其次，在课堂上，老师需要有好心情和热情，友好的态度，将自己与同学合作。作为一名初中的语文教师，教师的言语会给学生带来不同的感受一篇难懂的文章在教师的讲解和演绎中将会让学生明白其中的含义，这是一个友好的师生关系，和谐的氛围。如果语文教师表情丰富，上课的时候声情并茂，这样的语文教师将会获得学生的好评如潮，当然在学生的反应当中也会不断地进行创新，让学生更加地满意。如果语文教师是一个缺乏激情的教师，那么学生将容易在课堂上犯困，这样的反应会让教师失去创新的动力。
最后，利用多媒体的优势进行教学。使课堂拥有和谐的环境，利用多媒体进行创作，以生动的教育。教师如果正确使用多媒体教学课程，很容易创建的、教学环境。比如苏教版七年级上册的第二课《繁星》的教学，这篇课文主要是为了引导学生学习观察大自然，培养对大自然的喜爱之情，从中学会一些描写景物的方法以及一些比喻、拟人的修辞手法，感受作者所带来的文字的魅力。教师通过多媒体来播放星空的短视频和图片，来调动学生对文章的兴趣，为接下来的讲解做铺垫。教师问学生看到这个视频之后的感觉，学生在多媒体的带动之下发表自己的观点，这样达到了教师想要的效果。接着教师引导学生进行文章的学习。多媒体的导入让学生加深了对文章的印象，也让学生对星空有更大的渴望，会更加认真学习课文。在这样情况下，教师可以学生的掌握程度进行创新，添加自己的教学元素或者想法，让课堂变得更加完美。
三、教师在引导方面进行创新引导学生们去思考建议，鼓励学生对于新的问题进行思考，这样才能激发学生的潜能。首先注重对于学生的引导。教师是学生的火花，等待着燃烧的火把，教师的作用是点燃，所以教师在教学中有着很重要的作用。语文教师的作用是在课堂上进行引导，而不是一味地将知识传授给学生，所谓授人以鱼不如授人以渔。
教师在进行引导的时候，教师需要留足够的时间给学生，让他们进行思考，让他们学会发现其中存在的问题，从而想到方法解决问题。教师不能什么事情都帮学生解决，这样的做法是害了他们。比如苏教版七年级上册第一课的《为你打开一扇门》，这是一篇散文，教学的目标也是希望学生能够去打开文学之门。散文一般是比较难懂的，所以需要教师在这个过程总不断地进行引导。比如，教师会首先提出问题，从课文中表现出作者对于文
学有哪些认识，文学又存在哪些魅力呢。在阅读的过程中，教师让学生学会列举提纲，然后能够在提纲中找到文章的线索。这样一步一步，环环相扣，学生就能够自己将这篇散文理解，明白。教师在这个过程中需要不断地鼓励，在提问方面需要多想一些技巧，这样就有利于教学，有利于学生对于文章的理解。教师在教学的过程中多加鼓励学生去进行想象，只有敢于想象，学生的创造力才能够得到激发。当然教师也是需要敢于想象，而不是仅仅限制于自己的教学范围中。鼓励学生提问。毫无疑问的是提出问题，将心中的疑惑问出来，然后进行解决。源于思想，在课堂上，学生的问题可能是不正确的，但是教师需要去进行解答，要不然学生就会感到疑惑。在课堂上，提倡并鼓励学生持怀疑态度，让他们有自己的观点。接下来的时间，同学们慢慢敢怀疑，这对于学生和教师而言就是一个突破。
教师在课堂上，重视课本的发展的因素，有利于创新的发展。教师可以让学生自己解释自己的情感体验，让学生对书本上的知识进行一个抢答的比赛，也可用于辩论比赛。在这样的过程中，辩论时尽可能让学生在讨论中争辩，促进知识和创新推动。每个人都喜欢阅读、解释学生的自学，从而适合学生创新能力的培养，使学生在紧张局势和愉快中获得知识和技能。成功的体验是教师再次进行创造的动力。在教学的过程中教师只有经历了失败才会不断地前进，不断地创新，这样教师才可以帮助学生更好地学习，更好地提高自己的教学效率。教师也可以得到提高。
结束语总之，在语文教学中，学生课通过多方面的训练来培养自己的创新能力，语文教师也是如此。教无定法，教师要不断的学习、在创新和教育的理论框架下，根据学生在学习方面的特点和学校的教学要求，充分发挥教师的主导作用，学生的主体作用，提高他们的创新能力，以适应新的改革需要。
参考文献
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房地产抵押贷款评估中存在的风险及防范对策
重庆工商大学融智学院 ４０１３２０）■杨 洋 （
【摘 要】近年来，我国的房地产金融市场随着房地产市场发展逐渐活跃与完善，房地产抵押贷款评估业务日益增多。影响房地产抵押贷款评估存在的风险涉及多个方面，同时
也需要此基础上提出相应的防范对策。
【关键词】房地产抵押贷款评估；风险；防范对策【中图分类号】Ｆ８３２ 【文献标识码】Ａ 【文章编号】２０９５－３０８９（２０１９）０６－０２８７－０１ 中国房地产业日渐成熟的发展，带动了与房地产相关的中介行业如房地产咨询业和评估业的飞速发展。这些中介机构的存在和发展是中国房地产业的发展所必要和必需的，但由于我国的中介机构起步较晚，而且缺乏科学完善的管理，难免会存在一些操作不规范的现象。本文就房地产评估这一中介行业中银行与中介机构的关系，剖析评估机构在抵押贷款评估中存在的问题，并提出相应对策。
一、房地产抵押贷款评估存在的主要风险１．评估工作相关人员高估价值。
房地产估价是指专业房地产估价人员，根据特定的估价目的，遵循公认的评估原则，按照严谨的估价程序，运用科学的估价方法，在对影响估价对象价值的因素进行综合分析的基础上，对估价对象在估价时点的价值进行估算及判定的活动。评估机构和评估人员相当于中介，是房地产抵押贷款价值评估的直接参与者，因此，评估人员的专业素质、职业技术和道德是房地产抵押贷款评估风险的直接影响因素。房地产抵押贷款评估的方法有多种，例如收益法和市场比较法。每种方法所使用的对象和条件都各有不同，因此，评估方法的合理选择也是及其重要的。不仅如此，不论在实际情况中运用哪种方法来进行估价，都要十分客观和准确的数据，因此，评估人员的专业素质、职业技术直接影响了评估价值的高低。房地产抵押人为了获得更多的资金，通常会通过给予高评估费用或回扣来要求估价机构和估价人员来提高所抵押房地产的价值，一些不正规的机构或道德水平不高的估价人员会经不起诱惑，提高抵押人的房地产的价值，因此评估机构及评估人员的职业道德和专业素质也直接影响房地产价值的高低。
２．银行方面造成的风险。
在抵押贷款审核和发放的过程中，银行常常会出现不严格审核抵押人的还款偿债能力，不公正公开选择正规机构，缺乏专业人员审核估价机构和估价人员以经评估的房地产的价值，发放贷款过高等现象，这些因素都是可以引起风险的因素，而主要风险如下：
（１）单纯只关注抵押物价值保障，未关注其还款能力。现如今，借贷市场的竞争非常激烈，而银行方面为了达到目标并有效地扩大市场，将抵押人所能提供的抵押物放在重要的地位，致使很大程度地忽略了抵押人的还款能力。又由于银行方面根据估价机构所提供的抵押物相关的内容来确定发放多少贷款，并且不审核抵押人的收入证明的真伪，贷款的安全性便大大地降低。关注抵押物价值而忽略抵押人的还款能力，在银行的实际工作中也形成相关的定式，如此一来，抵押人也相信只要有足够资格的抵押物便可获得贷款，这也相当于在房地产抵押市场的虚无的繁荣上提供了便利和帮助。
（２）银行不公开选择估价机构，缺乏公正性和客观性。估价机构是银行发放贷款中必不可缺的部分，而选择的估价机构是资质高、信誉好的最佳选择才可以减少发放贷款的风险。而在现实选择机构的环节中，通常是从极少数的机构中选择，造成选择过少没有办法对比的情况。而入围的机构还常常通过不正当的手段取得超出自己本身的评价，这也相当于助长了银行机构的腐败风气和机会，从而增加了抵押贷款的风险。不仅如此，由于
选择过少，银行和估价机构容易把评估过程当作过场而忽略了很多缺陷。
３）银行缺乏专业人员审核相关内容，难以确认准确的额度。银行十分缺乏非常专（业的，同时具备房地产估价理论和技术的人员，致使确定准确的可贷款额度充满了难度，大大增加了评估人员评估出错的概率。不及如此，银行仅仅根据估价机构评估的抵押物的价值就确定放款额度，大大增加了相关的风险。
（４）银行发款比例太高。政府虽然对个人购买的房地产所需支付的首付都有严格的要求，但是银行为了在竞争中占据有利地位，常常忽略个人购买面积和是否是首套住房的条件，就直接发放房地产价值的８０％的贷款，这样同时也增加了相关风险。
二、防范对策１．建立健全的估价制度，提高估价人员素质和技术水平。
中国房地产估价师学会可以经常举办房地产估价师教育培训班，对在规定时间内不能完成学时的房地产估价师应采取一定的举措。一个好的估价师不但要不断的学习最新最近的房地产估价理论知识，也要参加过足够多的估价实践。因此，对房地产估价师的继续教育显得尤为重要。要提高估价人员的技术水平和实践经验，唯有通过不断地学习才能克服解决。房地产管理部门要建立和完善房地产估价机构、注册房地产估价师信用档案。定期对房地产估价报告进行抽检，对以迎合高估要求、给予“回扣”、恶意压低收费等不正当方式承揽房地产抵押估价业务的房地产估价机构要依法严肃查处，并记入其信用档案，向社会公示，以便提高估价机构及估价人员的执业素质。
２．银行提高风险预警能力。银行应设立风险控制部，聘请一些掌握房地产估价理论知识和技术的工作人员。银行在发放房地产抵押贷款前，风险控制部工作人员应认真审核估价机构给出的估价结果，判断抵押物价值是否是公开市场价值，以便准确确定发放贷款额度。银行不得指定房地产估价机构评估房地产抵押价值，应按照公正、公开、透明的原则，择优决定。银行及其工作人员不得以任何形式向房地产估价机构收取中间业务费、业务协作费、回扣以及具有类似性质的不合理或非法费用。另外，在发放贷款时，银行应认真分析抵押人的还款能力，并以不超过最高贷款比例发放贷款。
三、结束语总之，房地产抵押贷款评估的风险有来自银行方面、环境方面以及估价机构等方面。在这些风险中有些是可以规避的，只要银行和估价机构及估价人员认真分析经济时局变化，加强风险防范意识，加强监督管理及自身的职业道德和技术水平，采取有效的防范措施，房地产抵押贷款评估业会稳定健康有序的发展。
参考文献
［１］徐泳龙．房地产抵押贷款的风险与化解对策［Ｊ］．科技经济市场，２０１７，５（０９）：１２—１３．［２］王媛娇．房地产开发过程中商业银行抵押贷款的风险研究与法律完善［Ｊ］．法制与社会，２０１７，８（１４）：７—８．［３］田叹．房地产贷款风险管理研究［Ｄ］．杭州：浙江大学，２０１８．
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