我国车险承保与理赔的问题与对策

我国车险承保与理赔的问题与对策

作者：樊秀莲 张晓倩

来源：《现代企业文化·理论版》2012年第20期

一、我国车险承保与理赔存在的问题

由于我国车险承保与理赔各项事业还处于不断发展和完善的阶段，因此，在这项事业上还存在着一些问题，下面，笔者将对这些问题进行系统论述。

第一，承保环节存在的问题。由于一些体制上和管理上存在的缺陷，使得我国一些车险的承保方式还存在很多的问题，一些不规范的管理和运营方式都增加了经营风险，在承保环节主要表现在很多时候承保公司未能预估到存在的风险。在承保过程中不难发现一些投保人在订立合同的时候存在一定的欺诈行为；或者是在保险合同订立之后，投保人为了获取赔偿就故意制造事故。这些情况都是时有发生的，因此，保险公司在承保前应该认真全面认识到一些外部的风险，对一些道德水平较低导致的赔偿情况有全面准确的预估，尽量减少保险公司在这些外部风险问题产生较大的财务损失。这些风险也是我们作为保险公司管理人员更应该注意的问题，在日常管理中采取有效的手段尽量避免公司造成不必要的损失，将公司的风险降到最低。 第二，理赔环节存在的问题。理赔是保险中一个必不可少的重要组成部分，也是保险的重要职能的体现。由于我国的车险理赔事业的发展还不完善，因此，在理赔管理上还存在一定的问题。首先表现在，被保险人缺乏相应的索赔指导服务。在我国的车险纠纷屡禁不止，很重要一个原因就是我国的车险被保险人缺乏相应的索赔专业指导。很多被保险人在事故发生以后对各项索赔的事宜了解不充分，对索赔的程序也不清楚，因此严重影响了被保险人的索赔工作。所以，笔者作为一名保险公司管理人员，深知为被保险人提供专业的索赔指导是非常必要的。因此，在保险公司日常的工作过程中，应该更加注重为被保险人提供专业的索赔指导服务，让被保险人全面准确了解索赔的各项事务，以便整个索赔工作可以顺利进行。这样不仅是促进了我们保险公司各项服务水平的提高，也是为被保险人的投保提供更加专业和全面的服务，更重要的是为我国的车险理赔事业全面发展做出贡献。其次，车险理赔的审批环节过于复杂和繁琐，影响到了理赔事务的发展。2001年以前的国的车险理赔主要还是各县、区的公司来负责，但是在改革之后实行了专门的理赔公司。这样的管理方式，虽然在一定程度上使得公司的内部管理和监督得到加强，但是也带来了一定的问题，就是理赔工作的各项审批程序过于繁琐，这就使得一些理赔工作没有得到及时有效的解决，拖延了整个理赔工作的进度，甚至遭到了一些客户的投诉。

二、解决我国车险承保与理赔问题的对策

笔者在前文中已经简单论述了我国车险承保与理赔事务中存在的一些问题，虽然这些问题对我国的车险事业有一定的负面影响，但是笔者相信只要针对这些问题采取相应的对策就可以

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很好解决这些问题，因此，笔者将在研究其他专家学者理念的基础上，联系自身工作经验，对我国车险承保与理赔的问题提出相应的对策。

第一，对我国车险承保的外部风险由全面准确的预估。笔者在前文已经论述了我国一些保险公司在承保的时候没有对存在的一些外部风险由全面正确的预估，使得在一些风险发生的时候给保险公司带来了一些不必要的损失，这也影响到保险公司的正常运营。因此，笔者认为保险公司可以建立相应的承保风险预估管理标准和体系，严格公司的保险外部风险预估管理，尽量将公司的外部风险降到最低，避免公司造成不必要的损失。

第二，为客户提供更加有效的索赔指导。前文中笔者论述了我国很多保险公司在与客户进行沟通的过程中缺少相应的索赔指导服务，这影响到客户正常索赔业务的进行，因此，笔者建议保险公司可以在条件允许的情况下为客户提供专业的车险索赔指导服务，让客户更加全面准确掌握相关的索赔方法和程序，以便在规定的时间和程序内开展相应的索赔活动。这样既可以使客户根据相关的规定获得相应的赔偿，也可以使得保险公司的各项理赔事务顺利开展，减少保险公司于客户之间的矛盾。

第三，提高理赔审批的效率。我国在改革之后出现了车险理赔审批程序过于繁琐的问题，这也使得审批工作的效率难以保证，因此笔者建议保险公司可以尽量采取措施提高车险理赔的审批效率，减少一些不必要的审批程序。这样不仅可以大大提高保险公司的理赔审批效率，而且可以让被保险人在较短时间内获得相应的赔偿，也减少被保险人对保险公司的负面印象，提升保险公司的形象，也是让保险公司在今后的激烈竞争中可以取得优势地位，更是为我国的车险理赔事业发展做出贡献。