案（基础题）
单选题（共40题）
1、公司债券的信用风险一般( )企业债券。 A.低于 B.低于或等于 C.高于 D.等于 【答案】 C
2、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。 A.能够灵活反映市场上资金供求状况 B.能够根据资金供求随时调整利率水平 C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 D.便于计算成本和收益 【答案】 D
3、自营贷款风险由( )承担。 A.政府 B.银行 C.存款人 D.贷款责任人 【答案】 B
4、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。 A.100 B.50 C.500 D.1000 【答案】 B
5、金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A.优化资源配置 B.经济调节 C.融通货币资金 D.风险分散及管理 【答案】 C
6、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。 A.中国进出口银行；国家开发银行 B.中国进出口银行；中国农业发展银行 C.中国农业发展银行；国家开发银行 D.国家开发银行；中国农业银行 【答案】 A
7、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。 A.500
B.600 C.800 D.1000 【答案】 D
8、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。 A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.再贴现准备金 【答案】 C
9、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。 A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡 【答案】 C
10、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函
【答案】 B
11、下列不属于商业银行“三性”原则的是（ ）。 A.自主性 B.安全性 C.流动性 D.效益性 【答案】 A
12、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。 A.公平交易权 B.受尊重权 C.知情权 D.受教育权 【答案】 D
13、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品
B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场
C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面
D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程
【答案】 A
14、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。 A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险 【答案】 D
15、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。 A.客观性原则 B.有效性原则 C.审慎性原则 D.独立性原则 【答案】 A
16、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。 A.中国信用资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国华融资产管理公司 【答案】 A
17、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。 A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标 【答案】 C
18、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。 A.一 B.三 C.二 D.四 【答案】 B
19、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。 A.“认识你的风险”(Know Your Risk)
B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv) C.“认识你的业务”(Know Your Business) D.“认识你的客户”(Know Your Customer) 【答案】 C
20、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。 A.银行业金融机构高管层
B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董事会 D.银行业金融机构风险管理部门 【答案】 C
21、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。 A.资产证券化
B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款 C.汽车融资租赁应收款 D.汽车租赁保证金 【答案】 D
22、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。 A.法人股 B.优先股 C.流通股 D.普通股 【答案】 B
23、短期流动性调节工具属于（ ）。 A.性政策工具
B.存款保险制度 C.常备借贷便利 D.新型货币政策工具 【答案】 D
24、银监会实施行政许可职责的内容不包括（ ）。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.机构变更审查 【答案】 D
25、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。 A.信用风险只存在于贷款业务中 B.承兑业务可能会造成信用风险 C.发放关联贷款可能会造成信用风险 D.交易对象无力履约引发信用风险 【答案】 A
26、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。 A.银行间债券市场 B.银行母子公司 C.证券交易所 D.商业银行柜台市场
【答案】 B
27、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。 A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果 【答案】 C
28、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。 A.高于60％ B.高于70％ C.低于60％ D.低于70％ 【答案】 A
29、全面风险管理的要素不包括( )。 A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控 【答案】 C
30、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。
A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉 【答案】 D
31、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 【答案】 B
32、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。 A.商业保险 B.连续营业方案 C.业务外包 D.发行股票 【答案】 D
33、下列不属于票据结算业务的是( )。 A.银行汇票
B.支票 C.银行本票 D.托收承付 【答案】 D
34、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。 A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法 C.目标管理法 D.360度考核法 【答案】 A
35、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。 A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000 【答案】 C
36、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方） B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）
C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方） 【答案】 C
37、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。 A.2％ B.25％ C.3％ D.30％ 【答案】 C
38、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。 A.125％ B.62.5％ C.50％ D.200％ 【答案】 C
39、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。 A.当事人的名称 B.违约责任 C.第三方的名称 D.价款或者报酬
【答案】 C
40、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报
C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 【答案】 D
多选题（共20题）
1、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。 A.大型企业 B.农民 C.贫困人群 D.残疾人 E.城镇高收入人群 【答案】 A
2、1988年，美国注册会计师协会发布 A.控制环境 B.控制措施 C.会计制度 D.审计制度 E.控制程序
【答案】 AC
3、银行存款的常用定价方法有( )。 A.市场竞争定价 B.需求导向定价 C.随行就市定价 D.均衡价格定价 E.成本覆盖定价 【答案】 AC
4、单位协定存款账户下设（ ）。 A.通知户 B.基本户 C.存款户 D.协定户 E.结算户 【答案】 D
5、汽车金融公司的资产业务不包括( )。 A.吸收大众存款 B.向金融公司提供贷款 C.向汽车经销商发放汽车贷款 D.提供汽车融资租赁业务 E.购车贷款
【答案】 AB
6、财务公司申请设立分公司，应当符合下列( )条件。 A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要 B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币 C.资本充足率不低于10％
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币
E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录 【答案】 ABCD
7、下列属于《巴塞尔协议Ⅱ》中的内容的是（ ）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求
C.监管当局的监督检查和市场约束 D.信用风险、市场风险的监管 E.操作风险的监管 【答案】 ACD
8、金融资产管理公司的功能定位有( )。 A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者
E.处置不良资产管理和处置市场的培育者 【答案】 ABCD
9、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。 A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 E.负责明确设定可接受的风险水平 【答案】 ACD
10、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括( )。 A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力
B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求
C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具
D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性
E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次 【答案】 ABCD
11、内部审计的主要工作方法包括（）。
A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.部门稽核 E.自行查核 【答案】 ABC
12、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括( )。
A.短期流动性调节工具 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款 E.同业回购 【答案】 ABCD
13、商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。 A.贷款人受托支付的金额标准 B.贷款资金的支付方式 C.支付方式变更及触发变更条件 D.贷款资金支付的限制、禁止性行为
E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 【答案】 ABCD
14、有关国家风险的特点以下说法正确的是（ ）。
A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险 B.个人不会遭受国家风险
C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险 【答案】 AC
15、下列属于资本市场的有( )。 A.债券市场 B.股票市场 C.基金市场 D.票据市场 E.同业拆借市场 【答案】 ABC
16、我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。 A.美元 B.欧元 C.日元 D.英镑 E.韩元 【答案】 ABCD
17、内部审计部门对银行分支机构可就（ ）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。 A.合规管理 B.经营管理 C.风险管理 D.内部控制 E.制度管理 【答案】 CD
18、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。 A.债转股 B.资产置换 C.以股抵债 D.以物抵债 E.债权重组 【答案】 ABCD
19、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（ ）。 A.贷款金额不超过五十万人民币 B.贷款用途通常为补充流动资金
C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
【答案】 D
20、下列属于金融租赁的优势的有( )。 A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资 C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产 D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易
E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 【答案】 ABCD
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