商业银行小企业调查报告

.1.1.1 封面

商业银行小企业调查报告 客户名称: 内乡利民建筑公司 信用评级： 行业类别： 授信品种： 授信金额： 授信期限： 担保方式： 经办机构: =========================================================================== 我作为本授信的调查人员，已按我行制度规定和业务规范要求对申请人、担保人等进行了实地调查，对授信的有关情况作了全面调查和了解，对其提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、全面性、真实性和有效性进行了认真核实，对涉及的主要情况和业务风险已经全面阐述，所作评估遵循了客观、公正的原则，并在调查的基础上完成本报告的撰写，并经负责人审核，我们对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任，同时，我声明该授信客户（申请人）不是我的关系人。 主办客户经理签名 联系电话 协办客户经理签名 联系电话 业务主管副职签名 联系电话 机构主要负责人签名 联系电话

.1.1.2 借款人基本情况

借款人基本情况 一、基本信息 客户名称 注册地址 注册资本 实际经营地址 公司网址 企业性质 营业执照号码 税务登记证编号 职工人数 具体行业分类 内乡利民建筑公司 县城 有限责任公司 411325120003618 411325761625147 632 贷款卡编号 组织机构代码 我行开户日期2015年2月2日 取“在我行首次开立账户时间”，非必输 00000000 成立日期2003年5月2日 取“营业执照登记日”2003年5月2日 客户类型【手工录入】 新客户 存量客户 客户经理本人营销 客户营销类型（增加到基础信息中，给出下拉列表） 【手工录入】 本行其他人员转介绍 本行客户转介绍 主动上门 担保公司介绍 其他 二、股东及历史沿革 1、股权结构 前五名股东全称 *** *** *** *** ** 合计 股东之间关系 出资金额（万元） ** ** ** ** 出资方式 货币 货币 货币 货币 货币 比例% 80.07 5.98 3.99 4.98 4.98 % 在本公司职务 法人，董事长 副经理 副经理 副经理 副经理 — 【手工录入】 2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体） 【手工录入】 3、借款人历史沿革（改制情况以及股东、主要管理人员、业务范围、生产经营场地变化） 【手工录入】 三、主要管理人员情况 1、管理人员基本情况表 职务 法人 副经理 会计 2、实际控制人信息 姓名 证件类型 有无境外永久居住权 联系电话 家庭住址 配偶姓名 现住房性质 租赁 自购 自建 借用 时间段（年月） 1973年10月至1980年10月 工作简历改为固定格式 1980年7月至1987年9月 1987年10月---至今； 不良嗜好 修养品德 经营作风 赌博 吸毒 酗酒 不详 诚恳 不实 吹嘘 欺诈 稳健型 冒进型 开拓型 婚姻状况：未婚 已婚 离异 丧偶 夫妻感情：很好 较好 一般 差 婚姻及家庭状况 子女状况：有子女 子女入学状况：幼儿园小学 初高中 大学及以上 子女就业状况：待业 稳定，工作单位： 家庭大额资产情况（价值10万元房产1：位置 面积抵押 未抵押 房产2：位置 面积抵押 未抵押 工作单位 城镇建筑公司 内乡县***** 内乡县***** 岗位或职务 施工员 技术员、施工队长、 生产股长 经理、董事长、党支部书记 身份证 性别 证件号码 境外居住国家（地区） 内乡县城关镇 配偶工作单位 必输，编辑框格式 男 姓名 ** ** ** 出生日期 1954.3.19 1963.8.16 1950.9.19 健康状况 健康 健康 健康 从事本行业年限 29 20 35 学历 高中 高中 中专 专业 施工管理 施工管理 会计 职称 建造师 建造师 初级 以上） 车辆： 存单、国债： 股票：股票名称股份数 市价 银行借款： 家庭负债情况 民间负债： 信用卡透支： 增加以下信息:借款人或实际控制人名下或实际控制的其他产业情况介绍 【提示信息】 【手工录入】 .1.1.3 生产经营情况 生产经营情况 一、生产经营现场调查 1、 2、 重点介绍主要产品/服务、销售占比、主要市场、原材料情况、价格趋势、销售和利润变化 主内乡利民建筑公司成立于1980年7月，是省建设厅核准的贰级房屋建筑施工总承包要 产企业。公司建筑机械先进、施工机构齐全，具备土建、装饰装修、水电安装、地基与基础品及的施工等能力。主要承接南阳市内及周边县市房屋建筑工程。原材料采购渠道畅通，价格市场 稳定，销售势头良好，利润水平不断提高。 二、生产情况 1、主要产品及生产情况 主营房屋建筑工程、地基与基础工程、建筑装修工程。 2、生产工艺流程 【手工录入】

3、

支付电费、水费\\工资、缴纳税金情况表

重点介绍用电、用水及税收变动情况及其是否与生产、销售相匹配

【手工录入】

4、借款人在产业政策、环保政策、缺乏核心技术、与他人合作等方面的风险

【手工录入】 三、市场状况 1、主要供应商上年的交易情况 主要供应商全称（至少前三名） 南阳新胜建材经营部 泰隆水泥厂 内乡县永泰混凝土公司 其它 合计 2、与主要客户上年的交易情况 主要客户全称（至少前三名） 湍东镇龙头社区 内乡县中小学危房改造办公室 内乡县规划局 其它 合计 销售额 （万元） 2182 624 1465 4271 销售比例%） 51 14 35 100% 关系建立时间 2013年 2013年 2014年 — — 收款条件及方式 分期付款 按进度付款 按进度付款 — 结算账期 — 供应产品 钢筋 水泥 商品混凝土 — 供应供应额 关系建比例（万元） 立时间 （%） 1530 1158 987 98 95 94 100% 付款条件及方式 结算账期 — — 2003年 现金 2003年 现金 2012年 现金 — — 四、盈利模式及竞争优势 我公司坚持以人为本，重视人才培养，实施科技兴企，追求科技创新，强化领导班子建设，完善各项规章制度，逐步适应市场经济发展要求，企业焕发出新的生机，干部职工增强市场意识，确定了企业发展方向，制定了奋斗目标，并分布实施了名牌战略，使公司的经济效益逐年增长，社会信誉得到了逐步提高，工程结算收达到有史以来最高记录，我公司连续十年未发生过任何质量和安全事故，连年受到省、市、县的表彰和嘉奖，先后被河南省建筑业协会授予“安全先进企业”，河南省建设厅评为“精神文明建设先进单位”，河南省工商行政管理局授予“守合同重信用企业”称号，南阳市建筑业协会评为“工程质量管理先进单位”、“安全生产管理先进单位”，授予“先进建筑企业”称号，南阳市政府授予“守合同重信用企业”称号，南阳市委、市政府授予“市级文明单位”称号。

我公司本着“依法经营”的良好企业作风，在公司发展的同时能够遵守税法及时缴纳税款，支持本地经济的发展，并成为内乡县的纳税大户之一，享有良好的社会信誉。

五、在建工程项目、重大投资及新产品开发情况

【手工录入】

.1.1.4 财务情况 财务情况 一、主要会计数据（填写核实后数据） 单位：万元 项目 货币资金 应收票据 应收账款 预付账款 存 货 其它应收款 长期投资 固定资产 在建工程 无形资产 其他资产 资产合计 短期借款 应付票据 应付账款 预收账款 其它应付款 其他负债 负债合计 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 所有者权益合计 营业收入 营业利润 销售费用 管理费用 财务费用 利润总额 净利润额 经营净现金流 筹资净现金流 投资净现金流 658 4623 1510 121 405 3129 10000000 568 1868 607 50.5 131 3129 4011 370 43 403 129 370 278 3607 535 102 三年 682 3213 1321 121 485 5825 10000000 968 2505 2007 50.5 197 5825 8718 878 89 769 131 878 659 6967 131 210 上二年 712 4270 1218 178 617 6997 9500000 1123 2959 2007 50.5 269 4037 9577 9568 85 821 150 956 717 8519 200 328 上一年 本期 净现金流合计 658 682 682 二、主要财务指标 单位：% 指标名称 资产负债率 流动比率 存货周转率 应收账款周转率 销售利润率 59 1.3 2 三年 上二年 51.6 1.49 2.1 2.1 2.1 上一年 42.2 本期 三、主要资产、负债及收入项目（X年X月） 单位：万元 1、货币资金【手工录入】 （前三）户名全称 内乡利民建筑公司 内乡利民建筑公司 内乡利民建筑公司 现金余额 合计 核对过程 开户行 菊城分社 工商银行 — — 账号或卡号 86620001300000002 1714025519045018219 — — 账户余额 2534892.53 3824895.21 1035841.05 8321.5 7403950.29 南阳村镇银行 888050100100016763 【手工录入】 现金流的真实程度 【手工录入】 2、应收账款 前三名客户全称 湍东镇龙头社区 内乡县中小学危房改造办公室 内乡县规划局 其他 合计 账龄6个月以内应收账款占比 简要分析 应收账款分布集中，数据较大，符合建筑行业实际情况。 3、存货 存货类别 原材料 在产品 产成品 其他 合计 简要分析 存货主要是原材料和在建工程，房屋建筑屋具备建设周期长，资金占用规模大的特点。 4、固定资产 资产名称 购置时间 购买价格 资产净值 173 1045 1218 金额 14.2 85.8 100% 占比% 库存时间（月） 2个月 10个月 — 金额 2182 623 1465 4270 100% 占比% 51 14 35 100% 账龄6个月以内应收账款占比 账龄 3个月 3个月 3个月 — % 办公楼 昂科雷轿车 通用商务车 挖掘机6台 装载机10台 塔吊10台 自卸车15辆 其他 合计 2003年建造 — 125.2 65 36.5 662 286 227 426 — 56.5 15.4 10.6 108 72 193 123 616 5、除以上科目外，流动资产或长期资产、流动负债或长期负债中占比达到20％的科目情况说明：其他应收款、其他应付款 【手工录入】 四、关联企业及关联交易情况（数据取上年末情况）单位：万元 关联企业名称、主营业务、与借款人关联关系、关联交易事项、交易金额 简要分析关联交易特别是占用借款人资金情况及对借款人的影响 【手工录入】 .1.1.5 信用情况

信用情况 一、本行授信情况分析【自动引入】 单位：万元 授信品种 汇总 审批后额度 发放日 到期日 利率 担保方式 名义金额 余额 二、他行授信情况分析（截止征信查询日） 单位：万元 借款行 融资种类 余额明细 保证金比例/主要担保方式 起息日 到期日 分类结果 利率 余额合计 三、借款人及主要股东违约记录 1、 借款人违约记录及原因分析 【手工输入】 2、 借款人的法定代表人、实际控制人、存在直接或间接控制关系关联企业的违约记录及原因分析。 【手工输入】 3、借款人对外担保情况 1、对外担保情况： 序号 担保对象 担保余额 到期日期 信贷品种 担保方式 授信银行 2、简述客户为其他企业的银行授信提供担保的情况，被担保企业简况（与客户的关系、市场地位、经营状况、资金实力、资信情况，前景等），分析和判断对外担保的质量、代偿的可能性。 3、对外担保合法合规性，有无或有负债演变为现实负债的历史记录；目前有无因对外担保而产生的纠纷。 【手工输入】 4、借款人或主要股东及涉及诉讼情况 【手工录入】

.1.1.6 抵质押物分析

九、抵质押物分析 综合抵质押率（申请金额/抵质押物评估净值汇总） （一）抵押物分析 抵质押物清单 抵押物编号 抵押物类型 所有权人 评估净值（万元） 担保价值（万元） 抵押率（%） 房地产抵押 权利人证件类型 权利人名称 建筑面积 房产类型 土地证编号 使用权类型 抵押物价值评估方式 抵押物评估币种 抵押物认定币种 抵押物说明（限200个汉 权利人证件号码 房屋权证号 权利人贷款卡号 他项权证号 房屋装修情况 平方米 房屋建成时间 房屋详细地址 地段 土地使用权单位 价值评估机构名称 抵押物评估价值 抵押物认定价值 元 元 备注 地类（用途） 使用权终止日期 评估机构组织机构代码 价值评估时间 抵押登记机关 字） .1.1.7