工薪族投资理财分析

工薪族投资理财分析

首先你要在财可理啊，其次，记账是个很好的方式。一般的工薪族，收入基本上是单一的；记账主要是记录支出，并且保持每个月对当月支出进行一个简要的分析。

一、

工薪族，如果你的月平均收入在3万以下，首先得往自己身上投资。因为单凭工资，恐怕很难有足够的存款作为基数稳健地生出可观的钱。而自身成长的回报率一定高于资本回报。说白了就是先想办法提高工资，自身的教育投资，人脉投资都算呗。

二、

基于工薪族的背景，可以考虑重疾类的保险，人均保额在20万，可以选择保到65岁，分20年交。重大疾病的发生率在当今社会不低了，而社保是后端给予的，前期垫资是问题，一旦发生大病，对家庭经济状况的冲击肯定不小，而保险能起到杠杆作用。如果健康到65岁，那一笔拿回20万。

三

零散的资金，做进货币基金吧。没必要去做基金定投，定投的理念在于调和平均数是平均数里最小的，也就是在波动的市场里帮你成本相对低一些。问题是在上涨的市场，就是成本越来越高，最终也就是取决于基金经理的表现以及大盘的走势，在市场不佳的年度，亏个10%20%太正常。货币基金保本，且流动性强，比去做银行短期理财也肯定划算。

说到工薪族，一般可用来在5-20W/年范围。

考虑到操作方便（网上直接即可），保本能力，风险偏好低方面，个人建议如下：

1、货币基金；目前(2012-2)一般年华收益率到了5%左右；相比定期存款收益率好，资金灵活，一般购买赎回比较方便，银行，券商，基金公司网上直销均可；

2、银行通知存款类；7天，1天，目前(2012-2)一般收益率也有3%左右了。不过相对日益高幅度的CPI涨幅还是让自己的资产在缩水；

3、银行理财产品类；（注意区分是否保本），一般做债券的和银行市场业务，收益率一般也在5%左右；也许很多人不推荐，一般门槛5W以上，有些还是不错的；

4、私募信托；目前信托产品一般门槛较高，一般在50-100W以上的门槛。信托产品很多收益率在10%左右，相对较稳妥。如果有能力可在相关的信托网站上进行预约购买；

其他未推荐的途径的理由：

1、证券；证券投资波动大，收益小；大部分购买证券的人需要很多时间，而且很多是亏损的。

2、股票基金等；因为联动证券市场，很多基金是旱涝保收，但给投资人却没能带来 合理汇报；

3、保险类；个人接触不多，有朋友提到能定期分红的保险类产品，但因了解不多，不做推荐；

4、实体投资；门槛较高，步骤繁琐；目前房地产市场调控较大，通过房产投资风险也较大，和前几年的高额回报相比，近些年估计越来越难。

5、贵金属投资；贵金属不会带来稳定的回报，很多依靠个人能力和技术，风险较高