案（基础题）
单选题（共30题）
1、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。 A.无指定用途 B.指定用途 C.单一用途 D.综合用途 【答案】 A
2、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。 A.农民 B.城市白领 C.小微企业
D.贫困人群和残疾人 【答案】 B
3、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。 A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人 【答案】 C
4、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。
A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求
B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险
C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人
D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去 【答案】 C
5、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。 A.全额罚息 B.余额计息 C.容差全额罚息 D.超授信额度罚息 【答案】 D
6、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。 A.平衡计分卡 B.关键绩效指标法 C.效益管理法 D.经济增加值法 【答案】 C
7、我国商业银行的最主要资产是( )。 A.贷款 B.现金资产 C.库存现金 D.在中央银行存款 【答案】 A
8、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。 A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法 【答案】 A
9、银行母子公司是以（ ）为母公司。 A.证券公司 B.银行 C.保险公司 D.信托公司 【答案】 B
10、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.0 B.-1 C.1 D.2 【答案】 C
11、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国家环保局 D.中国证监会 【答案】 D
12、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.商品价格风险 D.违约风险 【答案】 D
13、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。 A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关 【答案】 C
14、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。 A.集约化管理 B.分散性管理 C.独立性管理 D.关联性管理 【答案】 A
15、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。 A.固定费用 B.标准费用 C.标准费用 D.可变动费用 【答案】 B
16、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。 A.3 B.5 C.6 D.9
【答案】 C
17、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ） A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围 【答案】 C
18、银行绩效考评的基本要素不包括（）。 A.评价目标 B.评价标准 C.评价对象 D.评价盈利 【答案】 D
19、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员
C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表 【答案】 D
20、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。 A.设立信托必须有合法的信托目的 B.信托财产应当是受益人合法所有的财产 C.设立信托必须有确定的信托财产 D.设立信托应当采取书面形式 【答案】 B
21、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。 A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限 D.违约损失率与关键的交易特征有关 【答案】 C
22、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。 A.资产 B.负债 C.中间 D.其他 【答案】 A
23、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。 A.经营管理的合规性及合规部门工作情况 B.改善银行业金融机构的运营，增加价值
C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 【答案】 A
24、财务公司的负债业务不包括( )。 A.委托贷款
B.吸收成员单位存款 C.同业拆入 D.发行金融债券 【答案】 A
25、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。 A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.职工委员会 【答案】 B
26、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。
A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成 B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成 C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成 D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成
【答案】 A
27、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。 A.市场、操作、国别 B.信用、战略、流动性 C.法律、信用、市场 D.战略、声誉、合规 【答案】 D
28、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险 B.操作风险 C.技术风险 D.法律风险 【答案】 C
29、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。 A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元 B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2% C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年
D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2% 【答案】 C
30、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ） A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款 【答案】 C
多选题（共20题）
1、以下属于单位存款的有( )。 A.定活两便存款 B.保证金存款 C.协定存款 D.活期存款 E.定期存款 【答案】 BCD
2、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于( )。 A.9％ B.8％ C.7％ D.6％ E.5％
【答案】 BD
3、贷款人有( )情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。 A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的 C.借款合同采用格式条款未公示的
D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的 E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的 【答案】 ABCD
4、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括( )。 A.与贷款同比例的资本金已足额到位 B.项目实际进度与已投资额相匹配 C.项目融资方案通过审批 D.还款来源可靠 E.项目发起人合法 【答案】 AB
5、银行的监管指标包括（ ）。 A.资本充足 B.信用风险 C.流动性风险 D.市场风险
E.操作风险 【答案】 ABCD
6、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（ ）。 A.自我约束 B.自担风险 C.自主经营 D.自负盈亏 E.自我管理 【答案】 ABCD
7、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法，错误的是（ ）。 A.应当有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集的实收股本总额
B.可以采取发起设立或者募集设立的方式
C.募集设立应当由发起人认购公司发行的全部股份
D.发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过 【答案】 C
8、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（ ）。
A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％ B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％ C.贷款人应建立借款人资信评级系统 D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务
E.贷款也可以向汽车经销商发放 【答案】 BCD
9、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（ ）方面。 A.分配信贷资源和财务费用 B.核定绩效薪酬总额 C.确定管理授权
D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬 E.评定等级行 【答案】 ABCD
10、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（ ）。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.贷款项目的盈利能力 E.银行的信贷管理状况 【答案】 ABCD
11、商业银行的负债主要由（ ）构成。 A.存款 B.应付账款 C.贷款 D.借入资金
E.预收账款 【答案】 AD
12、在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。 A.人力资源 B.治理结构 C.内部机构设置 D.权责分配 E.企业文化 【答案】 BCD
13、银行业消费者的隐私权包括( )。 A.服务信息保密 B.身份信息保密 C.账务信息保密 D.产品信息保密 E.收益信息保密 【答案】 BC
14、商业银行的负债主要由（）构成。 A.存款 B.应付账款 C.短期借款 D.借款
E.预收账款 【答案】 AD
15、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主要任务是（ ）。
A.防范化解系统性风险 B.服务实体经济 C.改善营商环境 D.深化金融改革 E.扩大资产规模 【答案】 ABD
16、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。 A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正 D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户 E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求 【答案】 ABCD
17、下列行为符合银行业消费者权利保护的有( )。
A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易
B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本
C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护
D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品 E.不得随意增加收费项目或提高收费标准 【答案】 ABCD
18、操作风险的类别可分为( )。 A.人员因素 B.内部流程 C.系统缺陷 D.外部事件 E.内部事件 【答案】 ABCD
19、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有( )。
A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产 B.公司贷款 C.个人贷款
D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产 E.债务人或担保人为国家机关的资产 【答案】 ACD
20、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有( )。
A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁 E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制 【答案】 BCD
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