品答案
单选题（共45题）
1、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（ ）。 A.存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 【答案】 B
2、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。 A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式 【答案】 D
3、短期资金市场又称为( )。 A.票据市场 B.资本市场 C.货币市场 D.同业拆借市场 【答案】 C
4、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。 A.内部标准 B.外部标准 C.历史标准 D.预测标准 【答案】 B
5、下列贷款应归为关注类的是( )。
A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑
C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款 【答案】 B
6、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息
【答案】 A
7、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。 A.2013年8月 B.2012年2月 C.2010年6月 D.2000年8月 【答案】 A
8、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.Ⅰ类银行账户 B.Ⅱ类银行账户 C.Ⅲ类银行账户 D.Ⅳ类银行账户 【答案】 A
9、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（ A.合规风险识别和评估 B.合规风险的监测和测试 C.合规风险报告 D.合规风险的治理 【答案】 D
）。10、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。 A.全行各系统各自的风险管理体系 B.全行统一的风险管理体系 C.单独设立的风险管理体系
D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系 【答案】 B
11、 根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％ B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％ D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ 【答案】 D
12、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。 A.主动控制与被动控制 B.预防性控制与发现性控制 C.财务控制与经营控制 D.整体控制与局部控制 【答案】 B
13、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。
A.市场风险 B.流动风险 C.操作风险 D.信用风险 【答案】 D
14、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。 A.一级市场 B.二级市场 C.发行市场 D.金融市场 【答案】 B
15、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.中国银行 【答案】 D
16、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（ ）。 A.管理 B.处置
C.收购 D.重组 【答案】 D
17、拨备覆盖率的基本标准为( )。 A.50％ B.80％ C.120％ D.150％ 【答案】 D
18、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（ ）。
A.社会关系和组织关系 B.人身关系和社会关系 C.人身关系和财产关系 D.社会关系和财产关系 【答案】 C
19、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。 A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
【答案】 C
20、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。 A.银行业金融机构的外部监事 ，
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员 C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员 【答案】 B
21、债券投资的风险不包括（ ）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险 【答案】 D
22、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。 A.经济增加值 B.存贷款比率 C.资本充足率 D.净利润 【答案】 A
23、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。 A.中国银监会成立 B.中国证监会成立 C.中国保监会成立
D.中国人民银行统一货币发行权 【答案】 A
24、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。 A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规风险报告是合规文化的核心 【答案】 D
25、银行业消费者的（ ）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。 A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权 【答案】 B
26、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销
B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销 【答案】 C
27、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。 A.1 000 B.2 000 C.5 000 D.10 000 【答案】 A
28、离任审计报告的评估结论不包括（ ）。 A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况 B.向董事会提交全面审计工作报告的情况 C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险 【答案】 B
29、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。 A.统计违约模型 B.内部违约经验 C.映射外部数据
D.高级计量法 【答案】 D
30、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。 A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众 【答案】 A
31、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。 A.汇款 B.汇票 C.托收 D.信用证 【答案】 B
32、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。 A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正
B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填
D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕
【答案】 C
33、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。 A.200 B.300 C.400 D.500 【答案】 D
34、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险 【答案】 D
35、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。 A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.以上选项 【答案】 D
36、目标市场确定的前提和基础是（ ）。 A.市场定位 B.市场细分 C.产品定位 D.目标市场分析 【答案】 B
37、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。 A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容 【答案】 D
38、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。 A.6个月 B.12个月 C.18个月 D.24个月 【答案】 B
39、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（ ）。 A.仿效法
B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法 【答案】 A
40、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。 A.组织架构 B.企业文化 C.人力资源 D.规章制度 【答案】 A
41、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。 A.8% B.6% C.4% D.5% 【答案】 C
42、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。 A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准
B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布
C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案
D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管 【答案】 D
43、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B
44、金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能 【答案】 A
45、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。 A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容 B.存款保险制度是一种金融保障制度 C.存款保险采取自愿参与原则 D.存款保险实行限额偿付
【答案】 C
多选题（共20题）
1、贷款的基本要素包括（ ）。 A.借款主体 B.信贷产品 C.信贷金额 D.信贷期限 E.还款方式 【答案】 ABCD
2、美国金融消费者保护局的主要职责包括（ ）。 A.加强消费者金融教育 B.适当提高投资门槛
C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管 D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则 【答案】 ABCD
3、(2019年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（ ）时，继续进行收购的，触发要约收购。 A.5% B.10% C.30%
D.50% 【答案】 C
4、回购交易方式按照期限不同可以分为（ ） A.隔日回购 B.当日回购 C.次月回购 D.定期回购 E.次工作日回购 【答案】 AD
5、(2018年真题)以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（ ）。 A.债权人符合法定人数
B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额 C.有公司住所
D.股东共同制定公司章程 【答案】 A
6、贷款的基本要素包括( )。 A.信贷产品 B.借款主体 C.担保方式 D.信贷期限 E.贷款利率和费率
【答案】 ABCD
7、（2017年真题）股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿公司债务，则按（ ）顺序进行分配。 A.（1）（2）（3）（4）（5） B.（2）（1）（3）（4）（5） C.（3）（2）（1）（4）（5） D.（3）（1）（2）（4）（5） 【答案】 B
8、（2017年真题）期货交易所不能从事的业务有（ ）。 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅱ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】 B
9、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。 A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容
B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求
C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全
D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理
E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持 【答案】 ABD
10、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。 A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正 D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户 E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求 【答案】 ABCD
11、全面风险管理中的“全面”是主要体现在( )。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性 E.全球性 【答案】 ABC
12、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（ ）。
A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁 E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制 【答案】 BCD
13、银行业金融机构绩效考评指标包括( )。 A.合规经营类指标 B.风险管理类指标 C.经营效益类指标 D.发展转型类指标 E.社会责任类指标 【答案】 ABCD
14、下列关于银行风险的说法，正确的有（ ）。 A.银行风险强调结果的不确定性 B.银行风险强调不确定性带来的不利后果 C.风险等同于损失本身
D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低 【答案】 ABD
15、(2018年真题)上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的（ ）以上通过。 A.2／3
B.3／4 C.1／2 D.1／3 【答案】 A
16、离任审计报告至少应当包括（ ）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。
A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易 B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险 C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效 D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况 E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规 【答案】 BCD
17、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括( )。 A.对金融风险的防范与化解发挥作用 B.对金融监管发挥作用 C.对消除金融风险发挥作用
D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用 E.对证券市场发展发挥作用 【答案】 AD
18、下列属于担保贷款的有（ ）。 A.信用贷款
B.保证贷款 C.票据贴现 D.抵押贷款 E.质押贷款 【答案】 BD
19、(2018年真题)申请证券上市交易，应当向（ ）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。 A.国务院证券监督管理机构 B.证券交易所 C.国务院授权的部门 D.省级人民政府 【答案】 B
20、(2018年真题)《证券法》第86条规定，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有上市公司的股份达到（ ）或达到（ ）后，无论增加或者减少（ ）时，均应当履行报告和公告义务。 A.5％；5％；5％ B.5％；5％；10％ C.10％；10％；5％ D.10％；10％；10％ 【答案】 A
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