金融知识普及对经济发展的作用及对策

2019年第12期

金融知识普及对经济发展的作用及对策北京市100000）（对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班，

【摘

要】在经济迅速发展的背景下，金融活动也开始日益增多，同时渗透

银行以及电话银行等服务渠道；证券可以在网上交易，缓解职场人士忙于工作无法在股市现场捞金的局面；保险的晚上缴费为人们提供了方便。

姻

王晨

到社会经济生活的各个方面，金融已经发展成为宏观调控的核心，因此金融知识与金融常识的普及对于全国公民而言十分关键，同时也十分有必对于风要。跟发达国家对比来看，我国社会公众对于金融知识知之甚少，险的意识也相对薄弱。而普及金融知识对于促进国家经济的发展意义重大。所以在本文当中我们从政府、金融机构以及消费者等角度进行分析并提出对应的对策，促进金融知识的普及。

经济发展；对策【关键词】金融知识；教育普及；金融服务；

在金融消费面不断拓展的背景下，消费者本身对于金融经济的认识会影响到其金融行为，进而影响金融行业和金融结构的发展。而公众作为金融经济发展的消费主体，关系到经济结构的形成，对于金融经济的发展具有不可忽视的作用。但是公众对于金融知识的了解比较匮乏，所以提升风险防在互联网经济的发展背景下，提高人们对于金融知识的了解，控意识，这些都是当前金融知识普及的重点。

三尧社会公众进行金融知识普及对于经济发展的重要意义

（一）有助于完善金融体系

国家金融体系的完善与发展除了需要有良好的市场机制和监管体系，还必须要有对应素质水平的社会基础以及长久有效的国民金融教育。同时影响如果公众的金融素养水平不高，那么会影响到共享金融的发展，国家宏观政策的实施。而普及金融知识能够让公众更准确的了解和掌握金融政策。中央银行和社会公众沟通的过程中，要求沟通对象必须要具备一定的金融知识，这样才能够对于央行传递的信息理性的了解。一旦央行的信息公众无法有效理解，那么沟通也会出现问题，影响预期的效果。此外，提升公众金融素养，还有利于制造更多的金融需求，对金融机构的市场起到一定的约束力，而金融机构对于风险也会更加慎重的进行管理，进而提升金融行业的服务质量和水平。

（二）利于提升公众生活水平

金融不单纯是对资金进行配置的手段，更是提升个人福利的工具。而向公众普及吉荣知识能够提升公众的生活水平与经济水平，进而有利避免遇到金融诈骗。根据经于公众在面对金融投资时做出正确的抉择，

而且每个人都具有追求济学理论来分析，个人资产的产权是比较明确的，财富的权利，但是缺乏金融知识会成为限制公众理财能力的一个重要因素，同时还会成为影响个人财富最大化的一个阻碍因素。在金融行业的不断发展下，开始出现了很多的金融产品与金融服务门点，像银行、证券中心以及保险公司纷纷出现，刺猬还有其他一些金融机构的营业网点也存款、贷款以及如雨后春笋纷纷涌现，老百姓的生活当中开始出现股票、刷卡等理财行为。而如何对家庭预算进行合理规划，对债务进行合理的管理，进而为自身的退休与子女的教育做出理性投资都是需要有金融知识的支持，所以做好金融知识的普及不仅是时代经济发展的需求更是帮助百姓开创新生活的必然行为。

（三）利于增强公众金融风险意识

针对公众开展风险教育主要是为了提升公众对于金融茶农的人数，同时能够提高公众避免风险和承担风险的能力，确保利益的最大化。在公众收入水平不断提升、资金发展趋于多元化的背景下，公众的生活方式和生活理念发生了很大的改变。从原来单纯的赚钱养家变成现在的投资理财。而普及金融知识能够帮助公众更好的了解和认识金融，提升风险识别能力，让社会公众意识到金融服务带来福利的同时还会带来一定的风险。此外，还需要进行诚信教育，这是创造良好信用环境提升公众信用意识的关键措施。

一尧金融知识普及提出的背景

在第十九次全国人大会议中提出“一带一路”的理念，这是我国对于的经济发展理念在我国的对开放政策的肯定，同时也意味着“一带一路”外发展舞台上会占据很长一段时间的主要地位。而且近几年很多的国内外学者开始关注如何做好金融知识的普及，提高普及程度。在外国，英美国家对于金融知识的普及力度要远超出我们国家，而且英国还颁布实施了《关于提高国民金融素养的整体规划》，而且开展提升公众理财能力的普及力度不断增加。从一些活动。此外我国也开始正式金融知识的普及，

对于小微企业和农村等收入2016年开始，我国致力于《金融普惠》的实施，逐渐建立和完善了金融知比较低的群体有针对性的实施低成本金融服务，

识的普及体系。通过很多资料我们能够看出国外对于金融知识的普及，提升公众的金融素养比较重视，而且将此作为国民必修课。我国的金融普及而且结从原来的微型金融转向惠普金融，注重建立并完善普惠金融体系，加大金融普及的力度。合互联网将金融知识的普及和教育推广开来，

二尧金融业遭遇巨变导致金融消费环境发生的转变

改革开放给我国的金融生活带来了很大的变化，而且在大众生活中，金融仿佛是财富的代表，人们在通过金融创造财富的过程中也带动金融业的变化，而且金融消费观念也跟着发生变化。

（1）第一个变化：商业网点的配套设施以及工作人员素质都发生了变化。因为在守护传统银行存款业务的过程中，人们开始向更高质量的服务方向转变，比如人们更加喜欢去近距离的网点办事，人们对于网点的大厅环境等，对于员工服务质量服务设施的要求更高，其中包括咨询台、专业知识水平等。要求更高，比如业务能力、

（2）第二个变化：消费金融产品从单一转向多元化。金融市场的发展广度和深度都开始增加，带动金融体系的不断发展与完善，人们也开始从原来单纯的银行储蓄转向金融市场的其他金融产品，因此90年代出现了到了2000年时，炒股大军，后期又出现了保险热潮。很多有条件的人又转向住房和车辆购买，这期间银行的投资理财产品也比较多。

更加人性化。近几年电子技（3）第三个变化：传统服务技能发生变化，术被应用到银行、保险以及证券等金融行业，银行也开通了网上银行、手机

作者简介：王晨，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员。

四尧通过金融知识普及促进经济发展的相关对策

（一）政府方面

1.在国民教育中融入金融知识的教育普及

金融知识教育是国民教育的一部分，对于我国未来经济发展作用重大。年轻人对于知识的认知和学习能力比较强，而老年人相对弱，所以在教育过程中，我们可以将一些金融知识加入到中小学的课本当中，让学生能够在学校就开始接触金融知识，逐渐形成一个完善、系统的金融知识体系，为期今后步入社会、走入金融知识打下良好的知识基础。

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2.通过网络媒介开展多种知识普及的活动

在普惠金融的发展过程中，政府应该重视电视节目、网络宣传以及网络没记等方式的金融知识普及，构建一个学习金融知识的有效平台，做好金融知识的普及工作，提升公众的风险防控意识，进而避免金融诈骗事件的出现。此外还需要提高公众对于金融热点的关注度，为公众的理财不断拓让人们能够迅速的接受金融知识。宽渠道，开展多种知识普及的活动，

3.对于不同地域开展针对性的金融知识教育

在农村等地区开展针对性的金融知识普及教育，形成一种农村金融还需要提升公众的综教育的长效机制，拓展农村金融知识普及面。此外，广播以合素养，提升公众对于金融知识重要性的意识。还可以通过报纸、及小视频等多种渠道展开知识普及的宣传工作，政府方面还需根据地区提升其金融素养，实现精准的实际情况，针对性的对公众进行金融教育，脱贫。

（二）金融机构及金融监管机构1.金融监管

在金融知识的普及过程中，中央银行和金融监管机构的作用至关重我们应该多学要。一行两会在我国的证券市场中具有重要的监管作用，

习国外金融知识，发挥出中央银行与金融监管机构的作用，这对于促进我国经济发展，实现金融知识的普及具有重要意义。而金融监管机构需要加强人民群众对于法律知识和金融知识的认识和教育，引入综合监管。把银证保监会三者之金融监管机构可以借鉴西方发达国家的管理模式，

间的监管职能有效的结合，发挥出自律组织宣传普及金融知识的职能，确保消费者能够避开金融风险，提升自身的金融素养。

2.金融机构

构建一个金融知识宣传的平台，指导公众做好理性投资。在证券市场和金融产品不断发展的过程中，人们选择产品的能力也必须要跟着提高。盲目的选择投资理财产品不仅无法获得利益，还会导致理财产品混

【参考文献】

金融

乱。金融机构应该逐渐完善相关工作机制，加强对金融产品的研究和创新。此外还应该加强知识普及，搭建金融知识平台，提升金融投资者的金融素养，让公众对五花八门的理财产品有一个清楚的认识，进而做出理性的选择，最终实现财富的积累。

3.金融消费者方面

一定要改在心态上，金融消费者需要提升对金融知识学习的积极性，变心态，能够积极主动的学习金融知识，这样有利于金融知识普及工作的推进。消费者本身一定要从各种渠道去学习金融知识，不断提升自身的保证金融素养，确保自己在面对众多的金融产品时能够做出正确的选择，自身利益。

五尧结束语

金融是经济发展的一个分支，公众的经济生活和金融之间的关系密切，如果对金融知识没有掌握，那么金融是经济发展的核心也会成为依据空话。因此我们需要从行为上提高消费者学习金融知识的主动性，加强倾听专家和理财师的建对相关书籍的阅读，积极主动的走进金融机构，议，更好的掌握融资理财知识，最终选择与自己情况相适应的理财产品。我们一定金融知识的普及是我国成为金融大国和经济大国的发展基础，要做好长期的努力。

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（上接第21页）我们提出了新的的假设：金融集聚对经济增长的影响可能并非是简单的线性关系，而是随着金融集聚水平的提高，经济发展水平逐渐上升。随着金融集聚水平的饱和，经济发展水平逐渐减缓，甚

“倒U型至有可能随着时间的推移呈现“的趋势。（二）变量选取

本人决定在原有指标的基础上，新加入金融集聚得分的平方项作为新的核心解释变量来探究金融集聚水平与经济发展水平之间是否存在一个“倒U型“的关系。

（三）非线性模型的设定

域经济增长的促进作用最为显著，表明这些因素是区域经济增长必不可

少的影响因素。此外，信息化水平的提高却对经济增长有明显的负效应，这可能与信息化的空间特性有关。除此之外不发达地区金融集聚对经济增长的促进作用较发达地区更为显著。造成这一现象的原因可能是发达城市和地区金融集聚水平趋近饱和的缘故，所以对经济增长的促进作用

“倒U型”有所减弱，甚至有可能随着时间的推移呈现的趋势。实证结果

进一步显示，2009至2018年各省市金融集聚水平与经济发展之间并不是简单的线性关系，而是总体呈现一个“倒U型”的趋势，比较特殊的区域有北京和广东。我的建议是除北上广深以外的省市应该特别注重金融

为各自经济发展基础设施和金融人才的引入，以及相关金融业务的拓展，

注入新的活力，创造新的空间，从而为中国经济长期平稳发展“添砖加

趁着经济瓦”。而北上广深等省市，则应该利用好自身得天独厚的优势，

带动周边省市的发展。持续发展的劲头，充分发挥金融集聚的辐射作用，

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其中，i代表省份，t代表时间，琢it为截距项，为各变量的回归系数,代表模型中的随机扰动项。藜为金融集聚得分平方项的系数。

（四）实证结果

由固定变系数回归模型结果可知：金融集聚得分平方项系数为负的省份高达27个，在0.1显著性水平下通过显著性检验的有13个省市。金融集聚得分平方项系数为正的省市有：北京、上海、江苏和广东。在0.1显著性水平下依然显著的城市仅剩北京和广东。综上所述，总体来讲金融集聚与经济发展水平之间的关系确实存在“倒U型”的趋势，至于北上广等城市呈现“正U型”的原因可能是：首先金融集聚水平存在一个临界值，超出这个临界值，经济发展情况就会随着金融集聚水平的增加而衰退；其次，如果假设北上广苏的“正U型”的下行阶段正好对应其他大部

“倒U型”分城市的下行阶段，基于此假设作者大胆推测北上广苏四个城

最市比其他大部分城市经济状况或金融水平平均领先N年（0的“正U型”趋势的原因了。

六尧结论和建议

劳动力投入和对外开放水平对区综上所述得到如下结论：资本投入、

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