等对国库部门检查时提出的问题，落实改进意见。 （6）编制国库收支统计各类报表，分析财政预算执行情况，监测国库资金流量与存量的变化，预测国库资金变化趋势；调查研究当前宏观经济、财税金融等领域的重大改革对财政资金运行的影响，为更好地实施货币政策、促进货币政策与财政政策的协调提供参考性建议。 （7）参与制定国债政策和国债一级市场的管理，制定国债发行、兑付的制度办法；组织商业银行及其他金融机构的国债发行、兑付、防伪反假工作；对国债发行发行规模、发行方式、发行条件和社会承受能力调查研究，提出国债发行改革建议。
国债回购？它有什么优点？答：是指国债的卖方按照协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如数买回，这一过程，也是卖方出售国债取得资金的过程。优点：期限短、安全性强，参与者广泛。
汇率变动对国内物价水平有什么影响？答：(1)汇率变动对国内的物价水平有一定的调节作用。（2）当本币升值时，以本币表示的进口商品价格便会下降，进而带动国内同类产品价格的下降。(3)同时，以外币表示的本国出口商品价格会上升，出口难度加大，部分商品则会转为内销，国内同类产品供给增加，则会促使国内物价水平的降低。(4)本币贬值则会推动国内物价上涨。
汇率政策的直接目标与基本内容。答；直接目标；稳定币值、促进本国对外贸易的发展、影响国际资本的流出入。基本内容：一是选择相应的汇率制度；二是确定适当的汇率水平；三是促进国际收支平衡。
货币统计的基本方法与各层次分析的重点。答：货币统计是指对金融性公司资产和负债进行的统计，并按统计基本准则，采取编制部门资产负债表和概览的表述方式。货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。通常包括以下几个层次：第一层次是将单个金融单位的存量和流量数据汇总成为次部门资产负债表。第二层次是将分部门资产负债表的数据合并，编制中央银行、存款性金融公司和其他金融性公司概览。中央银行概览是合并中央银行资产负债表编制而成；其他存款性公司概览是合并春他金融性公司资产负债表编制而成。其他金融性公司概览是合并其他金融性公司资产负债表编制而成。第三层次是编制存款性公司概览。它由中央银行概览与其他存款性公司概览合并而成。第四层次是编制金融性概览。它由存款性公司概览与其他金融性概貌览合并而成。
货币与金融统计一般要遵循的规则。 答：供给货币基金组织2000年正式公布的《货币与金融统计手册》中指出，中央银行的货币金融统计一般要遵循下列规则：结构单位与部门分类、金融资产分类、货币和金融统计核算的基本原则等。
货币政策包括：货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制和货币政策效果等基本内容。 1．货币政策目标体系由最终目标、中价目标和操作目标三个层次组成。制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。然后是中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传达到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。 2．货币政策工具通常有一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其
他补充性货币政策工具三大类。一般性货币政策工具主要有消费信用管理、不动产信用控制和证券市场信用控制等。选择性货币政策工具主要有消费信用管理、不动产信用控制和证券市场信用控制和证券市场信用控制等；补充性货币政策工具包括直接信用控制和间接信用指导两类。 3．货币政策传导机制。货币政策在开始实施和达到最终目标之间有一个内在机制在起作用，这个机制被称为货币政策传导机制，即从货币政策工具选定、操作到金融体系货币供给收缩或扩张，到中介目标发挥外部影响亦即对总支出起作用的各个环节相互之间的有机联系及因果关系。 4．货币政策效果。货币政策对宏观经济运行调控的着力点在于货币供给量。除中央银行以外，经济生活中还有很多因素都会在实际货币供给中发挥作用，影响货币政策效果。因此，要使货币政策取得预期效果，必须注意货币政策与其他宏观经济政策如财政政策、收入分配政策和产业政策等协调配合。
货币政策包括哪些内容？我国货币政策的目标是什么？ 答：货币政策包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制。我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
货币政策的基本特征与内容。 答：货币政策是指一国货币当局运用各种工具，通过货币供应量度和利率等中介目标影响宏观经济运行，以实现宏观经济目标的方针和措施的总称。 货币政策有两个显著的特征： 1．货币政策是一种宏观经济政策。它通过调节的控制全社会的货币供给来影响宏观经济的运行，进而达到栽一特定的宏观经济目标。 2．货币政策是一种调节社会总需求的政策。与财政政策一样，货币政策主要是调节社会的总需求，通过对社会总需求的调控影响社会总供给及构成，从而实现社会总需求和总供给的均衡。
货币政策的基本特征与内容。答：货币政策是指一国货币当局运用各种工具，通过货币供应量度和利率等中介目标影响宏观经济运行，以实现宏观经济目标的方针和措施的总称。货币政策有两个显著的特征：1．货币政策是一种宏观经济政策。它通过调节的控制全
社会的货币供给来影响宏观经济的运行，进而达到栽一特定的宏观经济目标。2．货币政策是一种调节社会总需求的政策。与财政政策一样，货币政策主要是调节社会的总需求，通过对社会总需求的调控影响社会总供给及构成，从而实现社会总需求和总供给的均衡。货币政策一般包括：货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制和货币政策效果等基本内容。1．货币政策目标体系由最终目标、中价目标和操作目标三个层次组成。制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。然后是中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传达到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。2．货币政策工具通常有一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他补充性货币政策工具三大类。一般性货币政策工具主要有消费信用管理、不动产信用控制和证券市场信用控制等。选择性货币政策工具主要有消费信用管理、不动产信用控制和证券市场信用控制和证券市场信用控制等；补充性货币政策工具包括直接信用控制和间接信用指导两类。3．货币政策传导机制。货币政策在开始实施和达到最终目标之间有一个内在机制在起作用，这个机制被称为货币政策传导机制，即从货币政策工具选定、操作到金融体系货币供给收缩或扩张，到中介目标发挥外部影响亦即对总支出起作用的各个环节相互之间的有机联系及因果关系。4．货币政策效果。货币政策对宏观经济运行调控的着力点在于货币供给量。除中央银行以外，经济生活中还有很多因素都会在实际货币供给中发挥作用，影响货币政策效果。因此，要使货币政策取得预期效果，必须注意货币政策与其他宏观经济政策如财政政策、收入分配政策和产业政策等协调配合。
货币政策中介目标的选择应具备什么条件？ 答：货币政策中介目标的选择应具备三个条件：一是相关性，即其与货币政策最终目标有稳定、密切相关的关系；二是可控性，即中央银行用政策工具对其进行调控的灵敏程度；三是可测性，就是可度量性，即中央银行能够准确进行定义以及便于日常监测分析。
记帐式国债有哪些优点？ 答：电子化产物，是无纸化国债，安全性高，节约发行费用；交割方便发行期短，发行效率高；是高效率国债流通市场建立的基础。
加快我国利率市场化改革的必要性。答：（1）是建立社会主义市场经济体制的需要；（2）是有效配置社会资金的需要；（3）提高银行竞争能力的需要；（4）改进宏观调控的需要。
价格监测的特点与意义。 答：特点；宏观性、动态性、预见性。 意义；价格监测工作是政府价格部门的一项重要工作职能，金融统计工作者通过价格监测，可以监视判断市场变化，为宏观调控和价格监管决策提供支持。
简要分析我国加入WTO后金融业面临的形势。 答：（1）加入世界贸易组织给我国金融业带来的机遇：有利于推进我国金融业的改革进程，提高我国金融业的整体素质和竞争能力。外资金融机构的进入，为我国金融市场发展带来活力。有利于推进我国金融业的国际化进程。（2）加入世界贸易组织给我国金融业带来的冲击：对管理体制和经营体制方面的冲击，对金融手段和金融创新方面的冲击；对人才方面的冲击；货币政策的调控难度加大；金融监管难度加大。（3）我国金融业的对策：加快金融机构改革，建立现代金融业服务体制；发展和完善金融市场；完善金融业相关法律法规；建立和完善高效的金融监管体系，提高金融监管的技术手段；积极探索国际化经营大力培养金融人才。
简要描述中央银行资产负债结构的变动与基础关系。答：中央银行资产运用总额增加，则基础货币供应增加；中央银行资产运用总额减少，则基础货币供应也减少。如果在中央银行的资产中，有的项目减少，有的项目增加，那么基础货币供应量是增加还是减少，取决于各项资产增减变动相互抵消后的最终净值。如果最终净值是资产增加，那么基础货币增加；如果最终净值是资产减少，那么基础货币也减少。
建立存款准备金制度的意义是什么？答：一是保证金融机构对客户的正常支付；二是保证金融机构之间的正常清算；三是中央银行实施货币政策的重要工具。
结合货币市场各类金融工具的作用谈我国发展货币市场的现实意义。答：货币市场是指以金融工具为媒介，交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场，主要包括同业拆借市场、大额可转让定期存单市场、票据市场和证券回购市场等。一、同业拆借市场的功能是：1、调剂银行间资金余缺，提高资金使用效率。2、同业拆借市场是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调控的重要场所。二、大额可转让定期存单市场功能是：1、具有主动性和灵活性，能够以较低成本吸收数额庞大、期限稳定的资金，极大地改变了商业银行的经营管理思想。2、对于投资者而言，大额可转让定期存单为其闲散资金的利用提供了极好的选择。三、票据市场的功能是：1、在票据市场发行商业票据，对发行者而言，具有融资成本低、筹划集资金灵活性强、提高发行企业信誉的作用；2、对投资者而言，商业票据是一种有效的投资途径。投资者选择持有商业票据，除可以享受高于银行存款利息的收入外，不可在到期前将票据在二级市场转让，收回现金，获得较存款更强的流动性。四、证券回购的作用是：1、证券回购交易增加了债券的运用途径和闲置资金的灵活性。2、证券回购是中央银行进行公开市场操作的主要工具。因此，发展货币市场对我国金融市场的完善和发展具有重要的现实意义。
结合金融市场的作用谈我国大力发展金融市场的必要性。答：金融市场是资金供求双方进行资金融通的场所，是由不同要素构成的相互联系、相互作用的有机整体，是各种金融交易及资金融通关系的总和。金融市场分为两大类型：一是场内市场，又叫交易型市场；一是场外市场，又叫无形市场。金融市场的作用是：一、聚集和融通资金，促进经济增长。金融市场是一个多渠道、多形式、多层次、多功能融通资金的场所，金融市场上的参与者可以根据自已的需要，通过不同性质、不同期限的金融工具来选择自已所需要的筹资和融资方式，达到降低资金筹集成本或得到预期收益目的。二、优化资源配置，实现资金的高
效运转。它通过投资者的选择机制而开成的金融资产价格机制和利率机制来调节社会资金的流量、流向和流速，使资金在各个部门中进行重新组合，优化配置。三、分散和转移风险，增强投资安全性。投资者可以选择不同的投资工具组成不同的投资组合，以分散风险；还可以利衍生金融工具来转移现货市场的风险，增强投资交易的安全性。四、反映经济动向，传播经济信息。金融市场上交易的活跃与否，价格与利率的变化，者反映了各方面的经济情况，如国内外政治经济动向、一个国家和地区宏观经济的发展状况、社会资金的余缺、企业经营状况和经营绩效等。五、是政府宏观经济调控机制的重要组织部分。现贷经济条件下，许多国家的政府借助于金融市场来实施其财政政策和货币政策，调控国家总体经济活动，以实现充分就业，低通货膨胀和经济持续增长等社会目标，引导国民经济的健康发展基于金融市场在统一市场中的重要地位和作用，所以我国应大力发展金融市场。
金融机构退出市场的方式有哪些？ 答：金融机构退出市场的方式有：兼并收购、解散、撤销(关闭) 和破产等。
金融机构为什么在反洗钱活动中处于核心地位？答：所谓“反洗钱”，就是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。金融机构这所以处于反洗钱活动的核心地位，主要原因是：一、洗钱归根到底一种货币转移的金融现象，只不过是非法金融活动。洗耳恭听钱者实施洗钱活动，必须借助金融机构的金融活动来完成。二、金融机构本身也具有发展和控制洗钱活动的便利条件，因为一切金融交易只要进入金融系统，就都会留下有关的金融交易和资金转移等记载。这就为查处和打击洗钱活动提供了重要线索和依据。三、在必要的情况下，根据执未能机构的指令，金融机构可以依法冻结洗钱者的资金几户，防止资金转移和流失。金融业是现代经济的核心，金融的不稳定容易导致金融危机甚至社会危机，而大量洗钱活动对金融市场的稳定和金融系统的安全造成很大的威胁，因此，金融领域的反洗钱不论对于金融机构还是对于社会都
是十分必要的。
金融监管？答：金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。
金融企业内部控制的概念。 答：内部控制是金融企业为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。
金融企业内部控制的目标是什么？ 答：（1）确保国家法律规定和金融企业内部规章制度的贯彻执行；（2）确保金融企业发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（3）确保风险管理体系的有效性；（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
金融企业行业自律的含义。 答：金融企业行业自律是指金融企业设立行业自律组织，通过制定同业公约，提供行业服务，加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国家金融、经济政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。
金融全球化？它有什么特点？答：金融全球化是在现代信息技术普遍运用、国际资本迅速大量流动情况下出现的全球金融密切联系的发展趋势。它有三个特点：一是金融活动及金融资产和负债跨越国界，形成全球范围的金融资源流动；二是金融活动和金融市场在全球范围按统一规则运作；三是同质的金融资产在国际市场的价格趋于等同，形成全球统一的金融价格。
金融市场的作用。答：1、聚集和融通资金，促进经济增长。2．优化资源配置，实现资金的高效运转。3．分散和转移风险，增强投资安全性。4．反映经济动向，传播经济信息。5．是政府宏观经济调控机制的重要组成部分。
经常项目外汇管理的主要方法和手段。答：1、经常项目外汇收入实行银行结汇制度；2．对交易的真实性进行审核；3．实行进出口收付汇核销制度；4．实行进出口核销制度及联网核查系统；5．大幅度提高境内机构经常项目外汇账户限额；6．对非贸易外汇的管理。
利率变量作为货币政策中介目标的优点与局限性。 答：利率在可测性、可控性和相关性等方面都能满足货币政策中介目标的要求，但利率作为中介目标也有其局限性：一是中央银行对名义利率变动可控性较强，而对实际利率变动的可控性较弱。二是利率对经济运行的影响在很大程度上依赖于货币需求的利率弹性。
利率市场化？答：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。通常包括三方面的含义：（1）利率水平的高低由市场供求关系所决定；（2）形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系；（3）中央银行作为利率调节的主体。
名义利率和实际利率？二者关系是什么？答：（1）名义利率是央行规定的法定存贷款利率和符合规定的浮动利率。实际利率是指剔除掉物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。（2）二者关系是：名义利率大于通货膨胀率，则实际利率为正值，名义利率等于通货膨胀率，实际利率为零，名义利率小于通货膨胀率实际利率为负值。
目前世界上对汇率的管理有哪些方法？ 答：（1）固定汇率，指货币当局把本国货币对其他货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定范围之内；（2）有管理的浮动汇率，指货币当局通过各种措施和手段干预市场，使汇率在一定幅度内浮动，或维持在对本国有利的水平上；（3）自由浮动汇率，指货币当局对外汇市场很少干预，汇率又外汇市场的供求状况自发决定。但在现实世界上，所谓完全自由浮动的汇率制度是不存在的。
目前我国在资本项目外汇管理中执行的三个共同原则。 答：1、除国务院另有规定外，境内机构资本项目的外汇收入均应调回境内。 2、境内机构资本项目下的外汇收入应在银行开立外汇账户，卖给外汇指定银行的，必须经外汇管理机关批准，或按外汇管理的要求，由银行审核相关凭证办理。 3、资本项目下的购汇和对外支付，均需要经过国家外汇管理局核准，持核准件和有关材料方可在银行办理。
目前我国支付清算系统的构成与未来建设目标。 答：我国支付系统主要由以下四个体系构成：银行行内资金汇划系统、大额支付系统、同城票据交换清算系统和正在建设推广的小额支付系统。 未来建设目标：建立以中国现代化支付系统为核心（包括大额、小额支付系统），各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付清算系统。
目前中国人民银行采用的利率工具有哪些？ 答：（1）、调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率；（2）、调整金融机构法定存贷款利率；（3）、制定金融机构存贷款利率的浮动范围；（4）、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面？答：（1）加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国
债项目配套贷款的发放工作；（2）增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设和天然防护林保护工程；（3）促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。
期货合约和远期合约的区别。答：远期合约是一种特别简单的衍生工作。它是一种在确定的将来时间按确定的价格购买或出售某种资产的协议。期货合约是指由期货交易所统一制订的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。期货合约和远期合约的区别在于：期货合约是在交将近所内进行，有严格的组织与管理，实行公开竞价方式；实行保证金制度；交易对象是标准化合约；交易目的不是为了获取商品，而是为了转移风险或取得买卖差价收益；交易的商品的品种、规格、质量、数量、交割方式等都是标准化的，实行每日结算制度，保证市场运行。
企事业单位应如何选择票据结算工具？ 答：企业单位在不能确定异地售货单位，或者不了解异地销货单位产品的情况下，可持银行汇票实地确定销货单位和到销货单位了解产品情况后，实行钱(票)货两清。商业汇票主要适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货、后延期付款的结算。在同一城市内，销货单位在不了解对方信用的情况下可要求采用银行本票。在同一城市内的各种款项结算均可以使用支票。
请你结合我国通货紧缩的发展过程，谈谈应如何有效地治理通货紧缩。答：（1）中国通货紧缩的发展过程。我国通货膨胀水平从 1994 年底达到 21.7% 的峰值后逐年回落，到 1996 年 10 月，生产资料批发价格首先出现负增长， 1997 年 10 月和 1998 年 3 月，零售商品价格和居民消费价格也相继变成负增长。企业生产率降低、群众收入增长趋缓、市场消费不旺，下岗职工增加等等与中度通货紧缩相联系的问题相继出现，并日益加重。1998年亚洲金融危机使我国国外净需求大幅度降低，国内需求也相对不足，经济增长率继续下降，物价水平也持续下跌，通货紧缩已经明显显现。1999年趋于严重。（2）治
理通货紧缩应采取以刺激支出为目的的宏观经济政策，通常被定义为需求管理政策，它由扩张性财政政策和货币政策构成。（3）中国政府在 1998 年第四季开始动用财政政策刺激内需，即所谓的“积极财政政策”，具体做法是：增加支出，减免商品房交易税、开征利息税等。（4）在实施积极的财政政策的同时，中国政府实行了稳健的货币政策，包括三项核心内容：一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度；二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益；三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。
请你谈谈加快我国利率市场化改革的必要性。答：（1）是建立社会主义市场经济体制的需要；（2）是有效配置社会资金的需要；（3）提高银行竞争能力的需要；（4）改进宏观调控的需要。
权责发生制？答：权责发生制是以取得收款权利或支付款项责任作为记录收入或费用支出基础的一种方法。按照权责发生制，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。
人民币发行基金和现金的联系与区别。 答：（1）联系：二者可以相互转化，发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。（2）区别：性质不同，发行基金是准备金，未发行的货币，现金是强制流通的现实货币；所有权不同，发行基金属于央行，现金属于社会各经济主体；运动形式不同。发行基金凭上级发行库签发的调拨命令而发生运动，现金是伴随着商品流通、劳务提供而流通的。
人民币汇率制度改革的总体目标与原则。 答：建立健全以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。其应坚持的原则是主
动性、可控性和渐进性。
人民币周边流通对我国经济金融的影响。答：人民币的周边流通对我国经济金融的影响既有正面的，也有负面的。正面影响表现在：第一，人民币现金流出境外是我国综合国力持续提高的象征，是我国经济健康稳定发展的象征。第二，伴随边境贸易和旅游等实体经济发生的人民币现金跨境流动，在一定程度上缓解了双边交往中结算手段的不足，有利于推动和扩大双边经贸往来，加快边境少数民族地区经济发展，促进民族团结和边境稳定。第三，长远地看，人民币现金的广泛流通和使用，有利于推动我国倡导的东亚经济圈建设。人民币周边流通对我国也有一定的负面影响。主要表现在：第一，境外流通人民币突然回流，会对边境省份经济金融稳定构成冲击。第二，人民币由于支付从我国的进口，会减少我国出口创汇。第三，人民币可以在境外实现购买力，会增加对境外商品的需求，对扩大内需不利。
什么是权责发生制？ 答：权责发生制是以取得收款权利或支付款项责任作为记录收入或费用支出基础的一种方法。按照权责发生制，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。
什么是通货紧缩？其判断标准是什么？ 答：（1）是与通货膨胀相反的一种经济现象。（2）具有三个特征：物价持续下跌，货币供应量持续下降；有效需求不足，失业率高；经济全面衰退。（3）判断标准有两个：一是看通货膨胀率是否由正转变为负，二看下降的持续是否超过了一定时限。
什么是外汇储备？有哪些功能？ 答：（1）外汇储备通常是指由各国官方持有的、 可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力
的重要标志。（2）功能：调节国际收支，保证对外支付；干预外汇市场，稳定本币汇率；维护国家信誉，提高对外融资能力；增强综合国力和抵御风险的能力。
什么是系统性风险和非系统性风险？ 答：系统性金融风险：是指发生波及地区性和系统性的金融动荡或严重损失的金融风险，它通常涉及整个金融体系。系统性金融风险不能通过多样化投资策略来分散和回避，因此又称为可分散风险。 非系统性金融风险：是指由于内部和外部的一些因素的影响，使个别经济主体（或金机构）遭受损失甚至倒闭的情形。非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。
什么是信用证? 答：信用证是一种有条件的银行付款承诺，即买方向其开户行（开证行）申请开证，在卖方银行提交了符合信用证条款中所规定单据的前提下，开证行保证付款的一种书面承诺。
实物交易的资金流量核算和金融交易的资金流量核算各自反映的主要内容。 答：实物交易部分的资金流量核算主要反映国民经济及其各结构部门的国民收入分配、国民收入使用（包括投资和消费），以及储蓄投资差（即净金融投资）。金融交易部分的资金流量核算主要反映国民经济各部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。
实行资本项目下可兑换一般应具备哪些前提条件？ 答：一是提高综合国力，以增强国家的整体抗风险能力，增强国际收支自我平衡的能力；二是维持宏观经济稳定；三是构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力；四是增强政府宏观调控的能力，包括财政政策与货币政策的合理搭配、 金融政策工具的发展和健全、 央行金融监管能力的增强，以及充足的外汇储备等，以适应国际国内市场瞬息万变带来的影响。
世界上对汇率的管理有哪些方法？答：（1）固定汇率，指货币当局把本国货币对其他
货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定范围之内；（2）有管理的浮动汇率，指货币当局通过各种措施和手段干预市场，使汇率在一定幅度内浮动，或维持在对本国有利的水平上；（3）自由浮动汇率，指货币当局对外汇市场很少干预，汇率又外汇市场的供求状况自发决定。但在现实世界上，所谓完全自由浮动的汇率制度是不存在的。
世界银行集团的宗旨是什么？ 答：世界银行集团的主要宗旨是：协助成员国的经济复兴与建设；利用担保或提供贷款等方式促进外国私人投资；通过鼓励国际投资帮助成员国发展生产，促进国际贸易长期均衡增长并保持国际收支平衡；帮助成员国提高生产率、生活水平和改善劳动条件；安排由国际担保的贷款，促进成员国经济发展。
试评价我国现行金融机构体系。答：目前，我国已基本形成了以国有金融机构为主体，各类金融机构相互并存、功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多元化、多层次的金融机构体系，逐步形成了银行、证券、保险业分业经营、分业监管的金融体制。我国金融机构按其地位和功能可分为以下几类：1．中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，规范和维护金融秩序，维护国家金融稳定，并提供必要的金融服务。2．金融监管机构。包括：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。在此基础上，我国实行分业监管体制。除此之外，根据我国现有法律和有关制度的规定，中国人民银行也有部分金融监管的职能。3．国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。4．政策性金融机构。政策性金融机构是指由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。5．商业性金融机构。我国商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。（1）银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是以吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务为主的营利性机构，包括国有商业银行、股份制商业银行、
城市商业银行和农村商业银行，以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
（2）证券机构是指为证券市场参与者提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。（3）保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司以中外合资保险公司。
试述如何防范金融诈骗。 答：（1）以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力。（2）加强业务培训，增强识别能力。（3）制定防范预案，提高处置突发事件的能力。要结合金融业务的开展，制定严密的“防诈骗预案”，提高一线工作人员处置突发事件的能力。（4）加大科技含量，运用先进技术防范金融诈骗。各金融机构应积极开展科研攻关，研制、开发先进的防伪、识别技术设备，使预防金融诈骗工作逐步走向现代化。（5）加大打击力度。各金融机构一旦发现金融诈骗，要及时向公安机关报案，并积极配合公安机关抓获诈骗分子，查获作案工具，对严重失职致使诈骗得逞的工作人员要严肃处理，决不姑息迁就。
试述外汇储备的经营原则。 答：安全性、 流动性和盈利性是各国政府管理和经营外汇储备一般都要遵守的原则。安全性是指外汇储备应该存放在政治稳定、 经济实力强的国家和信誉高的银行，要选择风险小，币值相对稳定的币种，还有投资于比较安全的信用工具；流动性是指保证外汇储备能够随时兑现和用于支付，并做到以最低成本实现兑付，安排合理的投资期限组合。盈利性是指在保证安全性和流动性的前提下，通过对市场走势的分析预测，确定科学合理的投资组合，进行资产交易，使储备资产增值。安全性、 流动性和盈利性三者是不可完全兼得的，高风险才有高收益，盈利大的资产，安全性必然差，安
全性、 流动性强的资产盈利必然低，因此各有侧重，富裕国家重视流动性，小国和资源困乏的国家多重视价值增值和财富积累。
说明中国农业发展银行的主要任务。 答：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。
贴现债券与附息债券的含义。 答：债券按照利息支付方式可分为贴现债券和附息债券。贴现债券也称无息债券或零利息债券，债券票面上不附息票，也不规定债券收益率，借款人采用低于票面额的价格发行，到期按票面金额收回，发行价格和偿还价格之间的价差即为债息。附息债券，也称为定息债券，在规定的期限内按票面载明的利率或票面载明的方式支付利息的债券，可分为固定利率附息债券和浮动利率附息债券。
通货紧缩？其判断标准是什么？答：（1）是与通货膨胀相反的一种经济现象。（2）具有三个特征：物价持续下跌，货币供应量持续下降；有效需求不足，失业率高；经济全面衰退。（3）判断标准有两个：一是看通货膨胀率是否由正转变为负，二看下降的持续是否超过了一定时限。
同业拆借利率在整个利率体系中的地位。 答：同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。它能够及时、灵敏准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。拆借利率的升降，会引导和牵动其他金融工具利率的同步升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动，作为把握宏观金融动向，调整和实施货币政策的指示器。
同业拆借利率在整个利率体系中的地位。答：同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。它能够及时、灵敏准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。拆借利率的升降，会引导和牵动其他金融工具利率的同步升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动，作为把握宏观金融动向，调整和实施货币政策的指示器。
同业拆借市场的功能。 答：1、调剂银行间资金余缺，提高资金使用效率； 2．同业拆借市场是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调控的重要场所。
投资基金的特点是什么？ 答：专家管理， 组合投资、分散风险， 集小额资金为一体，带来规模经济效益。
推动金融全球化发展的基本因素。答：经济全球化的成因涉及国家经济体制、企业趋利动机与技术进步三个因素。（1）世界各国经济体制的趋同消除了经济全球化发展的制度障碍。（2）生产或经营者的趋利动机推动了经济活动的全球化发展。（3）以计算机和互联网为代表的信息技术的发展推动了经济的全球化发展。有四个因素推动了金融全球化的发展。一是贸易的全球化；二是国际资本的推动；三是跨国公司的发展；四是金融自由化浪潮。
外汇储备？有哪些功能？答：（1）外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。（2）功能：调节国际收支，保证对外支付；干预外汇市场，稳定本币汇率；维护国家信誉，提高对外融资能力；增强综合国力和抵御风险的能力。
外汇储备的功能。 答：外汇储备是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。外汇储备的功能主要包括以下几个方面：一是调节国际收支，保证对外支付；二是干预外汇市场，稳定本币汇率。三是维护国家信誉，提高对外融资能力。四是增强综合国力和抵抗风险能力。另外，在一些转轨国家中，外汇储备还常常被用作改革基金，以应付可能出现的支付困难，这是因为国际储备的主要功能有两个，一是保证国际支付，二是维护金融整体稳定。
外汇储备的经营原则。答：安全性、流动性和盈利性是各国政府管理和经营外汇储备一般都要遵守的原则。安全性是指外汇储备应该存放在政治稳定、经济实力强的国家和信誉高的银行，要选择风险小，币值相对稳定的币种，还有投资于比较安全的信用工具；流动性是指保证外汇储备能够随时兑现和用于支付，并做到以最低成本实现兑付，安排合理的投资期限组合。盈利性是指在保证安全性和流动性的前提下，通过对市场走势的分析预测，确定科学合理的投资组合，进行资产交易，使储备资产增值。安全性、流动性和盈利性三者是不可完全兼得的，高风险才有高收益，盈利大的资产，安全性必然差，安全性、流动性强的资产盈利必然低，因此各有侧重，富裕国家重视流动性，小国和资源困乏的国家多重视价值增值和财富积累。
外汇市场的主要功能。 答：1、实现购买力的国际转移。 2．加速国际资金周转。 3．为防范和规避外汇风险提供了工具和途径。
网上银行服务的模式。 答：一类是在银行或非银行金融机构内部设立一个部门或分支机构经营网上银行业务。该类机构不独立，但拥有突破原有体制框架的特别授权来开展业务；另一类是设立专门的法人机构，即独立的网上银行。该类机构有独立的品牌、独立的经营目标和业务范围，需获得金融监管当局颁发的专门的银行营业执照。
网上银行业务存在的主要风险。 答：网上银行业务主要存在两类风险，一类是技术风险，主要是数据传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等；另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等。
网上银行业务可为哪几类？ 答：目前，网上银行业务可为三类。第一类是信息服务，主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等；第二类是客户交流服务，包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等）定期更新；第三类是交易服务，包括个人业务和公司业务两类，个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等；公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。
网上银行业务与传统银行业务相比有什么优势。 答：（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力；（2）无时空限制，有利于扩大客户群体；（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。
为什么说股份制和合作制是两种不同的产权组织形式（4）入股方式：股份公司一般自上而下控股，下级为上级所拥有；合作制则自下而上参股，上一级机构由下一级机构入股组成，并被下一级机构所拥有，基层社员是最终所有者。经营目标：股份制企业以利润最大化为目标，股东入股的目的是寻求利润分红；合作制的主要经营目标是为社员服务。管理方式：股份制实行\"一股一票\"制，大股控权；合作制实行\"一人一票\"，社员权力平等。分配方式：股份制主要是分红，积累要量化到每一股份；合作组织赢利主要用作积累，积累归社员集体所有。
为什么我国商业银行把同业拆借作为短期资金管理的首选方式。 答：同业拆借已成为商业银行短期资金管理的首选方式。商业银行在短期资金短缺或宽松时，首先考虑的是在
同业拆借市场上融入或融出资金，改变了以往资金依赖中国人民银行的做法，积极在同业拆借市场运作。同业拆借市场的发展，为商业银行的流动性管理提供了良好的外部条件，加快了商业银行商业化进程，提高了商业银行资金的营运效益。
为什么要改进国际货币基金组织和世界银行的分工？ 答：为了防范金融风险，国际社会作了很多努力，其中包括改进国际货币基金组织和世界银行的分工。因为长期以来，国际货币基金组织和世界银行的分工也出现了一定的交叉。亚洲金融危机以后，两个机构的分工进一步调整，国际货币基金组织的工作重点转向预防金融危机，国际货币基金组织的临时委员会改为国际货币金融委员会，并加强了对各国金融部门的监管和宏观经济透明度标准的制定工作。世界银行正把自己改革为一个与各种非政府组织和各国政府在地方项目上进行合作的机构，工作的重点是保证发展中国家能够从全球化中受益。
为什么要进行外汇管理？ 答：外汇管理是当今世界各国中央银行调节外汇和国际收支的一种常用的强制性手段，其目的是为了谋求国际收支平衡，维持货币汇率稳定，保障本国经济正常发展，加强本国在国际市场上的竞争力。
稳健的货币政策包括哪些核心内容？ 答：一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度。二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益。三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。
我国90年代货币政策方面的经验。答：一是在宏观调控目标上，始终坚持币值稳定不动摇；二是在宏观调控手段上，逐步转向市场化间接调控；三是在调控过程中，正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系，兼顾增长和稳定两个方面；四是在政策搭配上，货币政策注重与财政政策的协调配合。
我国存款准备金制度进一步改革方向如何？ 答：一是合理确定法定存款准备金率；二是改进对准备金存款付息的方法；三是改进存款准备金的计算标准，针对活期存款和定期存款确定不同的法定存款准备金率；四是改进存款准备金的计提方法，推行按计算期存款平均余额计提准备金的方法，以及完善存款准备金考核办法。
我国对国际商业贷款进行管理的两种方式。 答：（1）对工、农、中、建四大国有银行实行中长期外债余额管理。由国家计委会同中国人民银行、 国家外汇管理局按年度核定中长期外债余额，报国务院申批。各国有银行在不突破余额和保证按期偿还债务的前提下周转使用，多还多借。对其他经批准经营境外借款业务的中资金融机构，经国务院授权部门批准的非金融企业法对外借用中长期国际商业贷款，获得国家计委的外债指标，与债权人谈妥借款意向，报国家批准后，正式对外签订货款协议。（2）短期国际商业贷款由中国人民银行确定其总规模，在此规模以内，由国家外汇管理局按年度分别给符合条件且有需求的金融机构、 企业下达短期商业贷款余额控制目标。在此指标之内筹借短期商业贷款，不再需要逐笔报国家外汇管理局审批。
我国法定利率的决定因素。答：一是物价总水平；二是国有大中型企业的利息负担；三是国家财政和银行的利益；四是国家政策和社会资金供求状况。此外，期限、风险和国际上的利率水平等也是影响我国利率水平的重要因素。
我国规定的银行结算纪律有哪些？ 答：银行必须严格执行结算纪律，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和其他银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票，不准办理没有实质商品交易和其分经济活动的空头汇款；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准受理无理拒付，不扣或少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据；不准违反规定为单位和个人开立银行结算帐户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务，不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁。
我国国库的主要职责。答:(1)准确、及时办理国家预算收入的收纳、划分和留解。（2）为财政部门开设国家单一账户，负责管理国库单一账户。及时办理财政库款的支付、汇划和清算；对商业银行零余额账户进行监督管理。（3）对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，按期向政府财政部门、征收机关报送日报、旬报、月报和年度报表，定期与财政部门、征收机关对帐。（4）监督、管理、指导下级国库及国库经收处的工作；监督管理预算资金的收纳、支拨、退付等事项，对其过程中存在的问题提出解决办法；负责国库内控管理，防范国库资金风险，会同有关部门对发生的国库案件及时进行处理。（5）协调财政、税务、海关、审计等部门与国库之间的业务关系，做好横向联网工作；监督检查财政、税务、海关等机关在开户、拨款和退库方面的情况，对违规问题会同有关部门及时进行处理；核查审计、财政等对国库部门检查时提出的问题，落实改进意见。（6）编制国库收支统计各类报表，分析财政预算执行情况，监测国库资金流量与存量的变化，预测国库资金变化趋势；调查研究当前宏观经济、财税金融等领域的重大改革对财政资金运行的影响，为更好地实施货币政策、促进货币政策与财政政策的协调提供参考性建议。（7）参与制定国债政策和国债一级市场的管理，制定国债发行、兑付的制度办法；组织商业银行及其他金融机构的国债发行、兑付、防伪反假工作；对国债发行发行规模、发行方式、发行条件和社会承受能力调查研究，提出国债发行改革建议。
我国黄金储备运用的主要形式是什么？ 答：我国对黄金储备的运用主要有两种形式：一是通过国际黄金市场，采取现货、期货以及选择权等交易方式，提高黄金储备营运的收益率；二是通过发行、经销各种金币，实现库存黄金的增值。
我国货币政策的传导机制。 答：中央银行是货币政策传导机制的起始点，其政策调整主要集中在对基础货币、准备金和信贷政策导向等方面；商业银行是货币政策传导主体，按照“四自”、“三性”经营原则，相应调整企业和居民的贷款总量、投向及其利率浮动幅度，以影响其生产、投资和消费行为，最终对宏观经济产生影响。
我国基础货币的构成和中国人民银行投放基础货币的渠道。 答：基础货币是我国现行货币政策操作目标之一。基础货币的一般表现形态是存款机构在中央银行的存款和库存现金以及非银行公众持有的通货。 在我国现阶段，基础货币主要由金融机构存入中国人民银行的存款准备金，现金发行（流通中现金+金融机构库存现金）和非金融机构存款三部分组成，其总额等于中国人民银行资产负债表中的储备货币。 基础货币直接表现为中央银行的负债。从中央银行的资产负债表中可以看出，作为负债的基础货币是与各项资产业务相对应的，这此对应的资产项目就是基础货币的投放渠道。 目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有：对金融机构贷款、金银外汇占款、公开市场证券买卖、有价证券及投资、财政净借款以及其他净资产等。其中，对金融机构贷款又包括对国有商业银行贷款，其他商业银行贷款、政策性银行贷款、合作银行贷款、其他金融机构贷款、再贴现等。
我国加入WTO后金融业面临的形势。 答：加入WTO后，我国金融业面临既有机遇也有挑战。（1）机遇：有利于改善我国投资环境，有利于推进我国金融业的改革进程，有利于我国金融业的国际化进程；（2）挑战：外资金融机构将在优质客户、优秀人才、新业务、新技术等方面与中资金融机构竞争。
我国金融风险的表现形式及其形成原因。答：我国金融风险的表现形式：一、金融机构特别是国有商业银行资产质量较差，不良贷款比例较高，2004年年底主要商业银行的不良贷款比率为13.2%，绝大多数商业银行的资本充足率仍未达到8%的法定要求。二、一些中小存款金融机构和非银行金融机构的历史遗留问题较多，少数机构资本金不足，资不抵债，不能按期支付到期债务。三、股票、期货市场违法违规行为存在，部分上市公司质量不高；相当部分证券公司的资产质量低下，已发生多起证券公司因资不抵债被接管理的案件，中央银行不得不为此动用再贷款偿还被接管公司对个人债权人的债务。四、一些金融机构内部控制和公司治理机制失效，操作风险加剧，管理层腐败、内部工作人员弄虚作假，违法违规经营，内外勾结、金融诈骗等犯罪活动猖獗，大案要案时有发生。五、一些
金融机构和企业，违规借入外债，变相借债，或对外债进行担保，产生很大的外债支付风险。六、跨市场、跨待业金融风险正成为我国金融业面临的新的不稳定因素。形成风险的原因有：一、银行在一定程度上和一定范围内承担了经济体制变革的成本。二、我国商业银行长期缺乏审慎的会计制度。三、我国国有商业银行向现代商业银行转换滞后。四、直接融资与资本市场发展严重滞后，信用过分集中于银行。五、金融法制不健全。六、金融监管长效机制尚未建立，不能适应金融迅速发展的需要。
我国金融机构按其地位和功能的分类。答：第一类是中国人民银行。中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策、货币发行、金融服务和代表国家参与国际金融事务等。第二类是金融监管机构，有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督委员会。我国实行分业监管体制。第三类是经营性金融机构，包括：政策性银行，指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。商业银行，一般是指吸收存款、发放贷款和从事其它业务的赢利性机构。包括独资商业银行，股份制商业银行和城市商业银行等。证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。保险机构，是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司、外资和中外合资保险公司等。信用合作机构，包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构，包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。 答：金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款；超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。
我国利率水平确定的依据是什么？答：一是物价总水平。二是国有大中型企业的利息负担；三是国家财政和银行的利益；四是国家政策和社会资金供求情况；此外，期限、风险和国际上的利率水平等也是确定利率水平的重要依据。
我国商业银行经营的主要业务（10）存款、贷款、办理结算、票据贴现、发行金融债券、从事同业拆借、买卖或代理买卖外汇、提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。
我国同业拆借市场的经济意义。答：有利于用活金融机构的资金，提高资金使用效益；有利于加强经济主体间的横向联系；有利于推进金融交易市场化进程；有利于商业银行实施流动性管理；有利于央行由直接调控为主转向间接调控为主。
我国为什么目前还不能实现资本项目下的完全兑换？答：(1)实现资本项目下的可兑换一般应具备前提条件：提高综合国力，增强国家抗风险能力，增强国际收支自我平衡能力；维持宏观经济稳定；构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力；增强政府宏观调控能力。(2)目前我国还不具备这些条件，因此人民币资本项目下可兑换是一个渐进的过程。
我国维持较高外汇储备的原因。答：我国作为一个发展中国家，维持一定的外汇储备规模利多弊少：因为：1．外储备代表一国的对外支付能力和综合国力，持有比较充裕的外汇储备，有利于维护国家和企业的对外信誉，降低境内企业和机构进入国际市场的融资成本；2．我国目前有外债和外商直接投资，每年要应付大量的还本付息、外商投资利润汇出等用汇需求，外汇储备是国家最后的支付手段。3．我国处于经济转轨时期，国内经济、金融的发展需要坚实的基础，而国际经济环境复杂多变，持有较多的外汇储备有利于确保我国抵御外部冲击的宏观调控能力。我国银行业、证券业行业协会的主要职能。答：（1）制
定同业公约及其他自律规章；（2）对会员进行监督检查；（3）提供行业服务；（4）发挥同业协会的桥梁与纽带作用，加强会员与政府有关部门间、会员与监管当局间的沟通与联系。
我国银行业、证券业行业协会的主要职能。 答：（1）制定同业公约及其他自律规章；（2）对会员进行监督检查；（3）提供行业服务；（4）发挥同业协会的桥梁与纽带作用，加强会员与政府有关部门间、会员与监管当局间的沟通与联系。
我国在资本项目外汇管理中执行的三个共同原则。答：1、除国务院另有规定外，境内机构资本项目的外汇收入均应调回境内。2、境内机构资本项目下的外汇收入应在银行开立外汇账户，卖给外汇指定银行的，必须经外汇管理机关批准，或按外汇管理的要求，由银行审核相关凭证办理。3、资本项目下的购汇和对外支付，均需要经过国家外汇管理局核准，持核准件和有关材料方可在银行办理。
我国政策性金融机构的特征。 答：（1）政策性银行的资本金多由政府财政拨付；（2）政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的。政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利；（3）政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；（4）政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
我国支付清算系统的构成与未来建设目标。答：我国支付系统主要由以下四个体系构成：银行行内资金汇划系统、大额支付系统、同城票据交换清算系统和正在建设推广的小额支付系统。未来建设目标：建立以中国现代化支付系统为核心（包括大额、小额支付系统），各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付清算系统。
系统性风险和非系统性风险？答：系统性金融风险：是指发生波及地区性和系统性的
金融动荡或严重损失的金融风险，它通常涉及整个金融体系。系统性金融风险不能通过多样化投资策略来分散和回避，因此又称为可分散风险。非系统性金融风险：是指由于内部和外部的一些因素的影响，使个别经济主体（或金机构）遭受损失甚至倒闭的情形。非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。
现场检查和非现场监管的含义及其相互关系。 答：现场检查和非现场监管是对金融机构业务营运监管的两种主要方式。非现场监管是指金融机构按期报送数据，监管机构通过汇总、分析，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况、存在的突出问题和风险因素；非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。现场检查是指派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查和评价。现场检查能够发现从财务报表和业务统计报表等资料中难以发现的隐蔽性问题。
信用证?答：信用证是一种有条件的银行付款承诺，即买方向其开户行（开证行）申请开证，在卖方银行提交了符合信用证条款中所规定单据的前提下，开证行保证付款的一种书面承诺。
亚洲开发银行是一个什么样的组织？其资本来源是什么？ 答：以下简称“亚行”,创建于1966年。是一个致力于促进亚洲及太平洋地区发展中成员社会和经济发展的区域性政府间金融开发机构。它不以盈利为目的，而以提供援助为宗旨，其总部设在菲律宾首都马尼拉。亚行开展业务经营的资本金来源分作三部分：一是普通资金来源，主要用于亚行的硬贷款业务；二是亚洲开发基金，用于亚行的软贷款业务；三是技术援助特别基金，专门用于以赠款形式进行的技术援助。除此以外，亚行还从日本政府获得日本特别基金，并从其他资金渠道为项目安排联合融资。
一般性货币政策工具的种类及各类工具的作用机制。 答：一般性货币政策工具，指以整个商业银行系统的资产运用与负债经营活动为对象，影响整个经济社会的信用和货币状况的货币政策工具。主要包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务。 1．法定存款准备金。存款准备金是指商业银行为应付客户提取存款而设置的准备金，由商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款组成。法定存款准备金率的变动直接影响中央银行所掌握的基础货币量和商业银行可用资金量的大小，最终影响到全社会货币供应量的增减变动。 2．再贴现。指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。中央银行提高贴现率，会使金融机构向中央银行融资的成本上升，降低金融机构向中央银行借款意愿，减少向中央银行的供款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款的投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。 3．公开市场业务。指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改革商业银行等存款货币机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。中央银行公开市场业务的核心是通过买卖证券影响商业银行的准备金数量。当中央银行买入证券时，就会增加商业银行的超额准备金，成为商业银行扩张信贷、创造存款货币的基础，并最终导致货币供应量的多倍增加。同时中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，中央银行卖出证券，就会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩和货币供应量的减少，市场利率的上升。
一国的利率水平和经济增长速度对汇率的影响。答：（1）利率主要是通过短期资本的流动来影响汇率的。利率高的国家会吸引国外资本流入套取利（率）差，从而增加外汇供给。（2）经济增长率对汇率的影响是多方面的，既可以国民收入的提高而增加对国外商品和劳务的需求，导致外汇需求增长，引起本币贬值，也可以通过经济效率的提高、产品成本的下降而导致出口商品价格竞争力的增强，使出口增加，外汇供给增多，引起本币升值。
银行信贷登记系统的作用。答：（1）反映借款人的信用状况，有利于银行防范信贷风险；（2）促进企业增强信用观念，注重维护信用。
银行与非银行金融机构的区别非银行金融机构创造信用能力大大低于银行。从业务角度看，非银行金融机构在于不以吸收存款作为主要资金来源，而是以某种方式吸收资金，并以某种方式运用资金并从中获利。包括保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。他们在整个金融机构体系中是非常重要的组成部分，其发展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志之一。
影响汇率变动的主要因素有哪些？答：在西方普遍实行浮动汇率制的今天，影响汇率变动的因素更加复杂。（1）通货膨胀率差异。在纸币流通的条件下，两国货币之间的比率，从根本上来说是由各自所代表的价值量决定的。（2）利率差异。价格水平的变动影响着一国的商品流出入，而利率作为金融市场上的“价格”，其变动则会作用于一国的资金流出入，改变资本项目收支和本国货币的汇价。（3）经济增长率差异。国内外经济增长率差异对汇率变动的作用是多方面的。第一，一国经济增长率高，意味着收入上升，由此会造成进口支出的大幅度增长。第二，一国经济增长率高，往往也意味着生产率提高很快，由此通过生产成本的降低改善本国产品的竞争地位而有利于增加出口，抑制进口。第三，经济增长势头好，一国的利润率也较高，由此吸引国外资金流入本国，进行直接投资，从而改善资本项目收支。（4）国际收支状况。当一国国际收支逆差时，意味着外汇市场上外汇供不应求、本币供大于求，结果外币汇率上升，本币汇率下跌；反之，一国国际收支顺差，则外汇市场外汇供大于求，本币供不应求，结果外币汇率下跌，本币汇率上升。（5）中央银行干预。通过干预直接影响外汇市场供求的情况，虽无法从根本上改变汇率的长期走势，但对汇率的短期走向会有一定的影响。（6）市场预期。市场预期因素是影响国际间资本流动的另一个重要因素。
当交易者预测某种货币汇率今后可能贬值时，就会大量抛出，相反，就会大量买进。
在西方投资基金也比较发达的美国，开放式基金已经形成与商业银行鼎足而立，平分秋色的局面，请谈谈你的看法。答：投资基金具有集小额资金为大额资金，专家理财，组合投资，分散风险的特点，适合广大中小投资者投资，而且国外有丰富的基金品种为投资者提供各种不同风格的投资需求，开放式基金可供投资者随时购买和要求赎回，有与银行存款相同的流动性，且基金投资具有高于银行储蓄存款利息的收益，因此，投资者更愿意通过基金投资的形式进行理财。
债券的收益性主要体现在哪些方面？答：债券的收益性主要表现在三个方面：一是投资债券可以给投资者带来利息收入；二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取价差；三是可以利用债券在金融市场上抵押、回购、获取额外收益。
征信业务的主要内容。 答：征信调查与堆用评级是征信业务的主要方式和内容，其中，证信调查包括企业征信调查和个人征信调查，这是征信机构的主要业务。
证券公司的职能。 答：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等是证券公司的主要职能定位。
证券回购市场的作用。 答：1、证券回购交易增加了债券的运用途径和闲置资金的灵活性。 2．证券回购是中央银行进行公开市场操作的主要工具。
证券交易所的职能。答：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市公司申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监管；
设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证监会许可的其它职能。
证券投资基金证券的收益性主要由哪些方面构成？ 答：证券投资基金证券的收益性主要表现在三个方面：一是通过投资债券取得利息收入；二是可以利用证券价格的变动，买卖证券赚取价差；三是货币市场的利息收入。
中国进出口银行的经营方针及主要任务。答：（1）经营方针：中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理。（2）主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国进出口银行的主要业务。答：中国进出口银行的主要业务是：为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方信贷。同时，该行还承办中国政府的援外贷款及外国政府的转贷款业务。
中国农业发展银行的经营发展与主要任务。答：中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理和经营方针。主要任务是：按照国家有关法律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹划集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。
中国人民银行采用的利率工具有哪些？答：（1）、调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率；（2）、调整金融机构法定存贷款利率；（3）、制定金融机构存贷款利率的浮动范围；（4）、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
中国人民银行的地位。 答：（1）根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国
务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。（2）人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。（3）财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。
中国人民银行的性质。答：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行享有货币发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政策管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。
中国人民银行对金融稳定内涵的界定。答：金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。在这种状态下，宏观经济健康运行，货币和财政政策稳健有效，金融生态环境不断改善，金融机构、金融市场和金融基础设施能够发挥资源配置、风险管理、支付结算等关键功能，而且在受到内外部因素冲击时，金融体系整体上仍然能够平衡运行。
中国人民银行控制现金发行的主要措施。 答：现金发行要和经济增长相适应，现金发行一般会随着经济规模的扩大和居民收入的增加而增加，这部分现金发行是正常的，如果现金发行大大超过经济发展的需要，就会出现“票子不值钱”的现象，同时，也是通货膨胀较严重的年份，可见，控制现金发生，对于控制通货膨胀具有重要的作用。 控制现金发行的措施主要有以下几个方面： 一是对现金发生实行计划管理。中国人民银行要求各商业银行完成中国人民银行下达的现金投放和回笼计划。 二是通过运用利率杠杆来调控。提高储蓄利率，有利于增加储蓄回笼，减少现金投放。 三是切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付登记备案制度。 四是加强银行账户与信用卡的管理，堵塞现金支付漏洞。 五是努力改进金融服务，增加现金回笼。
中国人民银行维护金融稳定的框架。答：中国人民银行遵循以下框架维护金融稳定：维护金融稳定分为监测和分析金融风险，评估和判断金融稳定形势，采取预防、救助和处置措施及推动金融改革三个层面：第一、对金融风险进行监测，密切跟踪和风险宏观经济环境、金融市场、金融机构、金融基础设施和金融生态环境及其变动情况。第二，按照有关评估标准和方法，评估和判断宏观经济环境、金融机构、金融市场、金融基础设施和金融生态环境对金融稳定的影响。第三，根据评估和判断的结果采取应对措施。
中国人民银行行长戴相龙在《迎接金融全球化的挑战》的演讲中说，“金融是现代经济的核心，经济的全球化必然导致金融的全球化，经济与金融的全球化是历史发展的必然。发展中国家必须深化改革，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济与金融全球化。”根据以上内容请你谈谈你对金融全球化利弊的理解。答：（1）我们要正确认识金融全球化的利弊。金融全球化给全球经济金融、政治和社会生活等诸多方面带来深刻影响，既有机遇也有挑战。一是各国在相互依存性增强与国内稳定性削弱并存；二是跨国界的经济联系和经济管理增强与经济金融主权削弱并存；三是全球金融经济运行规则的同一性与不合理性并存；四是世界总财富增加与各国贫富差别扩大并存。（2）趋利避害，积极主动参与经济金融全球化。一方面，金融全球化有利于促进各国各地区经济贸易活动，有利于促进经济要素逐步实现在全球范围内的优化配置，有利于促进科学技术和文化事业的交流与发展，有利于促进世界和平。另一方面，由于发达国家在经济势力和政治地位上的优势，金融全球化总体上更有利于发达国家。因此，发展中国家必须勇敢地面对它给世界各国带来的新矛盾和新问题，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济全球化与金融全球化。
中国人民银行在国家反洗钱工作中的职责。答：承办组织协调国家反洗钱的具体工作；承办反洗钱的国际合作；指导、部署金融业反洗钱工作，会同有关部门研究制定金融业反洗钱政策措施和可疑资金交易监测报告制定，负责到期资金监测；汇总和跟踪分析各部门提供的人民币、外币等可疑资金交易信息，涉嫌犯罪的，移交司法部门处理；协助司法部
门调查处理有关涉嫌洗钱的犯罪案件；研究金融业反洗钱工作的重大和疑难问题，提出解决方案；协调和管理金融业反洗钱工作的对外合作与交流项目；会同有关部门指导、部署非金融高风险行业的反洗钱工作。
中信证券是1999年8月经中国人民银行批准成为全国银行间同业拆借市场交易成员的。据央行和全国银行拆借中心发布的有关通知和通告显示，中信证券自2000年6月以来，陆续授权其部分证券营业部于当地进行资金拆借活动，属严重违规行为。央行决定取消中信证券股份有限公司的全国银行间同业拆借市场成员资格，自2002年4月3日起，中信证券股份有限公司只能由总部进行期限不超过1天的拆借活动，拆入资金余额不得超过其实收资本金的80％，并于交易前在中国人民银行营业管理部备案。根据以上介绍，请你说出对中信证券的处罚依据。答：我国同业拆借市场有这样一条原则：参与拆借的主体必须是机构法人。非金融机构和非法人的金融机构不得进入拆借市场。同一银行分支机构间的资金往来不属于同业拆借，而是内部资金调拨，其资金运用要纳入贷款规模进行考核；中信证券的证券营业部第一不具有参与拆借的法人资格，第二同一法人的分支机构之间不允许进行同业拆借。
中央银行公开市场业务的操作原理及其优缺点。 答：根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收紧银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量；相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买进证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等优点。其局限性在于（1）对大众预期的影响和对商业银行的强制影响均较弱；（2）预告性效果不大；（3）可能有不均匀的时滞现象存在。
中央银行直接信用控制手段的含义与构成。答：直接信用控制是指从质和量两个方面，以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制，其手段包
括规定利率最高限额、信用配额管理、流动性比率管理和直接干预。
中央银行资产负债结构的变动与基础关系。答：中央银行资产运用总额增加，则基础货币供应增加；中央银行资产运用总额减少，则基础货币供应也减少。如果在中央银行的资产中，有的项目减少，有的项目增加，那么基础货币供应量是增加还是减少，取决于各项资产增减变动相互抵消后的最终净值。如果最终净值是资产增加，那么基础货币增加；如果最终净值是资产减少，那么基础货币也减少。
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